2015经济师中级金融第四章--精编讲义--环球网校

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1、环球网校：百分百精讲教材+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！环球网校经济师官方网站：http://www.edu24ol.com/leraning/class_jjs/中级金融第三章金融机构与金融制度[本章考情分析]年份单选多选案例合计20105题5分2题4分0题0分9分20115题5分2题4分0题0分9分20125题5分2题4分0题0分9分20135题5分1题2分0题0分7分[本章教材结构]金融机构的性质与职能金融机构的类型金融机构金融机构体系的构成中央银行制度商业银行制度金融制度政策性金融制度金融监管制度我国的金融中介机构及其制度安排我国的金融机构与金

2、融制度我国的金融监管机构及其制度安排[本章考点串讲]考点一：金融机构的性质与职能1.金融机构的性质金融机构是以追逐利润为目标的金融企业：经营的是特殊商品—货币资金2.金融机构的职能l信用中介：最基本、最能反映经营特征的职能l支付中介：建立在为客户开立存款账户吸收存款的基础上l将货币收入和储蓄转化为资本：信用中介职能的延伸l创造信用工具：信用中介和支付中介职能的延伸l金融服务：咨询、决策服务、代理服务、租赁、信托考点二：金融机构体系的构成1.存款性金融机构l商业银行：吸收活期存款和创造信用货币是其最明显的特征（商业银行又被称为存款货币银行）l储蓄银行：吸收居民储蓄存款

3、，主要进行长期投资l信用合作社：城乡居民集资合股组成的合作金融组织”经济师辅导第一品牌”——环球网校经济师13环球网校：百分百精讲教材+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！环球网校经济师官方网站：http://www.edu24ol.com/leraning/class_jjs/2.投资性金融机构l投资银行：以从事证券投资业务为主l投资基金：其优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济3.契约性金融机构特点：资金来源稳定、资金流动性较弱l保险公司l养老基金和退休基金4.政策性金融机构（1）经济开发政策性金融机构国际性：世界银行集团区域性：亚行、非行、泛美本

4、国性：国开行（曾经的）（2）农业政策性金融机构（3）进出口政策性金融机构（4）住房政策性金融机构考点三：中央银行的组织形式与资本构成1.中央银行的组织形式即央行的存在形式（1）一元式央行制度：一个国家只设立一家统一的央行一般采取总分行制；比较成熟、完善，大多数国家实行（2）二元式：一国建立中央、地方两级相对独立的机构权力、职能相对分散、分支机构少；一般为联邦制国家采用：美、德（3）跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟（4）准央行制度:一国或地区不设立具备完全职能的央行。金融管理机构、若干商业银行分别执行部分央行职能，具有权力分散、职能分

5、解的特点。典型代表：新加坡、香港2.中央银行的资本构成一般由实收资本、留存利润、财政拨款等构成（1）全部资本为国家所有。是央行资本结构的主要形式，为多数国家采用。（2）国家和民间股份混合所有。典型国家：日本、墨西哥等（3）全部资本非国家所有：美国、意大利、瑞士（4）无资本金的资本结构：韩国（5）资本为多国共有：货币联盟考点四：商业银行的组织制度与业务经营制度1.商业银行的组织制度（1）单一银行制度又称单元银行制或独家银行制，无分支机构优缺点分析：防止集中垄断，但限制竞争降低营业成本、但限制业务创新和发展强化地方服务，但限制规模效益独立性、自主性强，但抵御风险能力差”

6、经济师辅导第一品牌”——环球网校经济师13环球网校：百分百精讲教材+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！环球网校经济师官方网站：http://www.edu24ol.com/leraning/class_jjs/曾经在美国比较流行（2）分支银行制度：各国普遍采用又称总分行制：总行制、总管理处制优点：规模效益高、竞争力强、易于监管缺点：加速银行垄断与集中、管理难度大（3）持股公司制：又称集团银行制度（4）连锁银行制：又称联合银行制度二者都是为了规避设立分支行的法律限制而形成二者的主要区别：连锁银行制度没有持股公司的存在2.商业银行的经营制度（1）分业经营银行制

7、度：又称专业化制度或分离银行制度，商业银行业务与证券、保险业务等相分离（2）综合性银行制度：又称全能银行制度或混业银行制度考点五：政策性金融机构的职能与经营原则1.职能l倡导性职能：诱导性职能l选择性职能：主动选择融资领域l补充性职能：弥补商业融资的不足l服务性职能：为业务对象和政府提供服务2.经营原则l政策性l安全性l保本微利考点六：金融监管制度1.集中统一的监管体制l又称单一、一元化模式，将金融业看作一个整体，由央行或另外设立的监管机构承担集中统一监管职责。l一般为金融业混业经营的国家采用。l典型国家：英、日l优点：监管成本低、避免重复监管和出现监管真空l缺