互联网金融与传统金融共生发展研究

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1、互联网金融与传统金融共生发展研究　　　　[摘要]互联网金融的出现正逢我国提出“普惠金融”之时，是深化金融改革的“必选项”。针对互联网金融的出现是否会摧毁传统金融行业，二者是否是此消彼长还是和谐共生的问题，文章基于生物学中的生态共生理论的基本原理，分别从共生关系是否存在（质参量的兼容性）、共生模式实证判断、共生界面分析（利益分配维度、非对称分配因子、阻尼特征系数）、以及共生序研究四个大方面分析了互联网金融与传统金融共生的情况，提出了参数的量化方法与计算公式，构建了互联网金融与传统金融评判共生效用指标的

2、计量工具，为二者互惠共生发展提出了相关建议。下载论文网/3/　　[关键词]互联网金融；传统金融；生态共生理论　　doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2017.19.054　　[中图分类号]　[文献标识码]A[文章编号]1673-0194（2017）19-0121-07　　0引言　　全球已经进入互联网时代，互联网在改变人类经济活动及其管理方式，更重要的是也在改变人类的思维。互联网不仅改变着传统金融的运作模式，而且催生出很多种新颖的金融业态。在传统金融长期得不到充分竞争，供需结构与

3、供需数量无法满足行业发展的情况下，在中小企业以及零售客户的金融需求无法完全满足的情况下，互联网金融的出现是深化金融改革的“必选项”。那么，互联网金融的出现会摧毁传统金融行业吗？二者的关系研究成为金融业深入发展改革奠基石。利用生物学的生态共生理论实证研究二者的关系并给出计量工具是本文最大的创新点。　　1理论背景　　共生理论　　自达尔文在《物种起源》提出“物竞天择，适者生存”后，在世界掀起轩然大波，但是生物界并不是只存在这种竞争关系，也存在着一种彼此协调共同适应共同发展的关系。这就是德国真菌学家?员蠢?

4、在1879年提出的“共生理论”。他认为生物体的生存必然需要相互间的影响和协作，进而进一步产生依赖生存、协作发展的共生?P系，共生单元、共生模式、共生环境构成了整个共生系统。共生理论的基本分析方法主要有共生度分析方法、共生界面分析方法、共生模式分析方法三种[1]。自20世纪以来，共生理论开始运用到医学、管理学、经济学等多个领域[2]。程大涛提出了基于共生关系的企业集群的运行机制和实证研究[3]。张旭建立了城市内部和城市之间的共生的概念模型[4]。徐诺金认为金融生态系统是指“各种金融组织为了生存和发展，

5、与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征、执行一定功能作用的动态平衡系统”[5]。结合徐宝林等[6-11]对互联网金融的研究情况，本文确定用共生理论来探讨互联网金融与传统金融的关系以及实证分析。　　金融共生理论　　袁纯清教授提出了金融共生理论，他认为“如果两个领域具有共性，那么两个领域就必定有共同的规律；生物领域和人类社会经济领域具有共性。所以生物共生理论能用于经济领域”。胡坚教授认为袁纯清教授用自然科学的某些原理来分析和解决社会

6、科学领域的一些问题是一种大胆的尝试，为人们深感不解的金融现象有了新的可以接受的解释。袁纯清教授在《金融共生理论与城市商业银行改革》中，将金融共生定义为：“在特定共生环境下，银行与非银行金融机构间、银行间以及银企之间按照特定的共生模式所产生的依赖与协作的关系”。　　金融共生单元　　金融共生单元是构成金融共生体或共生关系的基本能量生产和交换单位，是形成金融共生的基本物质条件，包括各种不同规模和体制的资金供给者如金融机构，银行、保险、证券等；也包括各种资金的需求者如企业、自然人等；还包括各种担保、信用评级

7、等中介机构等。并且随着我国金融体制改革的深化和对外开放程度的日益增加，我国的金融共生单元将更加多元化、复杂化和国际化。　　金融共生模式　　金融共生模式是指共生单元相互作用的方式或相互结合的形式，它反映各金融机构之间、金融机构与社会经济利益体之间的物质、信息和能量关系，通过共生模式，各金融共生单元之间相互协作、优势互补，产生共生效益。共生模式根据行为方式不同可分为寄生、偏利共生和互惠共生。其中互惠共生又分为非对称性互惠共生和对称性互惠共生两种，是共生的主要行为形态。根据组织模式不同可将共生模式分为点共

8、生、间歇共生、连续共生和一体化共生。连续共生指共生单元之间在一个封闭时间区间内在多个方面发生连续的相互作用，连续共生是比较常见和稳定的共生关系，见表1。共生系统的构成由共生单元按照不同模式组合而成，金融共生模式并不是一成不变的，随着共生单元性质和共生环境的变化，共生模式也会发生变化。　　金融共生环境　　正如生物的存在离不开其所处的环境，企业生存和发展也与其所处环境因素密不可分。金融共生单元以外所有因素的总和构成共生环境即是金融生态环境。共生环境是一个复杂的系统，既包括