基金操作常识三

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1、操作常识（三）21.如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额？投资者只能在基金份额所在的托管点办理赎回业务，即在哪里申购的就在哪里赎回。比如您通过工商银行申购，则基金份额按二级托管制托管在工商银行，您可以通过同一城市的相应工商银行网点办理赎回，但是不可以到招商银行等其他银行或券商处办理赎回业务。赎回采取未知价法，以份额赎回，投资者在办理赎回业务时只需填写您要赎回的份额即可。投资者赎回基金时，可以选择全部赎回或部分赎回。各基金公司和销售机构对赎回份额数量有一定限制，一般情况下，赎回申请要1000份起始，当账户中少于1000份基金单位时，应一次性全部赎回。赎回款项在自受理基金投资者有

2、效赎回申请之日起不超过7个工作日的时间内划往赎回人指定的银行账户。开放式基金赎回时，赎回金额计算方法如下：赎回费用=赎回金额*T日基金单位净值*赎回费率赎回金额=赎回份额*T日基金单位净值―赎回费用假如投资者赎回5000份基金单位，假设赎回费率为0.5%，当日的基金单位资产净值为1.1688元，则需支付赎回费用=5000*1.1688*0.5%=29.22元；投资者赎回基金时，若持有的基金是采用后端收费模式认（申）购到的基金，则除了要支付赎回费之外，还需支付相应的后端认（申）购费，后端收费模式下，基金的赎回费率和后端认（申）购费率随投资者持有的基金年限的递增而递减。22.货币市

3、场基金的净值是固定的一元钱，收益如何计算？货币市场基金是投资于货币市场的投资基金。主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。货币市场基金具有收益稳定、低风险、流动好、认/申购、赎回全部免费，复利分红等优点。货币市场基金与其他类型基金相比，最主要的不同点在于基金单位的资产净值是固定不变的，通常是每基金单位1元。衡量货币市场基金表现好的标准是收益率，这与其他基金以净资产价值增值获利不同。每日公布的万份收益及七日年化收益率是衡量货币基金投资业绩的重要指标，其中每日万份收益是扣除管理费、托管费及销售服务费之后，该日持有1万份货币基金的净

4、收益。七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。目前货币市场基金存在两种收益结转方式，一是“日日分红，按月结转”，相当于日日单利，月月复利。另外一种是“日日分红，按日结转”，相当于日日复利。基金管理人根据每万份收益为投资者计算账户当日所产生的收益，每月或每日将投资人账户的当前收益结转为基金份额。如：南方现金增利基金采用的是“日日分红，按月结转”的收益方式，份额结转日为每月15日（如该日为非工作日，则顺延到下一工作日）。假设投资者持有10000份基金，在2007年5月16日到6月15日之间每日的万份收益都为0.6元，则累计收益为18.6元（0.6*31

5、），在6月15日折算为份额18.6份，则从6月16日计算收益时，基金份额按照10018.6份计算。赎回货币市场基金时，赎回金额如何计算？按照收益分配方式不同划分，目前市场上大致有两类货币基金，一类为“日日分红，按月结转”，即每日计算收益，每月在固定日期结转一次。另一类是“日日分红，按日结转”，即每日计算收益，当日即支付。通常货币基金是T日买入，自T+1日开始享受收益，而赎回时，也是T日赎回，自T+1日开始不享受收益。按日结转的货币基金比较好理解，投资者赎回基金，基金管理公司根据持有日期支付收益即可，那么如果您持有的是按月支付收益的货币基金，您赎回时收益该如何计算？23.基金披露

6、信息有哪些？投资者该如何获取？基金公开披露的信息主要包括以下几类：(1)基金招募说明书,基金合同、基金托管协议；(2)基金份额上市交易公告书；(3)基金资产净值、基金份额净值；（4）基金份额申购、赎回价格；（5）基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；（6）临时报告；（7）基金份额持有人大会决议；（8）基金管理人、基金托管人的专门积极托管部门的重大人事变动；（9）设计基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；（10）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。其中，对投资者了解基金最有帮助的是基金公司定期披露的报告。（1）招

7、募说明书该报告旨在充分披露可能对投资者做出投资判断产生重大影响的一切信息，包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购赎回方式及价格、费用种类与比例、基金的投资目标、基金的会计核算原则、收益分配方式等。招募说明书是投资人了借基金最基本也是最重要的文件之一。在基金发行前，投资者可以通过报纸、基金公司网站以及财经网站，查阅基金招募说明书，了解基金的投资范围、费率情况和基金的销售渠道。由于开放式基金的申购是一个持续的过程，期间有关基金的诸多因素均有可能发生变化，为此，招募说明书每半年更新一次。（