中国城市商业银行的资产重组模式选择

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1、中国城市商业银行的资产重组模式选择摘要：我国城市商业银行正处在一个生存与发展的关键阶段，资产重组是我国城市商业银行改革的核心内容，也是寻找外部开放与内部改革之间平衡点的关键。从徽商银行的特殊性出发，对我国城市商业银行进行现状分析，提出我国城市银行走出困境的方案——资产重组。以徽商银行成功资产重组为案例，分析其过程，从而为其他城市商业银行资产重组模式的正确选择提供借鉴作用。关键字：城市商业银行；徽商银行；资产重组；改革开放以来，宏观经济金融环境发生了重大而深刻的变化，特别是本世纪开始，随着我国金融市场对外

2、开放的逐步深入和全面，城市商业银行面临更严峻的挑战。我国城市商业银行经过10年风雨磨砺，虽然立住了市场脚跟，但面对加入世界贸易组织和大银行股改后的竞争压力，又一次走到了谋求发展新路的岔口。这时资产重组，扩大资产规模，扩充资本金在当前，对我国城商行的生存与发展显得尤为重要。于今年1月1日正式成立运行的安徽省徽商银行就是通过资产重组建立起来，其资产重组的模式对我国其他城商行有着非常重要的借鉴和参照意义。1徽商银行组建的金融环境安徽省六家城市商业银行（这6家城市商业银行分别是合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、安庆、淮

3、北城市商业银行）要求资产重组，主要有两个方面的原因：宏观金融环境变化和自身发展困境。1．1宏观金融环境变化带来的挑战从国际环境看：1978年我国实行改革开放政策以来，经济发展取得举世公认的成就。在世界经济的舞台上，我国已经实现了从配角到主角的转换。作为现代经济的核心，中国金融在开放背景下成为经济发展中最为活跃的亮点，并且与国际金融体系息息相关。对于未来我国金融业发展来说，改革和开放是其前进的两个轮子。一方面，WTO加快了我国金融业的对外开放与发展：银行业的对外开放在积极稳妥中有序进行；证券业的对外开放与

4、市场制度完善交织在一起；而保险业的对外开放则后来居上，态势强劲，为我国金融市场发展注入了巨大活力。另一方面，中国金融业在对外开放过程中，将不断通过改革促发展。改革的内容既涉及金融业整体竞争力的提高，也涉及金融宏观调控体系的完善，还涉及金融监管的思路调整。今年作为我国进入WTO过渡期的最后一年，中国市场将对外全面开放，金融市场也不例外，我国113家城市商业银行将面临更大的压力。从国内环境看：随着宏观经济形势的变化和经济体制改革的进一步深入，1997年9月以来，中国在金融方面出现了新的变化。由于连续的物价负

5、增长及其对企业生产发展、经济效益和投资信心的不利影响，经济金融运行中出现了比较严重的通货紧缩现象，对于新兴股份制商业银行来说，货币供应量增长速度放慢，直接导致银行负债业务资金来源减少。商业银行所面临的流动性和安全性的压力进一步增大。近年来，中央银行在依法监管方面采取了实质性的步骤，先后出台了包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》在内的一系列金融法规，不仅对商业银行的资产负债比例管理和关键必的经营指标进行严格监控，而且在股本结构、分业管理、机构设置、业务范围、基本帐户、业务品种诸方

6、面作出了较之以往更全面严格的监管规定。随着新兴商业银行的快速发展和问题的暴露，中央银行出于防范金融风险和维护金融安全的考虑，全方位加大了对中小商业银行的监管力度，对中小商业银行实行较多限制，新兴股份制商业银行的政策优势已经基本丧失。此外，因制度、法规造成的不公平现象比较明显。比如，海南发展银行被关闭后，国家和地方一些部委、部门给下属企业下文，要求存款户只能开在四大国有商业银行，造成了新兴股份制商业银行存款转移。有关条例规定，只有资本金在80亿元以上的商业银行才有资格成为基金托管人，这等于把交通银行以外的

7、所有股份制商业银行都排队在外。再如，基本账户政策和主办银行制度的逐步推出，使新兴股份制商业银行在市场份额仍然较低的条件下，处于更加不利的竞争地位。1．2我国城市商行自身发展面临的困境近年来，城市商业银行在发展中存在资本充足率不高、资产质量不高、盈利能力差和法人不完善的问题，更重要的是市场不明确，业务单一化和监管本地化。城市商业银行在中小企业服务中比较有优势；虽然大多数城商行意识到这一点，并将之确定为市场定位，但更多的是纸上说的、未曾应用到实际。再加上城市商业银行自身没有在细分市场中寻求自己的定位，而是与

8、大银行拼机构、拼大客户、拼网络。从而大家就看不到监管部门在鼓励城市商业银行在服务地方经济、服务居民中发挥的作用，开始慢慢淡化城商行地方的特点，对城商行的监管只在简单的复制全国性的股份制商业银行标准和模式，从而缺乏差异性和弹性，导致监管效果自然不尽如人意。截至2005年三季度末，全国113家城市商业银行不良贷款余额为1027.1亿元，比年初减少31.6亿元；不良贷款率9.74%，比年初下降1.95个百分点。不良贷款的“双降”，当然应该是个好消