百姓征信知识手册

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1、百姓征信知识手册 一、什么是征信？   1、什么是征信？为什么要征信？   您向银行借钱，银行希望了解您是谁？想知道您是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。   现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建

2、立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。   2、征信对您有什么好处？   省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实

3、您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。   好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不

4、了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。   更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。   二、谁决定您能否获得贷款？   是银行等信贷机构！   征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给你贷款重要参考之一。   1、银行根据什么做出是否给您贷款的决定？   银行决

5、定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：   银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力和市场定位等所决定；   借款人的基本情况：如工作单位、居住状况、收入等；   借款人的信用状况：如您目前的负债水平、是否曾经有过借钱不还的历史等。其他银行认为需要参考的情况。   因此，您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。   2、如果银行以“有不良记录”为由拒绝给您贷款怎么办？   如果银行以

6、您“有不良记录”为由拒绝给您贷款，您可以请银行讲明是由于您的哪一笔或哪几笔不良记录拒绝给您贷款。   三、您了解个人信用报告吗？   1、什么是个人信用报告？   个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行“您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。   您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多

7、少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。   您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。   您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。   随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。   2、谁能直接查看您的信用报告？   目前

8、，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。   3、您如何能得到自己的信用报告？您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。   4、查询个人信用报告收费吗？   查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。   5、个人信用报告中的信息将保留多长