云南省民营银行的发展问题研究

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1、民营银行的发展问题研究【摘要】党的十八届三中全会明确地提出：“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。鼓励民营银行的发展是我国深化金融体制改革的重要体现。本文主要针对当前我国及云南省民营银行的发展现状、存在的主要问题进行了分析，并提出了当前云南省民营银行发展的一些对策与建议。【关键词】民营银行金融组织体系金融产品创新云南省一、引言云南作为我国面向西南开放的桥头堡，是我国较早与周边国家开展金融合作的省份。近年来，随着云南省经济社会的较快发展，沿边金融独具特色，跨境金融发展较快，云南省金融改革开放发展迅速，形成了以昆明为核心，河口、西双版

2、纳、腾冲、瑞丽等次区域跨境人民币金融服务中心为支撑的发展态势。2013年11月，国务院批复下发了《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，提出了试验区改革的十大主要任务，即实施人民币跨境业务创新、完善金融组织体系、培育发展多层次资本市场、推进保险市场发展、加快农村金融产品和服务方式创新、促进贸易投资便利化、加强金融基础设施建设的跨境合作、完善地方金融管理体制、建立金融改革风险防范机制和健全跨境金融合作交流机制共10项试点任务。每一项任务重点突出，特色鲜明，内涵丰富，必将成为推动云南金融改革创新发展的重要抓手。在完善金融组织体系方面，提

3、出了重点实施金融开放“引进来”和“走出去”，吸引东盟、南亚、乃至西亚金融机构到云南设立外资金融机构、设立国际性或区域性管理总部，支持民间资本进入金融业，发起设立自担风险的民营银行等金融机构，支持云南地方法人金融机构到东盟、南亚国家设立机构等试点任务。从《总体方案》可以看出，中央对云南沿边金融改革寄予了高度重视，对云南金融发给予了极大支持。在这样一个重大国家战略中，云南民营银行如何发展必然构成其中重要部分，因而这一研究具有现实必要性。第一，发展民营银行是推动沿边金融改革试验区发展，促进金融竞争的必然要求。金融市场是配置资金的市场，是经济金融发展的供血系统

4、，从东部经济发展与金融业的紧密联系，在沿边金融综合改革试验区建设的新时期云南省同样需要金融的支持。现代意义的金融发展都是从银行体系的发展开始的，发达金融市场的银行业应当是一个涵盖国有大型商业银行、股份制商业银行、民营银行、地方城市商业银行、农村信用社、村镇银行等金融结构在内的多层次、多元化和多样化的银行体系。促进云南金融竞争，推动云南金融市场化，发展民营银行变得尤为重要。第二，发展云南民营银行是解决云南省小微企业融资难的必由之路。民营银行发展首先是我国深化金融体制改革的重要体现，表明鼓励民间资本进入垄断行业正在进一步落实当中。民营银行发展可以更好地服务

5、小微企业，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。中小企业相对国有企业而言，从国有商业银行、地方性商业银行的贷款都很难以得到满足，目前云南省金融市场的竞争还不够，所以这就造成还有一些垄断行为，还有在定价上收费过高、过多等问题。这些问题一定程度上可以通过民营经济，特别是民营银行的准入得到逐步解决。据统计，2013年，云南省小微企业获得贷款2673.56亿元，占云南省各项贷款余额16.57%。虽然2013年云南小微企业的贷款总量有了明显的增长，但是从占比情况来看，还是不太理想。中小微企业在获得商业银行贷款上的“不公平待遇”一方面体现在税负较重，政策扶持力度较小；

6、另一方面体现在“融资难”上。建立与小微企业相匹配的专业对口银行如民营银行，可以大大缓解小微企业融资难的问题。第三，发展民营银行是促进民营金融规范、维护金融秩序的现实途径。以云南省为例，据统计，2014年前7个月，云南省高级法院新收审借款合同纠纷案件15件，同比上升114.3%,其中民间借贷案件从去年的1件上升为12件，同比上升11倍；新收二审借款合同纠纷118件，同比上升118.51%,其中民间借贷案件98件，同比上升180%;另外，昆明市中级法院受理各类借款案件618件，同比上升113.1%，其中民间借贷纠纷案件303件，同比上升146.3%。法院审

7、理涉及相关金融案件呈高发态势，案件标的额增大，金融风险进一步增大。从统计数据可以看出，近年来民间纠纷案件（包括小额贷款公司、典当公司等借款案件）成倍增加。因此，让民间资本“浮出水面”，使民间金融合法化已经刻不容缓，民营银行由于金融监管当局的监管，通过设立民营银行便成为促进民间金融规范发展、维护稳定金融秩序的重要途径。二、我国及其云南民营银行的发展现状（一）现状L我国民营银行发展现状。2013年7月5日，国务院发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》首次提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。2013年，党的十八届三中全会明确提出

8、：“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。此后，银监会专门制定了设立自担风