资金营运中心iso体系考试题库

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1、资金营运中心ISO体系考试题库一、填空题1、贴现申请人必须是经工商行政管理机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织。2、贴现利息计算公式：贴现利息=_票面金额×_贴现天数×_月贴现率÷30实付金额=票面金额-贴现利息3、贴现是指_商业汇票合法持票人将未到期的商业汇票以背书转让方式转让给银行，银行将票面的金额扣除贴现利息后将余额支付给持票人的一种融资行为。4、商业汇票包括银行承兑汇票与商业承兑汇票。5、商业汇票的最长期限为六个月。6、商业汇票到期我行在到期日没有收到承兑行（承兑单位）划款，总行清算组必须及时

2、报送资金营运中心，由资金营运中心负责向承兑行追付。7、承兑人在异地的，贴现的期限及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。8、承兑申请人必须在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户，并有一定的结算业务往来。9、办理贴现业务必须遵循“安全、效益、便捷、流动性”的原则10、买方付息贴现业务要严格遵守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则11、按人民银行银发2005[235]号文要求，贴现申请人应向贴现银行提供购销合同的原件及相应的增值税发票或普通发票。12、目前，我行开出的银行承兑汇票票面金额单张最大不超过1000万

3、元。13、如果遭到承兑行拒绝付款或者退票需要重新出具证明而贴现申请人又无法按时补齐证明，本行将根据贴现合同和贴现业务申请书的约定从贴现申请人任何账户中扣收汇票金额以及汇票金额自到期日起至清偿日止每天万分之五的罚息。14、经办支行（部）信贷岗要认真审核贴现申请人提供的各种证件、资料的真实性、有效性，重点审核买卖双方是否具有真实合法的商品交易，在符合要求的情况下将上述资料复印留存，并交由贴现申请人加盖公章，经办支行（部）信贷岗注明“与原件核对相符”字样并签名。15、资金投资管理委员会采用会议或会签形式开展工作。1

4、6、资金投资管理委员会会议原则上每季度至少召开一次例会。17、同业客户的信用等级被我行评为E级的，原则上不予授信。18、衡量同业客户流动性的指标包括：资产流动性比率、存贷比。19、衡量同业客户资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率。20、商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将已贴现的未到期的商业汇票背书转让给其他金融机构的融资行为。21、其他金融机构持贴现票据向本行转贴现称为转贴现买入。22、本行持贴现票据向其他金融机构转贴现称为转贴现卖出。23、资金营运中心票据经办岗收到转贴现清单以后，按转贴现清单的

5、顺序逐张复印该张商业汇票对应的查询查复书和贴现凭证，复印件加盖单位公章或者部门公章以及“此件仅限于办理转贴现”的印章。复印完毕后，资料交由票据复核岗进行复核，复核无误后将资料移交给办理转贴现的经办人员。24、资金营运中心票据保管岗在收到转贴现经办人员的转贴现清单后，依照转贴现清单的顺序逐张审核并按转贴现清单的顺序提供本次转贴现所涉及商业汇票的原件、复印件。25、资金营运中心票据保管岗检查商业汇票最后一手背书框内是否盖上印有“湛江市商业银行”字样的印章或是否填写“湛江市商业银行”的字样，然后交由总行营业部票据组

6、、总行营业部清算组经办人员盖上本行汇票专用章和总行营业部法人私章或经办人私章。26、资金营运中心票据保管岗双人将出库的商业汇票与办理转贴现的经办人员双人在登记薄上办理汇票移交手续，移交完毕后，出差经办人员实行双人签字封包。27、在办理转贴现卖出票据业务时，本行出差经办人员将已经收到的“移交清单”原件、“转贴现合同”原件、与已经加盖转讫章的持票行转贴现凭证原件复印传真回资金营运中心，由本行资金营运中心资金交易岗或者是债券交易岗和总行营业部清算组核对资料是否正确有效。28、中国人民银行对我行提交的再贴现申请资料进

7、行审核，批准本行办理再贴现后，我行须向中国人民银行提交已经我行背书盖章的再贴现汇票原件、再贴现凭证、再贴现利息清单、票据移交清单。29、资金业务是指通过银行间债券市场、回购市场或同业拆借市场融通资金和资金营运的业务。30、我行目前开办的资金业务主要包括信用拆借交易、现券买卖交易、回购交易等几种，其中我行最为活跃的是回购交易。31、资金头寸是指商业银行每天可用的资金量。32、各分支行、总行营业部划出款项，对于单户日累计500万元（含）—2000万元（不含）的大额资金划付，各支行（部）应向总行资金营运中心报备，批

8、准后方可划付；对单户累计1000万元（含）以上的资金划付，各支行（部）应提前一个工作日以电话形式报总行资金营运中心，批准后方可划付。如若确实无法提前一个工作日掌握必须于划付的当天及时上报资金营运中心批准后方可划付。33、总行各部室对外（上海清算组、银联或其他机构）划出款项500万元(含)—1000万元（不含）的，应提前向总行资金营运中心报备；对外划出款项1000万元（含）以上的，应提前一个工作日向总