关于引导城镇居民家庭金融资产合理配置

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1、关于引导城镇居民家庭金融资产合理配置　　　　摘要：随着我国市场经济的快速发展，国民的生活水平得到不断地提高。在满足日常生活的开销后，人们的“剩余财富”量不断攀升，居民家庭资产持续上升，城镇居民的家庭资产成为社会总资产的重要成分，对于国民经济的发展起到了重大贡献。单一的银行储蓄已无法实现居民资产多元化的需求，股票、债券、信托、保险、银行理财产品、基金等金融产品不断呈现，为居民家庭金融资产提供了更多的选择。因此，引导城镇居民家庭金融资产合理化配置的意义越来越重大。下载论文网　　关键词：城镇居民；家庭金融；

2、资产配置　　进入新千年以来，我国实现了国民经济的快速发展，城乡居民尤其是城镇居民收入大量的增长，使人民生活水平得到显著提高。通过国家统计局提供的一些数据和相关的资料，显示从2001年开始到2015年这十五年期间，我国经济每年以年均%的速度进行增长，城镇居民人均可以支配的收入从改革开放初期的元，增长到了2015年的31195元，是当时的八十倍。然而，随着经济的全面的发展以及人民收入水平的提升，城镇居民家庭在满足日常开销后开始积累更多的剩余财富，居民的家庭资产不断增多。目前我国人口中，20%的城镇居民拥有

3、大多数的社会财富，所以在社会总资产中城镇居民的家庭资产占比较大，城镇居民的家庭金融资产合理配置对于国民经济的发展起到了举足轻重的作用。　　一、家庭金融与我国经济发展的关系　　城镇居民家庭收入增长带来两个关键性的影响，一是居民消费水平的不断提升，金融资产总量开始持续增长，居民家庭在金融市场上进行大量的投资，促进了我国整体金融行业的快速发展。各种金融投资工具在社会主义新时期不断呈现，家庭金融投资交易日益活跃，城镇居民家庭资产结构较过去有翻天覆地的变化，居民的家庭金融资产配置变得日益复杂。城镇居民家庭巨额金

4、融资产投资从宏观的角度来看，与中国股票、债券、基金市场和房地产市场等的发展变化息息相关；从微观的角度来看，家庭金融资产投资可以实现居民的收入增加。所以，家庭金融资产合理配置可以有效地促进我国经济的稳定发展，实现人民生活水平的提升。　　家庭是实现社会经济运行的重要基本单位，其拥有的金融资产数量多少可成为一国经济体金融化的重要标志。家庭金融资产总量上的提升使得国民经济实现了较快的发展，其配置结构的变化对于货币和金融市场的变化影响重大：所以，家庭金融资产可以说发挥着越来越要的作用。经过国际金融危机的影响，可

5、以发现我国要实现经济快速增长还需要面临长期艰巨的挑战。我国政府为了实现“保增长、扩内需”的目标，鼓励家庭进行合理的投资，引导家庭金融资产实现一定的流动性，这对于新的经济增长点形成、扩大内需等将发挥重要的作用；所以，引??我国城镇居民家庭金融资产合理的配置对于促进我国经济的发展具有重大的意义。　　二、我国城镇居民家庭金融资产配置中存在的问题　　（一）货币性金融资产比重大　　根据一些调查研究数据我们可得知，当前我国居民拥有的现金以及储蓄金额占据了家庭金融总量的70%之多，其中光是储蓄就占据了一半以上，截至

6、2015年底，这一比例仍然居高不下，维持在%之上，纵观世界上的其他国家，平均水平仅仅只在25%左右：另外从股票债券和保险这些金融资产投资来看，即使近年来有了一定比例增加，但相比储蓄来说仍占比不高，在2015年里仅仅只有24%，远小于储蓄所占的比例，可见当前我国家庭的金融资产结果存在严重的比例不平衡问题。　　（二）金融资产投资渠道较少　　在我国居民家庭金融资产配置中，储蓄一直占据着很大的比例，造成这种现象的原因来自多方面。首先，居民对于未来预期不乐观，相关的社会福利政策难以落实到位；另外由于条件的限制，

7、居民参与到投资活动的机会相对较少，他们所知道的金融投资渠道也相当有限。这一点国家统计局的相关数据予以了证明。从2016年2月的相关数据我们可以得知，相对于上一年来说，我国的CPI上涨了个百分点，同一年的央行存款年利率仅仅只有3%，大部分居民认为储蓄收益在实现家庭理财目标作用不大，存款利率长期处于较低水平，但由于股市的持续波动、金价低迷，以及房地产受宏观调控等不稳定因素影响，很多居民只能把钱存入银行以求安稳。　　（三）居民金融资产分布不均　　这里所说的资产分布不均主要体现在三个方面，第一个方面主要体现在

8、富裕人群和普通百姓之间的不均，要判断一个地区是否富裕，首先要看居民的财产性收入占所有收入的比重。根据一些报道我们知道，这一比重在2015年里仅仅只有%，同时这个收入主要集中在少数的富裕家庭中，然而同期发达国家中等收入人群的比例却为50%，与我国相距甚远，这个数值体现了我国的贫富差距的扩大化。第二个方面主要指在地域分布上的分布不均。相对于东部沿海地区，我国西部内陆地区要贫困的多，根据相关数据研究，在2015年里，我国的东部沿海、中部地区、西部内陆以及东北地