百姓征信知识手册

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1、百姓征信知识手册 一、什么是征信？   1、什么是征信？为什么要征信？   您向银行借钱，银行希望了解您是谁？想知道您是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。   现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”

2、（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。   2、征信对您有什么好处？   省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。

3、所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。   好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记

4、录，自觉积累自己的信用财富。   更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。   二、谁决定您能否获得贷款？   是银行等信贷机构！   征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给你贷款重要参考之一。   1、银行根据什么做出是否给您贷款的决定？   银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：   银行的信贷政策：即某家银

5、行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力和市场定位等所决定；   借款人的基本情况：如工作单位、居住状况、收入等；   借款人的信用状况：如您目前的负债水平、是否曾经有过借钱不还的历史等。其他银行认为需要参考的情况。   因此，您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。   2、如果银行以“有不良记录”为由拒绝给您贷款怎么办？   如果银行以您“有不良记录”为由拒绝给您贷款，您可以请银行讲明是由于您的哪一笔或哪几笔不良记录拒绝给您

6、贷款。   三、您了解个人信用报告吗？   1、什么是个人信用报告？   个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行“您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。   您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。   您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，

7、信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。   您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。   随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。   2、谁能直接查看您的信用报告？   目前，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，

8、也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。   3、您如何能得到自己的信用报告？您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。   4、查询个人信用报告收费吗？   查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。   5、个人信用报告中的信息将保留多长