基于信用缺失对中小企业融资难问题的分析

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1、基于信用缺失对中小企业融资难问题的分析摘要：中小企业难问题成为人们关注的一个焦点。文章认为，在信用已成为现代生活核心的今天，是信用缺失梗阻我国中小企业融资，深化改革，以解决中小企业融资难问题势为必然；但是，作者认为应先建立完善的信用体系，并提出构建信用体系的关键取决于人们对未来的预期。当前紧要的是国有商业银行创新出适合中小企业融资的信贷产品。;　　　　关键词：;中小企业融资难信用缺失信用体系信贷产品;　　　　;An;Analysis;of;the;Medium-and-small;Size;Enterprises;Financing;Difficultly

2、;　　through;Credit;Incompleteness;　　　　　　;　　Abstract:;The;problem;of;the;medium-and-small;size;enterprises;financing;difficultly;that;has;been;paid;close;attention;to;is;a;point;at;issue.;It;is;credit;incompleteness;that;results;in;the;difficulties;of;the;medium-and-small;size;enter

3、prises;in;modern;society;where;credit;has;become;the;core;of;modern;economic;life.;It’s;necessary;to;deepen;timely;the;reformation;of;Chinese;bank;system;for;solving;the;difficulties;of;the;medium-and-small;size;enterprises;collecting;funds.;But,;we;should;establish;a;complete;cre

4、dit;systemand;the;key;to;constructing;the;credit;system;is;people’s;favorable;expectation;of;the;future.;Before;this,;it;is;the;most;urgent;that;existing;banks;bring;forth;new;financial;instruments;which;is;suitable;for;the;medium-and-small;size;enterprises.;　　　　Key;Words:;medium-

5、and-small;size;enterprisesDifficulty;of;financingCredit;incompletenessCredit;systemCredit;instrument.;　　　　　中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用，已成为国民经济和发展中不容忽视的重要组成部分。但目前中小企业发展中的制约因素严重阻碍了其健康发展，更不利于我国金融体制改革的进一步深化。针对中小企业融资差、融资难问题，有人提出组建民营银行，即增量改革，专门为中小企业服务（;林毅夫2000；江其务，2001）;；有人提议国有银行民

6、营化，即存量改革，建立中小企业服务体系，加大对中小企业的金融支持（刘佩2000）；也有人主张通过企业债券（邱华炳，2000）、股票市场，尤其是二板市场(王国刚，2001；陈晓红，2001)为中小企业筹集资金。不管是选择建立民营银行的增量改革方案，还是选择国有银行民营化的存量改革方案，亦还是选择建立企业债券市场、二板市场的方案，适应民营经济发展所带来的经济结构的变化，与时俱进，我国深化银行改革势在必行。就目前我国国情来看，笔者认为建立完善的社会信用体系，是改善中小企业融资环境、深化金融改革的前提。因为“金融很重要，是现代经济的核心。”金融最基本的特征和作用就

7、是采用还本付息的方式，聚集资金、分配资金、调节资金余缺；而以还本付息为条件的债权关系是信用的本质特征。所以说，信用是金融的基础，信用是现代经济生活的核心。;　　　在现代经济生活中，信用，即债权债务关系是一种最普遍的经济关系，经济生活中的每一个部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。伦敦院院长吉登斯在其一系列社会理论著作里反复指出：现代社会的核心问题是“风险”与“信任”关系的协调，也就是信用问题。当今世界，各国经济运行的基本特征大体雷同，都以市场机制作为配置经济资源的准绳，但是各国国民经济的发展状况和整体竞争力的差异较大，深究其因就是信用经济发展的程度不同。可

8、见，现代经济是建立在信用基础上的，信用关系是现代经济中最普遍、最基