会议纪要_[2014-09-09][中信风险预警咨询项目][总行营业部-下午]

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1、中信银行风险预警咨询项目[访谈总行营业部纪要]——参考文档——信贷管理部二○一四年九月中信银行风险预警咨询项目-会议纪要文档信息创建日期2014/09/09作者中信银行风险预警咨询项目团队版本历史版本编号版本日期描述修订人V1.02014/09/09常春艳、刘田林、李俞林第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要目录第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要1会议概要42会议纪要52.1会议主题52.2主要内容52.2.1零售信贷52.2.1.1零售业务现状52.2.1.2零售审批部62.2.1.3贷后

2、管理现状62.2.1.4项目期望72.2.2投行部72.2.3公司银行部-资产业务处82.2.4信贷管理部82.2.5房金部92.2.6安贞支行93会议遗留问题和事项114待提供文档清单12第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要1会议概要会议主题中信银行风险预警咨询项目需求会议时间2014年09月09日上午9：00~18：30会议地点总营记录人访谈对象总行营业部与会人员中信银行：信贷管理部：王鹏虎、邱蓉、李俞林总行营业部：张云鹏、敖翔、他颖、苏可、源泉、李鹏

3、、董文赜、德勤：刘天林、李雪娇、孟岩安硕：汤惠芬、常春艳、罗瑞丽、李航、李倩议题第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要1会议纪要1.1会议主题在本次业务访谈中，重点就总行营业部的风险预警管理工作现状进行了交流，同时，也听取总行营业部各部门对风险预警咨询项目建设的期望和要求。1.2主要内容1.2.1零售信贷1.2.1.1零售业务审批现状中信银行的零售业务系统是2002年开发的，2003年投产使用。该系统只是贷款审批的操作平台，审批通过后推送给放款中心。从上线至今只做了微调，基本没有改变。新零售系统计划在今年10

4、月份上线。n目前的审批全部都是通过查看纸质材料，完全无系统支持；客户经理根据贷前调查将客户相关信息提炼到一张表中，信审员根据客户经理提供的表核实客户资料，并把与审批相关的信息提炼到另外一张表中供审批人员查看，最终决定是否通过；n所有业务环节基本都是脱节的，没有衔接，无法查询业务所处的环节，也没有实现全流程的管理。信审员的工作量全靠台账登记，效率极低；n总营在零售贷款的营销模式上主要是担保公司、中介公司等第三方渠道提供的客户资源（二手房通过渠道获取的比例达90%，经营贷通过渠道获取的比例大概为70-80%），该类业务的贷款调

5、查都是客户经理亲自完成，不存在客户经理与客户完全不接触、被渠道隔离的现象。有些做的比较好的客户经理，会通过前期的贷前调查、面签、贷后检查、维护、交叉销售等把渠道客户变成自己的客户，但也有些客户经理在放款后就没有再后续跟踪客户；n客户来源渠道目前系统无法识别，除相关业务人员外，其他环节无法知晓；需确定新零售是否有该字段；n个人业务的风险预警信息主要来源于人行征信报告，都是人工多方阅读所得，同业目前都已经做到结构化处理；n审批环节由人工主动查询一些外部信息，主要包括第12页/共12页中信银行风险预警咨询项目-会议纪要公安联网核

6、查、人行征信、高法被执行信息、企业信息网；社保信息、公积金缴存信息是通过征信系统查看，但缺失率较高；n行内各业务系统、各分行之间的数据尚未实现共享，如小微业务无法获取对公业务客户的数据、信用卡的信用总额数据、同一客户在不同分行的授信业务数据等。n内部系统比较有用的信息只有逾期数据，也会查询天信系统的信息。n押品价值评估：行内存在两种极端，一种完全按照评估公司评估；一种分行直接打5折、7折。分行应该有自己的评估认定。总行也会给一些评估方法。总行计划培养内评师，但是要求信审员要会看评估报告。1.1.1.1个人征信报告解读审批部

7、对个人征信报告进行了解读：n个人负债情况：包括在中信的负债情况、在其他银行的负债情况；n非抵押类贷款情况：最近一年非抵押类贷款业务量很大，不良业务也大多出现在此类业务中；n个人身份：如果工作单位是中介、担保公司、典当行、房地产公司，属于高风险人群；n工作更换情况：更换频率较高、跨行业换工作也认为是高危人群；n借款人所在公司行业：行业风险较高，属于高危人群；n个人籍贯：个人籍贯是鄂尔多斯、神木、周宁、邹宁等地，属于高危人群；n逾期信息：历史逾期情况，逾期天数，累计逾期金额，累计逾期期次，最长连续逾期期次；n信用授信情况：个人

8、信用授信总额、信用卡授信总额、非抵押类贷款总额；n客户还款能力：近6个月信用卡平均还款，信用授信额度与个人收入匹配情况；n征信报告中的住房公积金信息是否与前端信息是否一致；n一段时间内其他银行查询征信次数。n对于客户来讲，应当关注其在各家银行的贷款偿还情况，防止接力贷；若出现借新还旧且新借贷款超出原借款