最重要还是加强风险管理和内控

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1、最重要的还是加强风险管理和内控武剑认为,我国银行业的战略转型是一项长期而艰巨的任务，不可能一蹴而就，应该扎扎实实地做好基础工作，避免急功近利，更不能弄虚作假。商业银行的战略转型应遵循差异化原则,要防止因同质化的战略转型造成新的系统性风险。在战略转型中——最重要的还是加强风险管理和内控武剑研究员,经济学博士。现就职于中国投资有限责任公司暨中央汇金公司，任中国光大银行董事会专职董事，风险管理委员会主任。长期在银行从事金融风险管理，在信贷管理、风险计量、经济资本以及新资本协议实施等方面具有较高的造诣。先后在《经济研究》、《金融研究》、《投资研究》、《金融时

2、报》、《银行家》等国家一级刊物上发表论文百余篇，出版了《内部评级理论、方法与实务》、《货币政策与经济增长》、《商业银行经济资本配置与管理》等专著。“十二五”期间，我国银行业将迎来战略发展的转型期，而事实上，战略转型在一些先进银行已经开始了。“一个银行要想成功，不是赢在起跑线上，而是赢在转折点上，未来3~5年将是一个关键时期。与此同时，商业银行的风险管理也要及时调整、跟进，以应对战略转型中出现的新情况、新问题和新风险。”日前，记者就我国商业银行战略转型的一些相关问题采访了中国光大银行董事会专职董事，风险管理委员会主任武剑博士。武剑认为，对于我国银行业，

3、战略转型固然重要，但它不能替代体制改革。回顾过去，第一步，商业银行完成了股改上市；第二步，正在积极推进战略转型；第三步，还必须推动金融体制的深层次改革。唯有如此，才能使中国银行业焕发出新的活力。我国银行业战略转型的动因记者：我国金融业的对外开放，加快了银行业迈向现代商业银行的进程。在这一进程中，实施经营战略转型，是中国银行业正在发生的最深刻的变化。请您具体分析一下我国银行业战略转型的动因。武剑：一是资本约束更加严格。最近，我国监管部门由于担心经济放缓，推迟了巴塞尔协议Ⅲ的实施，但其大方向不会改变，银行所面临的资本约束将更加严格。当前，我国商业银行的资

4、本回报率平均在20%左右，资本充足率监管要求是10%。实施巴塞尔协议Ⅲ以后，资本充足率要求提高到12%至14%。如果现有经营模式不变，银行资本回报率会降至15%以下，低于全社会平均资本回报率。这样一来，银行再融资难度进一步加大，有可能形成资本补充的恶性循环。我国商业银行要实现可持续发展，就必须通过战略转型寻求新出路。二是利率市场化日益临近。当前，中国商业银行80%以上的收入来自于垄断利差。“十二五”规划提出，利率市场化将是在5~10年内逐步实现。利率市场化的基本走势就是银行存贷利差收窄，导致银行利润的滑坡。有人以为，这一轮利率市场化可能还是雷声大雨点

5、小，国内银行将继续得到保护。不过回头看看，上世纪80年代美国的Q条例，那在当时是不得不取消的。中国的利率市场化也一样，它不完全取决于主观意愿，而是经济、金融以及资本市场发展的必然结果。面对利率市场化的临近，商业银行以利差为主的盈利模式遭到了空前的挑战，加快战略转型无疑是商业银行的必由之路。三是金融业竞争不断加剧。未来几年，随着金融危机的逐渐平息，外资银行将大量涌入，成为中国国内市场的重要竞争者。经过本轮高利贷风潮，民间资金也将逐步纳入正规金融体系，各类私有资本性质的小型金融机构将大量涌现。加之股份制银行、城市商业银行、非银行金融机构等不断发展壮大，我

6、国金融格局将发生重大改变，银行业竞争将显著加剧，市场份额面临重新划分，银行业的垄断优势也将逐渐消退。再有就是金融脱媒不可避免、经济增长方式加快转变、人民币国际化提速。总之，上述几方面因素在今后几年内可能相继出现，也可能在一段时期内会同时发生作用，从而对我国商业银行形成巨大的发展压力甚至生存威胁，这就构成了我国银行业加快推进战略转型的动因。商业银行战略转型的基本方向记者：“坚持把经济结构战略性调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向”是“十二五”规划的新一轮目标。那么在未来几年里，银行业如何以经济结构调整为向导，配合经济结构调整步伐，改变传统经营模式，全

7、面实施战略转型？武剑：第一，面向中小微企业，降低资本消耗，提高风险溢价。中国的经济问题主要是结构性问题，单纯追求总量扩张是没有出路的。在经济结构中，一个重要方面就是推动中小企业和民营企业的发展，90%的就业是来自这部分企业的。“十二五”期间，政府将在这方面给予更多的支持，银行也要主动适应这种转变，加强对中小微企业的金融服务。第二，大力发展零售业务，积极开展财富管理与私人银行业务。当前，我国银行业的外部环境以及零售业务的特点，决定其将成为战略转型的重要方向。首先，零售业务可以创造较高的手续费收入，在经济下行阶段，仍可保持相对稳定。其次，零售业务的信用风

8、险较低，能够分散顺周期信贷投放带来的系统性风险。另外，零售业务资本占用较少，可以有效节约战略资源。对于先进银