对互联网金融在农村发展情况的探究.doc

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1、对互联网金融在农村发展情况的探究【摘要】在2017年的中央一号文件中明确提出鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。本文将对子互联网金融在农村的发展的状况进行探究分析。【关键词】互联网金融农村经济金融服务我国的互联网金融行业是一种新型的金融业态，利用的互联网技术以及移动通信技术，来进行资金的融通、支付结算、信息中介等业务。我国的互联网金融行业飞速发展，给屮国金融市场带来了巨大冲击，下面将对互联网金融在我国农村的发展的金融支持以及发展状况进行论述分析。一、农村经济发展中存在的金融类问题第一，农金融意识较低，农民将手里的剩余资金多

2、是存入农村信川社或者非金融机构，没冇在银行储蓄或者是投资理财的想法，而农村家庭在缺乏资金时首先都是依靠亲人、熟人间的无息或低息借贷或者是高利贷借款。在农村正式金融机构利用率及普及率低下、农村的证券投资体系空白的情况下，农民的融资问题更为困难。第二，随着城乡一体化建设快速推进，农村中小微企业、农村经济组织和专业大户迅速崛起，产生了巨大的信贷需求，由于缺乏有效的抵押资产或者抵押品难估值的情况存在，商业银行追求低风险、甚至无风险的追求盈利不愿承担较大未知信用风险，难以取得金融信贷支持，“担保难、融资难、融资贵”严重制约着农村经济的发展。第三，农村征信体系缺失，由于农民信用活动较少

3、也，在商业银行少有建立档案情况，而且日常交易多以现金形式结算，所以在农民信用体系建设方妞存在一定问题。第四，抵押产品创新力度不够。传统的农村贷款业务，品种单一，贷款条件苛刻，农业有效抵押物不足。第五，多元化金融保险服务缺乏。直接融资、套期保值、规避风险等方面的金融服务供给较少。直接融资规模偏小，2014年农业类上市公司64家，占A股上市公司总数的2.5%，农业企业直接融资规模与农业产值占GDP的比例很不相称。期货市场作用尚未充分发挥，只有少数经营主体利用期货市场进行套期保值，期货品种仅限于粮棉油糖等大宗农产品，生猪等鲜活农产品期货还是空白。期货交割仓库和现货市场布局不匹配，

4、期货市场机构投资者较少，期货价格起伏较大。农业风险保障水平较低、产品较少，主要抵御自然风险、疫病风险，抵御市场风险、质量安全风险的产品较少，保障水平还处于保物化成本阶段，大灾风险分散机制尚不健全。二、互联网金融的优势第一，与传统金融相比，互联网金融最典型的的特征就是亲民性，并且重塑了人们对于信用概念的认识，在互联网金融中，参与金融的门槛很低，几乎所有草根民众都可以参加，真正意义上在全社会推行普惠金融。第二，互联网金融效率高，在互联网金融中金融业务主要由计算机完成处理，因而操作流程完全标准化，以阿里小贷为例，客户从申请贷款到贷款成功最快只需几秒，阿里小贷更是日均可以完成一万笔

5、贷款。第三，互联网金融创新性高，各种各样的新类型信贷、理财、融资产品层出不穷，极大的丰富了我国的金融市场。第四，技术支持不断完善，我国当前4G技术不断完善，智能手机普及率不断提高，网民数量也呈现出几何式增长。国家政策扶持，今年的中央一号文件鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。三、互联网金融在农村经济发展中的作用第一，互联网金融可以弥补传统金融机构在农村尤其偏远地区网点普及率较低的问题，通过创新线上+线下熟人结合、农业产业链等多种风险管控模式，突破了传统依靠抵押物、担保品等硬件信息才能授信的约束。只需熟人提供信用担保，贷款可

6、得性得到极大提升。第二，互联网金融有利于打破金融排斥为资金借贷双方提供平台，集合资金，借贷成木虽然偏高但是可以使得农户获得资金的等待时间缩短，极大程度上可以解决农户的急需资金情况。四、互联网金融在农村发展存在的问题第一，一些不法分子利用农村居民缺乏识别能力和防范能力进行互联网金融诈骗。动迁而来的结果往往都是村民手头有了成百万上千万的现金，不得不说这些“金融公司”的嗅觉十分敏锐，和打着P2P的旗号的骗子公司类似，这些公司用返现代替高收益率来吸引农村或者县城居民投资。第二，健全的信用体系尚未完整建立，互联M金融在农村发展环境不够完善，社会信用体系对于互联网金融的发展至关重要，而

7、不完善的体系存在使得有些互联网公司利用农民对于互联网金融知识了解较缺乏，非法吸收存款或者非法集资，而国家的相关法律法规尚不完善，相?P公共服务还未及时配套，使得互联网金融的发展环境不够完善。第三，互联网金融风险相对难以控制，由于互联网的虚拟性，双方交易都在虚拟网络上完成，对于风险的防范和控制难以具体化，对于监管更加困难。而且互联网g身存在安全风险，容易被黑客攻击泄露造成客户信息的泄露。第四，农村互联网普及率相对较低，偏远地区农民的互联网意识相对较弱，对于互联网的使用意识较弱。五、互联网金融在农村未来发展趋势第一，互