对标中外资银行企业网银

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1、对标中外资银行企业网银摘自《企业司库》文/王奇焦洁琼孙怡娇杨早随着中国资金管理业近些年的蓬勃发展，越来越多的企业司库开始站在财务决策者的高度审视企业的战略，然而不会忽视的是，资金运营层面的流程梳理和效率提升，是资金管理往纵深发展的基石。那谈及资金运营的基础工具，企业的日常网银管理，首当其冲的成为资金管理从业者手上的重要工具。而从银行角度出发，做好一个网银不容易，在开放的市场中，充斥着各种各样的银行网银，虽然都经过了市场以及客户的检验，但众口难调，难免切合不到需求要点。为了广大的读者以及司库同仁们挑选出人性

2、化的对公网银，本期封面文章将分别从银行对公网银的界面设计、操作流程、特色服务等多个用户关心的角度出发，深入评测各自的优劣。尽可能解剖中资和外资以及股份制银行对公网银的同异区别，比功能、比便捷、比速度、比价格、比稳定，为广大的读者们找到最人性化、用户体验最好的对公网银。考虑到由于众多银行对公网银申请标准不一，笔者特意选取了较有代表性的三家银行，分别是：四大国有银行之一的中国农业银行、深耕中国多年的外资行之一德意志银行以及股份制银行中有上海特色代表性的上海浦东发展银行作为列入评选的的银行。作为最后一家进行国有

3、银行改革的四大行，中国农业银行近些年加紧步伐后起直追，尤其在电子银行业务这块，重金揽才，投入不菲，那其产出的效果是否满足了广大企业的资金管理需求呢？历来强调单位成本效益的德意志银行，将电子银行作为其业务发展的重要起点，国际先进的系统设计和技术，在中国客户中是否也得到相应的好评呢？股份制银行的高行政效率，开放的经营理念，是否也给电子银行业务带来了独到的特色呢？一切，让我们拭目以待吧。一、网银概述近年来，企业网银业务取得了突飞猛进的发展，网银以其便捷性赢得了越来越多企业的亲睐。企业网银提升了企业资金的应用效率

4、，加强了银企合作。银行依托企业网银系统为客户提供现金管理服务，借助于企业网银强大的网络覆盖及丰富的功能，为企业提供高品质、个性化的企业资金管理解决方案。企业网银是企业资金管理的基础平台，也是其实施渠道。对公网银系统就是传统银行业务在国际互联网上的延伸，为企业客户提供365天，每天24小时开放的虚拟银行。利用网上银行手段实现足不出户的账务查询、转账、结算、代收付、贷款等多项金融服务，企业客户无需等候，不受时间、空间的限制，充分体会现代科技提供的高效、方便的服务。商业银行现金管理业务和企业网银系统的持续发展可

5、以极大地降低企业财务成本，提高企业资金管理效率和资金收益。对公网银是银行进行吸纳存款，吸引开户，提高企业工作效率的最理想的双赢系统。（一）中国对公网银的发展及服务随着互联网基础设施和通信终端的不断完善，以及企业电子商务、支付浪潮的涌现，银行对公网银业务近几年交易规模迅速增长，呈现出阶跃式的发展态势。随着企业交易数量的扩大，其规模也在迅速增长。企业用户规模的迅速增长使得对公网银对银行传统业务的替代率不断上升。中国网络银行的开创是从1995年由中国银行率先开展网上银行业务。1996年，中国银行在Interne

6、t网上建立网站，开设了主页，宣传介绍其海内外机构与业务。1999年6月底，中国银行正式宣布推出包括“企业在线服务”等网上银行服务。截止到2013年底，中国电子银行替代率已经高达77%，即电子渠道交易笔数总量是柜面交易笔数的两倍左右。预计到“十二五”末期，我国电子银行替代率将达80％以上，交易笔数超过1000亿笔。中国铁路物资股份有限公司资金部相关人士向《企业司库》介绍，“集团现在约有90%以上的银行转账交易通过网银实现，除五大行之外，还拥有光大、浦发、招商、中信、兴业、民生、华夏、平安、北京、上海、浙商、

7、北京农商、汇丰、天津等合作银行的网银，应用范围非常之广，随着公司业务量的多寡，有时一天当中花在网银上的时间会超过5个小时。”而明基集团全资子公司明基逐鹿财务管理人孙吴生亦介绍道，“目前公司正在使用两家银行的网银，一般B2B的转账、汇款，B2C的报销、代发等，均通过网银交易实现，由于我公司的规模不大业务往来较少，平均每天花费在网银上的操作时间在一小时以内。”由此可见，公司业务量的多寡，也是网银使用的重要影响因素。这些年，企业呈现规模和数量的双重增长，这与对公网银系统本身的优势不无关联，银行对公网银有着众多功

8、能、服务来满足企业客户的日常所需，简单总结为以下几个方面：5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thuspro