美国农村金融组织制度及对我国的启示

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1、道·诺斯认为:“有效率的经济组织是经济增长的关键，西方经济兴起、发展的原因，在于有效率的经济组织在西欧得以发展”，美国作为农业发展最先进的国家，其农村金融组织制度的建设，同样印证了这一理论学说.4.11.美国的农村金融组织制度分析美国的农村金融组织结构是由政府农村信贷机构、农村合作信贷机构、私营金融机构等组成、政府的直接农贷具有社会公益性质，是政府推行农业政策的工具.农村合作金融的核心是把非盈利性作为其发展的基木宗旨，由于政府的支持，同时它本身又是借款者所有的专业农贷机构，私人商业银行尤其是乡村银行分布在全国农村各地，配备有专业农贷人员为农场经营和财务管

2、理提供服务，有较强竞争能力，因此私营金融机构在中短期农贷中一直处于领先地位。1.1政府农村信贷机构美国政府农村信贷机构主要由农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局等组成。农民家计局是美国农业部的直属机构，其资金来源为:一是政府提供的资本金。二是政府的专项拨款，专门用于整治农村环境、帮助低收入农民修缮房屋的款项。三是贷款周转金，由家计局担保，通过联邦融资银行发行债券，建立的贷款周转金，贷款收回后重新注入周转金，贷款的贴息和周转金的缺失均由国会在年度预算中安排弥补、农民家计局的资金运用主要是对在商业银行等机构不能获得合理利率、期限适宜的贷款，需要支持的农场主

3、发放贷款，用于农场经营、农场产权、水利改良等。商品信贷公司是美国农业部农业稳定和保护局属于的国营公司组织，其资金来源全部由国库拨付，先由联邦政府拨1亿美元作为资木股，再向联邦财政部和私营金融机构借款250亿美元作营运基金、商品信贷公司资金运用主要是对农产品进行价格支持或对农业生产给予补贴，通过农业稳定和保护局的地方机构或生产信贷协会向农户提供农产品抵押贷款，从销售和生产方面实行政府干预，增加农场经营收入，支持农业经济发展。小企业管理局是美国政府拨款创办的贷款机构，该局的主要职责是向不能从其他借款渠道获得充足资金的小企业提供信贷援助，以促进、帮助小企业发展

4、，维护小企业利益。1.2农村合作信贷系统美国农村合作信贷系统是一种“上虚于实”型多元复合式合作金融体系、根据美国有法律规定，全美共设立了12个农业信贷区，每个农业信贷区分别设立一个联邦上地银行、联邦中期信贷银行和合作银行，由联邦政府的独立机构农业信贷管理局领导，美国的农村合作信贷系统为农业生产及其相关活动提供信贷资金、服务和政策支持，通过信贷活动贯彻政府的农业政策。联邦上地银行的资金主要由借款人入股和盈余积累形成的资木金、通过金融市场发行“联邦农业信贷银行联合体统一债券”和“联邦农业信贷银行联合体统一票据”筹集资金或借款形成、联邦上地银行主要向农场主提供

5、长期不动产抵押贷款，供农场主购买上地、农机设备和牲畜等，或用于偿还其他债务和抵押、修缮房屋和其他建筑物，贷款期限为5-10年，贷款数额可达农场不动产市场价值的85%，如果有政府担保，甚至可达97%，其贷款利率略低于其他农业信贷机构、向当地联邦上地银行申请贷款的农场主必须向该银行购买相当于所借金额的5%的银行股份，通过这种方法使农场主成为合作信贷系统的成员，与其他成员一起共同拥有和控制该银行。联邦中期信贷银行是根据美国《1923年农业信贷法》建立的每个农业信贷区都设立一个联邦中期信贷银行，共设400多个地方机构—生产信贷协会，协会还设有1beconsist

6、entwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,each

7、core600多个生产信用合作社以及其他分支机构，构成全国的农业生产信贷体系。联邦中期信贷银行的资金运用主要是提供中短期的动产农业抵押贷款，其贷款对象为农业生产者会员，但它木身并不直接与农场主打交道，而是通过生产信贷协会向农场主放款，期限最长可达10年，用于水产品生产的贷款期限可达巧年、联邦中间信贷银行也要求申请贷款的农场主必须购买一定数额的银行股份。合作银行是依据美国《1933年农业信贷法》建立的除国家设有中央合作社银行外，还在全国12个农业信贷区分别设立一个合作社银行、中央合作社银行为各农业信贷区合作社银行提供资金，办理清算，并且参与办理大额贷款，或

8、独立办理跨地区的大额贷款、合作社银行的主要职能是对农业合作社提供贷款和齐询服务、