我国商业银行绿色信贷的开展

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1、我国商业银行绿色信贷的开展【摘要】银行社会责任报告显示了我国银行业在执行绿色信贷领域的政策法规方面取得了进展，且实际业务规模品种获得了增长。不过，官方和民间环保机构的评价报告显示，我国银行绿色信贷的执行水平仍比较低。分析其原因，主要是环保项目风险较高、客户尚未将环保建设放到应有的地位，加之银行对绿色信贷的认识不足造成了绿色信贷供求障碍，压制了绿色信贷业务的扩张。因此，要促进我国绿色信贷业务的发展，必须双管齐下，着力做好绿色信贷供求两方面的工作。【关键词】绿色信贷商业银行供求分析一、我国商业银行绿色信贷执行现状1．利用社会责任报告解读绿色

2、信贷执行。目前，我国大型商业银行、股份制上市银行已基本上形成了发布年度社会责任报告的机制。在环境责任方面，我国商业银行社会责任报告披露了各自履行环境管理、节约资源能源时取得的成绩。中国银行业协会从2009年开始发布《中国银行业社会责任报告》，汇总了各家商业银行提交的信息，银行业协会的报告一定程度揭示了中国银行业绿色信贷的执行状况。尤其是报告中“银行撤出两高项目”与“环保类项目贷款”的两个指标直接反映了绿色信贷政策和措施的实施情况。报告指出在绿色信贷政策指导下，我国商业银行通过采用“名单式”管理方法，以及差别化风险定价、经济资本占用系数调

3、整、专项拨备等方法，控制对“两高一剩”行业的信贷投放，大幅压缩了对火力发电、焦炭等行业的贷款。2010年对钢铁、水泥、平板玻璃、煤炭、化工、电力、石化和造船等产能过剩行业的贷款比2009年下降了0.37%，“两高一剩”行业贷款清理、退出力度显现。另外，我国各银行“绿色信贷”都呈现出逐年增加的趋势。下图显示了2008~2011年间我国银行在节能环保和低碳经济相关领域的绿色贷款增长情况。《中国银行业社会责任报告》的定期公布反映了我国金融监管部门对银行业绿色信贷发展的意图和决心，也反映了银行界绿色金融的进步。但是各家银行报告多是显示成绩，而对

4、银行业是否普遍接受绿色金融模式、绿色信贷是否被视为主流常规业务则显示不足。报告中的数据分析也有局限性，因为目前我国银行界对绿色贷款、环保项目贷款等概念在统计口径上没有明确的规范，而且有些银行绿色信贷项目还包含了所在地区或者国际上引起生态环境争议的项目贷款。2．环保研究部门对我国银行绿色信贷执行的评价。2012年6月环保部政研中心公布《中国绿色信贷发展报告2011》，对2010年市值排名前50位银行的绿色信贷进行排名。从绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务和产品开发、组织能力建设五个方面对中国银行业绿色信贷政策执行情况进行了综合评价。

5、参评的50家银行只有12%的银行达到较好等级（其中仅兴业银行获评A级），一半以上银行评分不佳。《中国绿色信贷发展报告2011》总体评价我国银行业绿色水平偏低，主要表现为银行业发展面临追求经济效益与履行环保等社会责任的矛盾。具体体现是：“两高一剩”项目贷款余额占比依然较高，这在城市商业银行表现尤为突出；绿色信贷项目或节能环保贷款项目的贷款总量不断增加，但占比较低；银行环保信息披露不够透明，监管部门信息交流有待完善。2012年绿色流域等10家民间机构发布的《中资上市银行绿色信贷表现排名（2008~2011）》报告综合评价了中资上市银行近四年

6、来的绿色信贷表现。排名选用十项指标，即环境信息披露、环境政策、环境措施、绿色信贷专责机构、采纳国际银行业环境准则、退出“两高一剩”贷款、进入环保或绿色产业贷款、社会舆论、内部环保活动以及在同行和客户中绿色信贷（倡导）环境营造活动。二、绿色信贷的供需分析如何激励商业银行自主性地开发绿色信贷业务，有必要从绿色信贷业务的需求和供应层面进行分析。1．绿色信贷的需求面分析。一般各国环境立法和监管大多从大型重点企业开始，社会舆论和市场力量必然促使这些企业更加重视环境保护建设、认真履行社会责任。从理性经济人思维的角度看，企业和个人都有遵循原有业务模式

7、的惯性，尤其是中小企业和贫困人口，他们极少考虑自身行为对环境和社会其他部门的影响，公共利益在个体投资决策中占非常微小的地位。所以仅仅基于环境保护的需要是难以激发这些客户做出改变生产设备、能源结构、住房出行方式等投资决定的。只有在严格法规的强制下，或者有清晰明确的财务收益，这种投资才会发生。对潜在投资者而言，很多节能环保项目信息不充分、技术不成熟，新的节能减排产品替代原有模式存在较大的交易转换成本，这些都可能抑制投资者的投资意愿。从时间范畴看，投资者一般对短期投资和近期能产生回报的投资有强烈的偏好，而节能减排或可再生能源项目通常回收期限比

8、较长，因此对很多企业和机构投资者不具有足够的吸引力，这也必然导致企业对银行绿色信贷融资的需求较低。2．绿色信贷的供应面分析。（1）银行提供绿色信贷的动机。商业银行开展绿色信贷的动机首先是基于环境风险的管理和