论网络银行存在的几个新题目

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1、论网络银行存在的几个新题目[摘要近年来X络银行得到飞速发展，文章揭示X络银行存在的种种新题目，有利于X络银行的健康发展。[X络银行；风险一、平安新题目1.电子扒手一些被称为“电子扒手”的银行偷窃者专门窃取别人X络地址，这类窃案近年呈迅速上升趋向。由于Inter服务在给银行和用户提供共享资源的同时，也为窃取银行业、用户秘密数据的非法“侵进者”敞开了大门。一些窃贼盗取银行或企业秘密卖给竞争对手，或因贸易利益，或因对所在银行或企业不满，甚至因好奇盗取银行和企业密码，浏览企业核心机密。据美国官方统计，银行每年在X络上被偷窃的资金达60

2、00万美元，而每年在X络上企图电子盗窃作案的总数高达5～100亿美元之间，“电子扒手”均匀作案值是25万美元，而持枪抢劫银行只有7500美元。“电子扒手”多数为解读密码的高手，作案手段隐蔽，不易被抓获，通常能够查获的约为六分之一，而只有2%的X络窃贼被抓获。2.X上诈骗X上诈骗已成为世界上第二种最常见的X络风险。一些不法分子通过发送电子邮件或在互联X上提供各种吸引人的免费资料等引诱互联X用户，当用户接受他们提供的电子邮件或免费资料时，不法分子编制的病毒也随之进进用户的计算机中，并偷偷修改用户的金融软件；当用户使用这些软件进进银

3、行的时，修改后的软件就会自动将用户账号上的钱转移到不法分子的账号上。X上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种互联X络诈骗。据北美证券治理者协会调查，X上诈骗每年估计使投资者损失100亿美元。3.电脑黑客称非法进侵电脑系统者为“黑客”，是美国麻省理工学院的学者首先提出的。克罗地亚的3名中学生在操纵电脑翱翔信息高速公路时，进进了美***方的电脑系统，破译了五角大楼的密码，从一个核数据库中复制了美***方的机密文件。据美国参议院一个小组委员会的估计，全球企业界19

4、95年损失在“黑客”手中的财富达8亿美元，其中美国企业损失4亿美元。由于对“黑客”闯进国家平安防务系统的担忧，甚至担忧未来的“电子珍珠港袭击”。目前已经有很多国家具有制造电子炸弹的能力；这对国家金融平安的潜伏风险是极大的。4.计算机病毒计算机病毒对银行电脑系统形成了巨大的威胁。据英国(金融时报)报道，在1996～1997年的18个月中。世界范围新发现的计算机病毒数目几乎翻了一番。均匀每个月新发现的计算机病毒数从过往200种上升到500种左右。全世界已知的计算机病毒已达18000种，尚有上百种待查明的计算机病毒在流传。1999年

5、4月26日的CIH病毒的爆发，就使中国4万多台电脑不能正常运行。大多数电脑的C盘数据被毁。中国民航的20多台电脑也被感染，部分航班时刻表数据被毁。此外，随着国际互联X络的普及，银行的电子函件也成为计算机病毒传播的主要渠道。5.信息污染正如在产业革命时期存在产业污染，信息时代也有信息污染和信息过剩。大量无序的信息不是资源而是灾难。随着互联X络用户数和X络业务量的急剧增加，也带来了新的新题目，包括大量商品广告X上“垃圾”。美国在线公司天天处理的3000万份电子函件中，最多时有三分之一都是X上垃圾，从而占据了很多宝贵的X络资源，加重

6、了互联X络的负担，影响了X络银行发送和接受X络信息的效率，更严重的是风险也随之增加。6.操纵新题目操纵新题目是指由于系统可靠性、稳定性和平安性的重大缺陷导致的潜伏损失的可能性。这类新题目可能来自于X络银行平安系统和其产品的设计缺陷及操纵失误，也可能来自于X络银行客户的疏忽，贸易银行职员在业务上的误操纵，也可能导致X络银行严重的业务风险。操纵新题目主要涉及X络银行账户的授权使用、X络银行的风险治理系统、X络银行和客户间的信息交流、真假电子货币的识别等领域。例如，X络银行改变了传统的以图章为支付指令的结算手段，采用数字签名方式对支

7、付指令的有效性进行确认。由于X络的“虚拟性”，数字签名的可靠性完全取决于银行平安控制系统的严密和否。二、信息的非对称导致X络银行面临不利选择和道德风险由于X络银行无法在X上鉴别客户的风险水平而处于不利的选择地位，X上客户可能利用他们的隐蔽信息和隐蔽行动做出对自己有利但损害X络银行利益的决策等。另外，在虚拟的金融市场上，X上客户不了解每家银行提供的服务质量究竟是高是低，多数客户会按照他们对X络银行提供服务的均匀质量来确定预期购买价格。结果，高质量的X络银行反而可能被低质量的X络银行排挤出X上市场。三、相关法律法规的缺失X络银行的

8、法律风险源于违反相关法律规定、规章和制度，以及在X上交易中有关权利和义务的规定多不清楚，缺乏相应的X络消费者权益保护治理规则及试行条例。X络银行在我国还处于起步阶段，政府尚未有配套、完备的法律、法规和之相适应，金融立法框架主要基于传统金融业务，使银行在开展业务时无法可依。即使