betterment和robo―advisor的起源

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1、Betterment和Robo―Advisor的起源　　　　我们在2010年创立Betterment。今天，它已经是全球最大的独立智能投顾公司，管理着数十万客户和高达几十亿美元的资产。其他人终于逐渐开始理解这样的模式。我们仍然还有很长的路要走，但是已经做好不断攀登的准备。Betterment的历史下载论文网/3/　　我们帮你管理财富，而你可以去追求更美好的生活。我们告诉你该投资多少，帮助你取得更好的投资结果。　　不过，不是每个人一开始就相信事情会这么简单。2010年5月，当我们在TechCrunch上第一次亮相时，ChrisSacca（硅谷的

2、传奇天使投资人）就曾经质疑Betterment的使用便捷是否是好事。他担心我们的产品太过简单，认为大家都会期待这个东西更复杂，这样看起来更可信，可目前这个产品感觉像是一个玩具。　　这是我们当时所面对的质疑，其实我们现在也面对着同样的质疑。当提到投资，大家总觉得自己应该什么都不懂，其实，这只是因为这个领域的传统玩家制造了这样迷惑的氛围。　　另外，许多人认为，事情就应该像它们一直以来的那样，传统的方式因其优点才会一直存在。毕竟，这是我们所熟悉的方式。　　但是，事情不应该是这样的。我当行为学教授的同事IrvDevore曾经跟我说，存在并不表示合理。

3、他在生物学的背景下给我解释这件事情：仅仅因为平均来说，就定论男性在生理上比女性要更强壮，这是不对的。　　我把这个哲理应用在金融行业。仅仅因为金融系统一开始按照特定的方式设计出来，并不意味着这就是对的系统，它不一定就是最好的，只不过在历史原因下，金融体系才发展成了今天的样子。我们完全可以按照一个特定的目标，设计一个更好的系统，比如Betterment的系统。　　Betterment在TechCrunch的大会上发布时遇到的质疑，其实是可以理解的，我们甚至早就预料到了。自从那之后，几十万的客户通过Betterment投资了几十亿美元，使得我们成为

4、最大的独立智能投顾。大家开始理解这样的模式，开始理解存在并不等于合理。　　创业初衷　　我和很多创业者的初衷一样――希望大家可以生活得更好。　　这些年，我们的公司不断地成长，这要归功于团队致力于分享我们的产品和使命。　　我的祖父曾经教育我说，对于那些已经得到很多的人，社会的期许也就更大。我一直觉得自己很幸运，所以我一定要回馈社会。更重要的是，当我研究快乐的时候发现那些自己并不主动追求快乐，但追求更高层次意义的人，更容易在他们的追求道路上感受到快乐。所以我希望能够帮助其他人，在这条路上也找到快乐。　　当我意识到我在大学时学习的行为经济学和生物学，

5、可以在我理财的时候帮我避免很多错误，我就想到了创立Betterment。　　虽然经济学可以在宏观层面解释这个世界，它却不能够完全解释人类的行为。在微观层面，经济学假设人都是理性的，但事实并非如此，特别是涉及钱财时。人们经常在市场崩盘时把钱赎回，这是因为受到非理性的驱使。　　我曾经通过7个不同的券商账户投资，有不断跟踪账户资金涨跌的不良习惯，试图把握市场时机，结果适得其反，不但浪费了大量时间、税和交易成本，却没有多赚到收益。　　我希望能有一个服务告诉我该怎么投资，然后帮我去投资。后?砦乙馐兜剑?要想得到这样的服务，唯一的途径就是自己创立一个这样

6、的企业。Betterment背后的初创团队　　有一段时间，我以为我凭一己之力能够创立Betterment。令人难为情的是，我的第一个商业计划没有涉及任何其他人，只有我自己――我会写网站代码、做市场营销、搞客户服务、负责设计……因为到最后这些都会被自动化。为了验证我的这个想法，我把这个想法告诉了每一个愿意当我听众的人。　　这当然包括我当时的室友――SeanOwen，他毕业于哈佛计算机系，当时在Google做软件工程师，应该说是个出色得难以置信的工程师。我想如果我能够让Sean认可自己的想法，那这八成是个好主意。我知道他肯定会对这个创业过程很有价

7、值，但我并不知道自己会需要他多少帮助。　　为了把这个网站建起来，我必须得教自己写代码。从零做起并不容易，但是有一个比世界上99%的工程师都懂得多的室友，就使得这件事变得容易多了。Sean给了我许多我如何开始的建议，包括我该读的书和需要的工具。我关注Betterment的前端，用Flash和Flex写程序，Sean帮忙做其他部分。他给网站设立好Apache和Tomcat服务器，帮我把MySQL数据库做好，以及做了一个Java应用程序来运行网站后端的核心内容。　　与此同时，我还需要了解监管的情况，我们要想创造一个全新的投资方式，这是一个复杂但必不

8、可少的部分。我正是在这个时候开始和EliBroverman接触，他当时是一名证券律师，现在他已经是Betterment的总裁。谢天谢地，我当时找了他，　　2003―