试论基于互联网金融视阈下的供应链金融模式

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1、“众筹”指的是借助网络平台来汇集资金为其他个人或组织启动某项目的一种活动。众筹的发起人可借助网络平台描述一些推荐项目，投资者在投资有关项目的同时可以获得一定的投资收益。众筹网站最早出现于美国，2013年后逐渐在我国兴起。众筹模式的重心为网络众筹平台，其将大量投资人与筹资人借助互联网的力量联系在一起。普通投资人通过网络众筹平台掌握筹资项目的有关信息；投资方选取合适的项目之后，与众筹平台以及众筹者签订正式合同并偿付资金，银行等机构会对投资者的资金实施科学监管，在筹资方项目发展到一定程度时，就按照比例将投资人资金支付给筹资人，如果筹资方没有达成预计的

2、约定目标，便会把投资人的投资退回至投资方手中。（三）第三方支付以支付宝为代表的第三方支付模式是网络支付渠道之一，也是国内现行金融付款系统的重要内容之一。传统的第三方支付业务步骤在下图中可以清晰看出：第一，买卖两方采取协定的方式促成交易;第二，买家将款项汇到第三方支付组织;第三，卖家发货、第三方支付机构确认买方收货;最后，第三方支付机构在买方确认收货后把相应货款转到卖方交易账号中，交易结束。由于互联网的快速发展，第三方支付产品亦随之持续更新，并且由在线支付逐渐向移动终端支付、POS等新支付模式转变，进一步拓宽了支付渠道。实际上，第三方支付主要扮演

3、的是“屮间人”的角色，这种支付模式不仅有效解决了商业银行数量庞大导致的线上小额交易不便的问题，也大大减少了在线交易带来的欺诈风险，更好地确保消费者的利益，推动电子商务的稳定发展。二、供应链金融研究供应链金融业务在屮国的发展棊本经历Y物流金融一一供应链金融的历程，物流金融有效解决了国内众多中小型企业融资困难的问题，历经十几载的发展时期，现已形成了诸如垫资代付、替代采购、买方信贷等丰富多样的运作模式，再加上现今物流金融业务在我国的持续拓展，当中存在的一些缺陷也陆续展现出来。因此，要想更好地预防各类问题的发生，为国内企业寻找出一条低成本、高效的融资道

4、路，就必须进一步发展供应链金融业务。现阶段，我国各金融单位所提供的供应链金融业务主耍包括上下游两类。其中，供应链下游金融产品可以分成先票后货、先标后货、W内信用证以及票据贴现等儿种基本模式;而上游的供应链金融产品主要包括商票保贴以及票据贴现两种。我们拿“先票后货”为例进行引证:该模式下基本的业务程序如下所示:首先是经销商在银行给予额度范围内向银行提请承兑汇票的开立;其次，银行将预先开立的承兑汇票交给供应链核心企业保管;第三，核心企业将发货单据递送到银行机构;第四，核心企业把货物输送至经销商仓库中；第五，物流单位派监管人员到经销商仓库负责监管;第

5、六，银行向物流企业发布放贷指令;第七，物流企业告知监管员发放货物。具体流程详见下图：如上所述，供应链金融的问世有效拓宽丫国N屮小企业的融资途径，同时在一定程度上对物流金融在存货、应收款项等方面的缺陷有所弥补。同时，供应链金融金融是依据供应链核心企业授予各企业特定的融资额，诸企业能通过授信的渠道推进自身的融资活动，这样就为那些绩效更好的企业提供了更为有利的环境和条件。三、互联网金融视域下供应链金融模式的发展趋势与创新（一）互联网供应链金融进行创新的主要模式剖析首先，充分运用大数据、云计算和搜索引擎等多类科技对供应链中的信息流、资金流等进行规范化、

6、标准化的操作，从而建立起动态的数据辅助决策系统，接着依据有关数据对融资风险做出预测，最终构建起有效的风险管理系统。其次，在结算手段上，网络金融产品设计中以在线支付为主，完成供应链金融业务中金融资产部分的核算。再次，在供应链上的资源整合方面，供应链上游公司可以借助先进的互联网科技开展业务信息的发布和匹配工作，金融供求两者可以借助互联网平台直接完成协定与交易。现阶段，网络金融和供应链金融两者结合创新的模式具体可以分成以下两类：首先是“P2P+供应链金融”的模式。此模式旨在把众多投资人的实际需要同那些具有融资需要的企业紧密联系起来，供应链核心企业作为

7、合作方，借助对数据信息的全面监控方式来降低P2P信贷业务中对借款人经营情况监管不力的风险。如P2P+先票后货标准模式的具体业务流程如下图所示:一、经销商在冇关单位授予的额度N向P2P机构申请开立承兑汇票;二、各界投资人把资金注入到P2P指定账户当中；三、P2P机构把货款交至核心企业；四、核心企业将货物运送到经销商仓库中储存;五、物流企业负责调配专业的监管者去经销商仓库实施监管工作;六、经销商向银行存入赎货保证金;七、P2P机构向物流单位发布放贷命令;八、物流单位告知监管者发放货物。此外，还有一种线上的供应链金融服务形式。这种模式推行开来后，带给

8、了客户更多元化的体验，并且其通过和互联网企业、电商企业的密切协作、运营数据的分享等，可以为供应链核心企业及时处理各类网络融资业务，整个过程中达到无纸化