商业银行经营管理课件

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1、商业银行经营学蒋缨福州大学阳光学院2010年3月-6月《商业银行经营学》课程概述一、学习该课程的意义所在1、理论意义a.商业银行已有数百年发展历史，一直是经济活动的核心；是各国金融体系中最主要的组成部分；b.商业银行的经营处在一个激烈的竞争环境中;c.我国银行业亟需提高管理水平和综合竞争能力;2.现实意义对银行管理人才的需求随着我国银行业的迅速发展,金融方面人才需求呈大幅上升趋势，预计未来两年内,中外资银行对人才需求保持50%的增长率。金融专业毕业生最主要的就业渠道之一二、本课程学习内容一、资本管理二、业务管理三、风险管理四、内部管理商业银行的资本管理资本充足率的管理资本管理资本结构的管理

2、普通股（增加资本途径的选择）优先股资本债券留存盈余商业银行主要业务管理内容负债业务管理存款业务非存款借入资金业务管理业资产业务管理现金资产业务管理务信贷资产业务管理管证券投资业务管理理中间业务管理结算代理融通信息咨询信托租赁表外业务管理担保票据发行便利互换期货期权等国际业务管理国际借贷外汇买卖国际结算商业银行的风险管理信贷风险管理流动性风险管理风险管理利率风险管理资产负债综合管理商业银行的内部管理质量管理财务管理内部管理服务管理效益管理组织管理人事管理三、对本课程学习要求1.深入理解商业银行管理相关理论资本金管理理论信贷风险与利率风险管理理论资产负债管理理论2.掌握商业银行的基本业务及管理3

3、.追踪国际银行业发展的最新动态4.把握我国商业银行运行的历史性变革所用教材与主要参考书教材：戴国强主编《商业银行经营学》，高等教育出版社参考书：1.（美）彼得.罗斯《商业银行管理》机械工业出版社2.黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社3.（美）唐纳德.费雷泽《商业银行业务——对风险的管理》，中国金融出版社4.宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社第一章导论第一节中国银行业现状概述第二节金融创新下的商业银行发展趋势我国银行业现状概述利润在2008年全球银行业利润暴跌的大背景下，虽然利润增长率有所放缓，08年度中国银行业平均净利润在2007年基础上增加了37%，创历史新高。增幅最大的是农

4、村商业银行（82%），股份制银行（41%）和城市商业银行（30%）。中国工商银行，利润增长36%，为世界上盈利水平最高的银行（绝对值人民币1110亿元）。中小企业融资中小企业融资目的：购买设备扩大产能，增加周转资金，支持海外贸易和减轻与海外顾客和供应商的业务风险。中小企业本身存在问题：中小企业提供的财务信息质量存在一定问题，而且常有拖欠税款和各种法律问题。较小的中小企业缺乏信用记录。2008-2009年初的出口危机引发一系列破产事件，使所贷款项成为银行不良贷款。中国银行的内在贷款机制问题1、银行放款偏向以房地产做抵押。2、中小企业资产如设备、存货和无形资产因难以估值，所以很少为银行接受。3、

5、银行的风险定价能力有限。采取适当步骤解决中小企业贷款融资难问题。1、将调整五大银行的激励结构，对有关中小企业贷款利息收入给予税收优惠。2、要求商业银行开设专门的中小企业贷款窗口；对中小企业贷款增长率不得低于平均贷款增长率。3、扩大农村中小企业贷款的抵押物范围，增加了林权抵押。4、正在讨论成立第四家政策银行专营中小企业业务的讨论。农村金融中国农村金融领域在过去几年取得巨大进步，2007-2008的总资产在所有类型的金融机构中实际增长率最高（21%）尤其是农村商业银行增长34%。城市信用合作社总资产萎缩，重组并入农村商业银行或区域性银行。06年银监会推出三种新型金融机构的试点分别为：小额贷款公司

6、农村资金互助社村镇银行试点成功超出预期，07年在全国范围内推行。截至2009年1月，共有108家新型金融机构，村镇银行92家，农村资金互助社10家，小额贷款公司6家。至2009年1月，它们的自有资金达42亿，吸收存款62亿，贷款总额55亿，95%贷给小型的农村企业和农户。其他农村金融机构：农村信用合作社、农村商业银行，城市信用社和农村合作银行从总体来看，农村金融投资前景诱人，而竞争有限，预计农村贷款需求到2020年将达到20万亿；其次，政府把新农村建设和服务三农作为未来十年的基本国策，农村金融服务的政策风险、环境风险远比过去低。零售银行中国的零售银行已经逐渐演变成为一个较为成熟的金融服务领域

7、，竞争激烈，创新程度较高。信用卡领域的争夺特别激烈。从04年开始-08年平均40%的增长率，07年增长率82%，08年增长率57.7%，达1.423亿张。私人银行私人银行定义是银行等金融机构众多业务中最高端的理财服务，是为那些财富金字塔顶端的富豪们专门服务的，通常只有国际级银行集团或金融集团才能提供该服务。私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”自