从服务民生的高度重新认识房地产典当公证

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1、从服务民生的高度重新认识房地产典当公证本文分析了房地产典当的法律环境和法律依据，房地产典当融资功能的特点和作用。结合时代主旋律，本文指出应从服务民生、扶贫助困、建设和谐社会的高度，重视房地产典当公证，认真办好房地产典当公证。　　关键词民生房地产典当公证　　简介：何百炼，云南省昆明市国正公证处。　　：D926.6：A：1009-0592(2011)04-180-02　　　　典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为

2、。典当业是我国古代较早的金融业，形成于南北朝，明清时达到鼎盛。解放后到文革期间，一度被看作是剥削制度的伴生物而被限制禁止。改革开放以来，随着社会主义市场经济的发展，典当业又在中国大地上重获新生。目前全国共有典当行近2000户，从业人员达11000人，年业务笔数达到200多万笔，年典当总额超过500亿元。而在典当业务中，房地产典当发展最快，据东方X的调查，现在有22．1％的人首先会想到将房产拿去典当，其次是金银珠宝17．7％，收藏品17．2％等。由此可见，房地产典当有着较大的市场需求，发展潜力很大。　　一、当前房地产典当的法律环境

3、及合法性分析　　改革开放恢复发展的初期，典当行没有相应立法。对典当，尤其是房屋等不动产典当，国家政策导向并不明朗。而各地地方性法规却不尽相同，有时甚至是互相矛盾的。如在九十年代初，深圳市颁布的《深圳市典当行管理暂行办法》明确规定：禁止用房屋等不动产设立典当。而同时期黑龙江省地方性立法又规定房屋可以进行典当。随着典当行业的快速发展，国家意识到必须对该行业进行规范和引导。相关部门逐渐开始制定相应的部门规章。1996年，人民银行发布《典当行管理暂行办法》，形成以人民银行为主，公安、工商为辅的监管体制。2001年，典当行监管职责移交国家

4、经贸委，制定并颁布了《典当行管理办法》第一次明确规定可以开展房地产典当业务。2003年机构改革后，典当业的监管划归商务部负责。2005年2月，商务部、公安部颁布了《典当管理办法》，《典当管理办法》第25条对典当行的业务范围作出了正面规定，包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务、商务部依法批准的其他典当业务。　　尽管我国基本法、行政法规对典当行能否从事房地产抵押贷款业务未作正面的、明确的规定，但是从以下几个方面分析来看，房屋不动产典当抵押贷款是完全具有合法性的。　　

5、（一）典当管理已经纳入我国社会主义法律体系　　2005年2月，我国商务部、公安部联合公布了《典当管理办法》，其作为部门规章，属于广义的法律范畴。《典当管理办法》第25条第三款明确指出典当行可以经营房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务。第26条对典当行禁业范围作了规定，即典当不得经营下列业务：（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（二）动产抵押业务；（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（四）发放信用贷款；（五）未经商务部批准的其他业务。因此，除发放信用贷款等属于典当行的禁

6、业范围外，《典当管理办法》并未将发放不动产（主要是房地产）抵押贷款列入禁业范围。《典当管理办法》作为我国唯一专门调整典当行业的行政规章（广义法律），从以上两个条款的制定可以充分了解到立法者肯定房地产典当抵押贷款的立法意图。　　（二）最高人民法院司法解释认可典当行发放房产抵押贷款的效力　　1988年1月最高人民法院出台的《关于贯彻执行若干问题的意见》第120条规定：在房屋出典期间或者典期届满时，当事人之间约定延长典期或者增减典价的，应当准许。该意见从司法解释的法律层级首次确认了房地产典当的合法性。1992年3月，最高法院针对黑龙江

7、高院的请示，作出《关于金德辉诉佳木斯市永恒典当商行房地产典当案件应如何处理问题的函复》。该函复写道：“本案双方当事人以‘当票’的形式签订的协议，从其内容看，它不同于民间的一般房地产典当，不是以使用、收益为目的，实质上是以房屋作抵押向典当商行借款的合同，故定为抵押借款合同纠纷为宜。”上述《函复》尽管没有直接言明典当行从事房屋抵押贷款行为的效力，但其要求参照适用的司法解释却对这种行为明确予以保护，故而再次实质肯定了房地产典当抵押贷款行为的法律效力。这一司法解释公布后，各级法院审判实践中都肯定了典当行从事抵押贷款行为的效力。　　我国典

8、当立法远远滞后于典当业的发展已是不争的事实，一些有志之士已敏锐地看到了这一点。在2010年3月召开的两会上，不少两会代表已递交提案，呼吁尽快制定《典当法》，以将典当业完全纳入社会主义法制轨道。　　二、房地产典当融资的特点和作用　　尽管我国近年来金融体制改革、金融