农村生态金融创新的探讨

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1、农村生态金融创新的探讨　　摘　要：目前中国金融业存在着金融服务结构单一、效率低下，金融资源配置失衡，金融风险控制薄弱，银行不良资产累积等一系列问题。随着中国经济转轨的不断深入，金融风险的产生、聚集和爆发又出现了新的变化，诸如商业银行改革的艰难，利率体系调整结构的复杂和资本市场发展的沉重。这些问题决不是孤立存在的，而是相互影响、相互制约的。因此，要切实解决我国金融业的问题，提高我国金融体系的运行效率，不能只着眼于局部的头痛医头、脚痛医脚，而必须着眼于整个市场体系的农村生态金融创新发展。　　　关键词：农村金融　创新　动力机制　　一、金融生态的内涵农村生态金融创新的探讨　　摘　

2、要：目前中国金融业存在着金融服务结构单一、效率低下，金融资源配置失衡，金融风险控制薄弱，银行不良资产累积等一系列问题。随着中国经济转轨的不断深入，金融风险的产生、聚集和爆发又出现了新的变化，诸如商业银行改革的艰难，利率体系调整结构的复杂和资本市场发展的沉重。这些问题决不是孤立存在的，而是相互影响、相互制约的。因此，要切实解决我国金融业的问题，提高我国金融体系的运行效率，不能只着眼于局部的头痛医头、脚痛医脚，而必须着眼于整个市场体系的农村生态金融创新发展。　　　关键词：农村金融　创新　动力机制　　一、金融生态的内涵　　金融生态中的“生态”概念是对生态学的生态概念的借用，整个

3、“金融生态”是个仿生概念，它是社会科学概念的“金融”和自然科学概念的“生态”的结合，是指在一定的时间和空间范围内，各种金融要素（金融机构、金融市场、金融工具、金融服务、金融法规等）为了更好的生存和长远的发展，与其生存环境之间，以及金融要素之间密切关联、互相制约、相互作用，彼此通过货币资金的融通、利率和汇率的调整、风险的度量和化解、金融产品和服务的创新、风险与受益的转换等行为，形成的一个不可分割的统一整体。　　金融生态包括生态系统中各组成部分及其赖以生存的生态环境构成一个相互联系、相互制约、相互促进的复杂连环扣，金融生态中任何一个环节功能不畅，都可能影响整体的良性循环和运行

4、效率。　　二、建设创新的金融生态的意义　　加强金融生态建设，有利于促进金融业的发展，提高金融企业竞争力。我国经济尚处于转轨时期，银行不良贷款的形成以及企业违约因素比较复杂，有不适当的行政干预，有法制不健全、执法不严格的影响，有客户质量和行为方面的影响，还有其他更为复杂的体制因素。这些因素大多与金融生态的外部环境不健全有关。加强金融生态建设，有利于建立防范和化解金融风险的长效机制，提高金融机构信贷资产质量，更好地发挥金融在现代经济中的核心作用。　　加强金融生态建设，有利于推动经济发展，提高区域经济竞争实力。经济的持续快速协调健康发展离不开资金的有效投入。在市场经济条件下，资

5、金流动取决于金融生态，这是资金按市场原则自由流动规律的结果。经济运行的市场化程度越深，金融生态对区域间资金流动的决定作用就越明显。金融生态好，商业评级就高，在资金调度、信贷规模或授权授信时，就会产生倾斜，就会有更多资金向这个地方流动，形成资金聚集的“洼地效应”，从而促进经济更快发展；反之，则会引发资金的外流，削弱一个地方经济的竞争力。　　加强金融生态建设，是维护金融系统稳定、防范金融风险的关键，是促进金融业健康发展的必要条件，是推动经济社会健康发展的必要前提，它关系经济发展全局，对于完善社会主义市场经济体制、扩大对外开放、构建和谐社会具有重要意义，对于促进国民经济持续快速

6、协调健康发展具有重要作用。　　三、农村金融生态创新的动力机制　　农村金融生态制度是一个不断演进的制度变迁与创新过程。由制度经济学可知，制度变迁与创新是通过极为复杂的规则、法律、标准和实施的边际调整来实现制度设立、替代、转换交易的过程，而促使这一过程发生的动因既有微观方面的，又有宏观方面的。　　　（一）微观层面的动力机制创新　　根据制度变迁与创新理论，制度变迁与创新的动力是预期净收益大于零，而影响预期收益的根源在于相对价格和偏好的变化。相对价格的变化又包括要素价格比率、信息成本和技术等的变化。基于此，农村金融生态制度的动因在于农村资金供求关系的变化、利率的变化、金融交易方式

7、的变化以及农村居民投资收益、储蓄偏好的改变等。（1）相对价格的变化。在农村金融领域，当金融市场中各种金融产品的相对价格发生变化时，农村货币资金的供求和流向、存贷款利率、金融机构经营方式和利润水平、同业拆借利率等都会跟着变化，从而产生重新缔约和重新制定规则的需求。因此，从某种意义上讲，相对价格的变化会影响农村居民和企业的预期收益和成本，进而导致金融制度为利益协调所做的变迁与创新。（2）信息成本的增加。随着农村金融的不断发展，金融交易中信息不完全、不对称现象日益严重，由此产生的不确定性、风险明显增加，即信息成本增加。于是，金融组织