《商业银行经营管理》课件.ppt-2013

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1、南京财经大学金融学院金融系商业银行经营管理基本要求主要内容课程性质第一章导论第二章商业银行资本管理第三章商业银行负债管理第四章商业银行现金资产的管理第五章商业银行贷款业务的管理第六章商业银行证券投资管理第七章商业银行的表外业务第八章商业银行资产负债管理策略第九章商业银行绩效评估第十章商业银行风险管理第十一章商业银行经营发展趋势主要内容第一章导论第一节现代金融制度第二节商业银行概述第一节现代金融制度资金的供给与需求经济主体居民企业政府机构外国经济单位预算:平衡、盈余、赤字金融制度的基本职能将资金由缺乏投资机会的供方转移到具有投资机会的

2、需方直接融资与间接融资间接融资贷款人——储蓄存款人1、居民2、企业3、政府4、外国人借款人1、企业2、政府3、居民4、外国人金融市场金融中介资金资金资金资金资金直接融资金融市场基本作用金融市场的分类一级市场、二级市场货币市场、资本市场现货市场、期货市场、期权市场、金融中介机构金融中介机构存在的经济原因市场交易成本交易费用：从事金融交易所花费的时间和金钱市场信息的非对称性逆向选择道德风险种类存款型的金融机构商业银行契约型的金融机构保险公司、养老基金投资型金融机构金融公司、共同基金金融机构体系的一般框架中央银行（核心）商业银行（主体）专

3、业银行投资银行储蓄银行其他金融机构第二节商业银行概述在前资本主义社会由古代的货币兑换业演变而来货币兑换业—货币保管业—货币贷款、存款业资本主义社会建立之后组建现代银行高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行。按照资本主义经济的要求组织股份制商业银行。1694年，世界上第一家由私人创办的股份银行——英格兰银行诞生2.1商业银行的产生2.2商业银行的性质商业银行是企业追求利润最大化是其经营目标商业银行是特殊的企业经营内容特殊经营方式特殊对社会影响特殊国家对商业银行管理特殊商业银行是一种特殊的金融机构盈利：与中央银行、政策性银行不同可吸

4、收活期存款、具有创造货币的功能：不同于非银行金融机构金融百货公司：业务范围广泛是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径定义商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。2.3商业银行的职能和地位商业银行的功能1、信用中介商业银行本是一信用受授的中介机构储蓄——投资的转化积少成多、续短为长信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能2、支付中介商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。3、信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多

5、的存款货币，从而增加社会的货币供应量。4、金融服务商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面得优势为社会提供多样化的服务5、货币政策传导者宏观调控的对象商业银行在国民经济中的地位商业银行称为整个国民经济活动的中枢商业银行的业务活动对全社会的货币供应具有重要影响商业银行已成为社会经济活动的信息中心商业银行已成为国家实施宏观调控政策的重要途径和基础商业银行成为社会资本运动的中心2.4商业银行经营原则安全性原则含义商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。商业银行在经营中面临的主要风险信用风险利率风险流动

6、性风险资本风险流动性原则含义流动性：资产的变现能力。商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。资产流动性负债流动性盈利性原则含义银行获利的能力三性的关系短期充满矛盾，但长期是统一的。单一银行制单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人。实行单一银行制的典型国家是美国。2.5商业银行外部组织结构的类型商业银行A商业银行B商业银行C主要优点：限制了银行业的集中和垄断，促进了自由竞争；有利于协调地方政府与银行的关系，

7、使银行集中全力为地方经济发展提供服务；业务经营有较大的独立性和灵活性。缺陷：难以取得规模经济效益；银行组织和运用资金的能力有限，承担风险能力较弱；与当今经济金融电子化、一体化、全球化发展趋势相矛盾，业务发展和创新受到了限制。分支行制分支行制又称总分行制，是允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组织形式。世界上绝大多数国家采取这种组织形式。总行A分行A1分行A2分行A3分行A4优点：可获得规模效益；易于组织和调剂资金，提高资金使用效率；有利于广泛吸收存款，提供多样化产品和服务；可进行分散投资，降低风险，稳定收益；总行家

8、数少，便于国家管理和控制。缺陷：易加速对小银行的吞并，不利于自由竞争，形成金融垄断；内部管理层次多，管理难度大；不利于地方经济的发展。金融控股公司制金融控股公司制是指由一集团设立一家控股公司，再由该公司控制或收购若干金融子公司的组织形