2018年银行从业资格个人理财考点重点资料总结

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1、2018年银行从业资格个人理财考点重点资料总结第一章个人理财概述　　　　　　　　　　1.1个人理财业务的概念的分类1.1.1个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。1.1.2个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

2、介等专业化服务2、综合理财服务（更加强调个性化服务）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的综合理财服务综合理财服务可进一步划分为⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益或银行

3、按照约定条件向客户承诺最低收益，并由银行承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并同担风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为☆保本浮动收益理财计划：保本，不保收益，据实定收益。是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并的理财计划。☆非保本浮动收益理财计划：不保本，据实定收益。1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展（20世纪）1、个人理财业务的萌芽阶段：20-60年代，主要是保险产品

4、和基金产品的销售服务。2、个人理财业务的形成与发展时期：60-80年代被命名为理财业；同时还创建了国际理财人员协会（即：今日的理财协会）。1986年，理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。3、个人理财业务的成熟时期：90年代使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。例如：国际注册财务咨询师协会（InternationalAssociationofRegisteredFinancialConsultants），这些专业机构的出现和定位以

5、及高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业均势发展。1.2.1个人理财在中国的发展（21世纪）形成时期：2001-2005年以前扩展时期：2006年开始☆目前我国商业银行个人理财的基本业务有：（1）外汇理财产品；（2）人民币理财产品（2006年后，结构性理财产品开始主导市场）1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1、政治、法律与政策环境国内、国际政治环境的变化和动态；相关法律法规的制约；国家政策（1）财政政策；（2）货币政策；（3）收入分配政策；（4）税收政策（直接关系投资收益与成本）衡量消费者收入水平的指标主要包

6、括：①国民收入②人均国民收入③个人收入④个人可支配收入⑤个人任意支配收入①经济增长再度和经济周期恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。②通货膨胀率（详见教材）③就业率④国际收支与汇率2、经济环境：经济发展阶段消费者的收入水平、宏观经济状况四大表格（**重中之重**） 要熟悉掌握，选择和判断。表1—1 经济增长与个人理财策略理财产品 经济增长 经济衰退  配置变动收益变动  配置变动收益变动  储蓄   减少配置   收益偏低   增加配置   收益稳定 债券   减少配置   收益偏低   增加配置   风险较低  企业盈利增长

7、 企业亏损增加 股票   增加配置 可以支撑牛市   减少配置 可能引发熊市 基金   增加配置   可实现增值   减少配置 面临资产缩水 房产   增加配置   价格上涨   适当减少   市场转淡表1—2 通货膨胀与个人理财策略理财产品 通胀增长 通胀减少  配置变动收益变动  配置变动收益变动  储蓄   减少配置  净收益走低   维持配置   收益稳定 债券   减少配置   净收益走低   减少配置   价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌人价升   减少配置   价格下跌表1—3汇率变化与个人理财策略理财产品

8、 汇率增长 汇率减少  配置变动收益变动  配置变动收益变动  储蓄   增加配置  收益将增加   减少配置   收益将减少 债券   增加配置 本币资产升值   减少配置  本币资产贬值 股票增加配置 本币资产升值   减少配置   本币资产贬值 基金  增加配置 本币资产升值   减