完善农村中小金融机构内部运行机制的对策建议

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1、完善农村中小金融机构内部运行机制的对策建议　　　内部运行机制建设就是以建立良好的经营体制和高效的运行机制为前提，以经营创新、产品创新、服务创新为手段，以实现管理质量、资产质量、经营效益的不断提高为根本目的，科学有效地配置各种资源，培育管理优势、服务优势、质量优势、产品优势、品牌优势的一种发展战略。与其他商业银行相比，农村中小金融机构的内部管理水平仍然存在着较大的差距，内部运行机制不畅仍是普遍存在的问题。在当前金融创新不断，金融环境发生巨大变化的情况下，客观上要求农村中小金融机构加大内部运行机制建设的力度，进一步提高整体内部管理水平，建立

2、现代金融企业标准的运行体制和机制。下载论文网　　　　一、目前内部运行机制建设的现状　　　　1、机构运行机制进一步健全完善。从调查情况看，农村中小金融机构现行组织架构和内设机构的设置本着“以客户为中心”的经营理念，基本都能按照现代流程银行的管理要求，建立了股东大会、董事会、监事会和行长室的“三会一层”的公司治理组织架构，基本都能按照实施前中后台相互分离的流程化内控要求和风险防控三道防线要求，设置合理的机关职能部门、职责分工和人员配备，着力构建“扁平化、垂直化”的总行支行管理架构。基于董事会、监事会、行长室各自下设委员会的支撑，使目前的公司

3、治理结构清晰，“三会一层”职能明确，各职能部门之间能够相互协调，运作流畅。　　2、内部控制机制进一步完备规范。农村中小金融机构均十分重视内控制度建设，按照“内控优先，制度先行”的管理思想，根据业务发展和风险防控并重的要求，基本做到了“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”，初步建立起符合自身业务发展、全面覆盖经营管理领域、各个环节、各个部位的内控运行制度体系，确保了内控机制建设与业务发展同步。部分机构开发了知识库系统，将人行银监部门、省联社及自身现行的各项制度录入知识库系统，供员工查询和学习。部分机构还建立了制度定期后评价机制，结合

4、检查发现的问题，由相关部门按季对制度、流程的科学性、完整性、严密性和有效性进行后评价，并及时进行改进和完善。　　3、风险管理机制进一步建立健全。农村中小金融机构都能积极落实监管要求，把有效控制和防范经营风险作为提升核心竞争力的关键，不断提高风险管理水平。一是进一步明确了董事会、监事会、经营管理层在内控中的作用、职能和地位，形成由各部门共同防范风险的组织体系，逐步塑造和形成了以“全员共同参与内控、以强化内控促效益、业务发展坚持内控先行”的内控文化。二是强化了内控关口前移的理念。树立了产品创新过程中的制度先行、对经营管理的重点和业务发展的热

5、点进行重点监控、重要提示和预示经营管理风险和业务风险等观念，从而不断强化内控效能。三是建立了主要风险防范机制。如在信贷方面通过建立了分级审批、审贷分离、贷前调查、贷中审查、贷后检查等一系列制度，在一定程度上提高了信贷决策水平、规范了审查审批程序、提高了信贷审查审批效率、明确了信贷审查审批责任。　　4、激励约束机制进一步得到体现。农村中小金融机构均已逐步建立健全了包含收益和风险相平衡的风险绩效评价体系。一是董事会对行长室进行考核。根据省联社每年制定的发展目标，制定董事会对行长室的绩效考核办法，强调规模与质量、效益与风险的协调统一。二是行长

6、室对各支行进行考核。行长室根据董事会发展目标，根据各地实际情况，进行差异化分解，逐级签订经营目标责任书或者责任状，同时各支行制定本单位绩效考核办法，落实到每个员工。三是强化条线考核。分别制定委派会计主管、信贷主管、客户经理、柜员等岗位考核办法。四是建立贯穿各个领域的问责制度。落实省联社《员工违规处理办法》、《案件责任追究办法》，制定本单位相关管理办法，为责任界定和追究提供了依据。　　　　二、现行内部运行机制中存在的不足　　　　虽然农村中小金融机构在内部运行机制建设上取得了一定的成效，但仍存在一定的不足与矛盾，主要表现在以下几个方面：　　

7、1、人员队伍结构与目前经营现状之间的矛盾。一是员工年龄结构老化。虽然近年来农村中小金融机构加大了新职工的招聘力度，但从目前来看，40岁以上的员工还占有相当一部分比例，接受新知识新业务的能力有所欠缺。二是一线营销人员偏少。一线业务和营销人员相对较少，可能一定程度上会影响各项业务的拓展。三是根据自身发展和监管的需要，内设的机关职能部门越来越多，但名称及职责又都不统一，缺乏规范性。　　2、内控制度的建设与业务需求之间的矛盾。当前制度建设难以适应业务发展的需要主要表现在三个方面：一是制度制定空缺。有些新业务所必须具备的若干基本规章制度，还存在盲

8、点；二是制度建设滞后。有些业务已经发展变化很大，但原有的业务制度和规范却没有及时修订和完善，内部控制可能出现薄弱点；三是制度执行不力。　　3、灵活的经营机制与严格的风险管理之间的矛盾。随着风险监管体系的逐步