互联网金融-蚂蚁金服的版图

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1、互联网金融:蚂蚁金服的版t“蚂蚁金服从小微做起，像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量”，这是蚂蚁金服名称的由来。而2014年底成立的蚂蚁金服，短短一年之间实现了疯狂扩张，除了网商银行存款受限，已经涵盖了传统银行以及保险公司的各类业务。其力量之大，眼界之宽，福射之广，已经不断证明，“金鳞岂非池中物，一遇风云便化龙”。2015年的蚂蚁金服，从未离开过大众的视线，支付新规出台，媒体一片唱衰；网传央行叫停芝麻信用机场快速通道，后被蚂蚁金服否认；推出“互联网推进器”计划，首战增资国泰产险，拿下保险牌照。但随着蚂蚁金服的不断扩张，它的战略布局、业务版图、发展现

2、状以及未来趋势到底如何，反而更加扑朔迷离。蚂蚁金服的建立2013年，蚂蚁金服向央行提出了筹建网商银行的设想，并于2014年同期获批。2015年6月，蚂蚁金服发起成立P2P融资平台网金社，弥补版图中P2P借贷和众筹的空白。而后业务不断蔓延，又于2015年8月推出了蚂蚁聚宝，集基金、保险、股票为一体，网络资产交易也被蚂蚁金服拉入自己的业务框架；2015年9月，蚂蚁金服收购并控股国泰产险（台湾）的大陆业务。相对于传统的金融企业，蚂蚁金服资产轻、灵活性强、发展速度快；用户账户信息完备、数据庞大；数据处理能力极强。成立初期的蚂蚁金服，有流量、数据，但是没有金融体系的资本，而资

3、本正是金融公司的护城河。此，从支付到融资、理财、风险管理，成立自己的银行、吸引大量的资金、计划上市，都是蚂蚁金服从平台到资金库，建立金融机构版图布局的不同阶段。目前，蚂蚁金服股东有15家，国字号投资机构占比超过一半。通过社保基金入股的估算，估值在500亿美元左右，本财年收益50亿美金。蚂蚁金服除了基本的技术和数据部门之外，目前的业务涵盖征信、制度、理财、融资四方面，形成了全方位发展，多线路合作的业务布局。其目前最重要的业务结构是支付、理财和融资，无论从对用户的把握、市占率或发展速度上都相对竞争对手有绝对的优势。把握住这三方优势，就把握住了资本的护城河，互联网金融的立

4、足之本。自1999年以来，阿里巴巴平台上的大部分交易都采取同城交易和银行打款完成，导致阿里巴巴发展速度慢、规模小、信用问题高发。2003年5月淘宝创立，吸取了阿里巴巴的经营经验，在不到一年的时间里推出了网络第三方支付平台一一支付宝。支付宝立足在市场中建立有公信力的第三家机构，为买卖双方提供信用担保，保证交易能够有序、快速地完成。根据阿里巴巴上市招股说明书中仅有的公开信息，2009年12月7日，支付宝日交易额超过12亿；2011年9月1日，日交易额迗30.4亿元。2014年，支付宝日均支付金额已迗106亿。据知，2014年我国第三方互联网支付交易市场规模为8万亿元，同

5、比增长50%。2015年第一季度第三方互联网支付市场、移动支付市场规模分别约为2.4万亿元、2万亿元。同比增长分别为29.8%,39.2%。环比增长分别为3.4%、11.7%。预计2018年我国第三方互联网支付市场规模可迗22万亿支付宝的快速发展提醒了互联网企业们第三方支付的强大市场，一时间内，财付通，快钱，环迅支付等多家第三方支付平台鱼跃而出，与支付宝竞争。在淘宝平台上支付宝仍然处于垄断行列，但是随着互联网商城的多元化，第三方支付平台的市场竞争也越来越激烈。不过，无论是从合作商户、功能、充值渠道而言，支付宝都有较大优势，但其余第三方支付平台的发展速度以及涉及领域同

6、样对支付宝构成了威胁，尤其是财付通。其最大的威胁是存在于支付业务。移动支付时代的“场景”PC时代的支付宝，因为拥有了最大的线上支付场景一一淘宝，轻松占据了线上支付的领头地位。但数据显示，2014年中国第三方移动支付市场交易规模迗59924.7亿元，同比上涨391.3%。而2013年，第三方移动支付的增长率高达707%。移动支付已经连续两年保持超高增长。目前移动支付的增速放缓，2018年移动支付的交易规模有望超过18万亿。互联网金融的入口不是理财和借贷，而是消费、交易和支付，这也给了互联网金融相比较传统银行的灵活性和监管层面上的活动空间。因此，场景建设就是互联网金融的

7、源泉，只有保证这个入口，才能让进一步的理财、金融交易变为有源之水。余额宝的出生是支付宝账户余额的积累，而这两者都来源于“淘宝网购”的场景。互联网行业，尤其是互联网金融行业，单纯的技术门槛并不高，尤其是在目前整个中国互联网行业兴起的情况下，很难形成技术壁垒。那么，平台夯实用户群的不二关键就是培养忠实的客户群，增加平台粘性。场景建设就是在新技术形成初期迅速抢占市场，甚至是迫使消费者行为习惯的生成。PC时代市场已经饱和，开发PC支付的新市场和奠定移动支付的龙头地位，将会是支付宝下一阶段甚至是本阶段的重点开发方向。首先，保持PC支付流量，开发三四线城市及国际新市场。其次