县域中小企业融资难的成因与对策

《县域中小企业融资难的成因与对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、县域中小企业融资难的成因与对策近年来，以多种所有制形式为特征的中小企业迅猛发展，在县域经济社会发展中发挥着越来越重要的作用。随着这些中小企业数量增多、规模的扩大，其对资金需求也越来越大，但由于种种原因，县域中小企业融资难已成为制约其发展的瓶颈问题。一、造成中小企业融资难的主要成因（一）企业方面1．中小企业缺乏科学论证，先天不足，后天乏力。部分中小企业低水平重复建设严重，科技含量较低，不符合国家政策。其特点表现为“三多三少”：资源性粗加工产品多，高附加值产品少；大同产品多，优特产品少；低档产品多，高科技产品少。一些企业为污染企业等，不符合国家产业政策或禁止发展对象。2.抗风险能力较差，信

2、用观念淡薄。目前，相当一部分中小企业规模小，资金实力弱，抗风险能力较差。家庭式管理情况普遍，未按照现代企业制度管理。内部控制机制不健全，财务管理不规范，账务报表不真实、不完整，使银行很难掌握其真实的生产资金运用情况。同时，有部分企业趁改制之机，悬空银行贷款。3.经营粗放，效益低下。多数中小企业管理人员素质不能适应日益激烈的市场竞争需要。经营业绩不稳定，销售渠道不畅。产品科技含量和附加值较低，缺少有发展潜力的拳头产品，市场竞争力和效益低下。一些处于停产和半停产状态，存在经营风险。4.中小企业资信等级低，抵押担保不符合贷款的条件。近年来，各商业银行陆续上市，信贷管理更加严格，增量贷款普遍要

3、求投向资信A级或A级以上企业，绝大多数的中小企业因达不到规定的资信等级被银行拒之门外。（二）政策方面loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit1．一些地方贯彻国家促进中小企业法律规章不到位，扶持政

4、策不配套。一些地方政府对《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》等落实上缺乏有力的配套措施和制度，把扶持中小企业的政策停留在文件上。部分领导对中小企业已成为县域经济的主体还没有充分的认识，而是把目光放在引进大资金、大项目和扶持大企业上，致使在政策导向、扶持措施上不利于中小企业的发展和融资。2．股票债券市场门槛过高，多数企业难以逾越。目前，我国中小企业很难通过发行股票和债券进行融资。主要原因是多数企业不符合《公司法》规定的上市融资条件。债券市场的准入条件更是有过之而不及，符合发行债券条件的中小企业企业寥寥无几，中小企业在我国资本市场上融资举步维艰。

5、3．配套服务不到位，抵押手续繁杂，中间收费高，企业难以承受。一是中小企业贷款抵押的有效资产不足；二是抵押物评估登记部门分散、手续烦琐、环节多、收费高；三是资产评估中介服务不规范，不按市场准确评估抵押物现象仍然存在。如企业办理不动产抵押贷款，按照现行有关法律及制度规定，需办理评估、登记等有关权证手续。以厂房抵押为例，既要办理房产登记，又要办理土地登记，中间收费水平一般在贷款金额的5—8%左右，企业的融资是雪上加霜。（三）银行方面1、与中小企业融资需求不相适应，企业望贷兴叹。四大商业银行的贷款管理制度制约中小企业贷款。一是在经营战略上，商业银行经营的赢利性原则决定了其“重批发轻零售”将经营

6、重点放在了“大城市、大客户”上，使得信贷资金更多地流向了大型企业；二是信贷管理体制与中小企业的发展不相适应。商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，上收了基层机构的审批权。而且审批环节过多，手续复杂，一笔贷款往往要经过八、九道审批手续。在贷款微机操作过程中，如有一项不符合要求，就无法完成全部过程。贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与中小企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。据统计数据显示，2008年我国300多万户中小企业获得银行信贷支持的仅占16%左右。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atallleve

7、lsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit2、商业银行的中小企业贷款风险大，收益差，放款积极性受挫。由于中小企业的财务不健全，信用等级低，因而贷款的风险