农民资金互助组织内生机制的研究

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1、摘要摘要农村金融问题是我国三农问题中的一个重要方面。农村经济的发展长期受到资金短缺问题的困扰。现有的商业性金融机构，受到信息不对称，市场分割，农村市场分散化、小额化以及农民缺乏抵押物的影响，对农村资金的投入较少。即使有政府职能部门提供的政策性贷款，资金的供给仍远远满足不了农民的需求。农户融资的主要渠道仍然是亲友借贷和私人放贷。亲友借贷和私人放贷具有不稳定性，而且常常引发一些矛盾。农民资金互助组织的出现，成为了探索解决农村金融困境的实验。由民间首先创建的农民资金互助组织具有内在的制度合理性，已经在许多地区开展了试点。有些试点已经取得了良好的社会经济效益，甚至已经在一定程度上

2、将已经断裂的农村金融市场联结起来了。农民资金互助组织的发展不仅受到农户本身的关注，政府职能部门、非政府组织以及学术界也对其展开了试点和研究工作。在学术界，现有研究大都集中于农民资金互助组织的制度经济学分析或者是案例分析，从微观视角研究资金互助组织的内生机制问题的文献较少。因此文章采用问卷调查和现场访谈的方法，选择了安徽省部分典型的农村资金互助组织并结合相关的案例和文献资料，分别从宏观和微观的视角对农民资金互助组织的内生机制问题进行理论分析和实证研究。全文总共分为六个部分。第一部分交代了文章的研究背景和研究对象，研究方法和思路以及论文的框架。第二部分回顾了国内外的相关研究，

3、并总结了现有研究的特点和不足之处。第三部分介绍了内生机制的相关理论和农资金互助组织的发展现状。第四部分对农民资金互助组织的主体——农民的行为偏好进行了检验。第五部分是文章的重点，从制度选择，博弈分析的角度分析了农民资金互助组织的内生机制。第六部分总结全文给出结论，并对文章论述过程中的不足部分进行了说明。农民资金互助组织的内生机制包含诸多方面，例如产生机制、参与机制、竞争机制等。文章主要分析了其中的产生机制、参与机制和运行机制。该文分为宏观和微观两个视角，在宏观上，文章用制度经济学的理论分析了农民资金互助组织的产生机制；在微观上，基于认知心理学和经验，文章构建了农民资I农民

4、资金互助组织内生机制研究金互助组织的内生机制模型，并分别从核心成员和普通成员角度分析了农民资金互助组织的内生机制、参与机制以及双方博弈产生的治理结构变迁。文章的主要结论有（1）现阶段，我国小农的行为偏好不符合“理性小农”的假设，本文认为“道义小农”假说能够较好的刻画小农的选择；（2）农民资金互助组织的产生具有制度的内在合理性，是农村金融制度供给和农村金融制度需求不相适应，从而产生制度变迁动力的结果；（3）农民资金互助组织的内生过程是一个多重博弈的过程，核心成员和普通成员在其中的作用和影响不尽相同，核心成员与普通成员之间也有一个互相博弈的过程，双方博弈的结果是资金互助组织的

5、治理结构或是运行绩效。资金互助组织的治理结构是基于农民的能力（知识）和关系（认同感）的结果。文章最后对论述过程中变量的确定，计量方法的选择，研究内容的轻重等方面做出了说明，并指出了其中存在的不足之处。关键词：农民资金互助组织内生机制制度分析多重博弈IIAbstractAbstractRuralfinanceisanimportantaspectofissueaboutChineseagriculture,ruralareasandfarmers.Developmentofruraleconomichaslongbeentroubledbyashortageoffunds.

6、Impactedbyinformationasymmetry,marketsegmentation,decentralizedandsmalldemandruralmarkets,andfarmerslackcollateral,theexistingcommercialfinancialinstitutionsprovidelessfinancialinvestmentinruralareas.Evenifthethereisgovernmentpolicyloans,moneysupplyisstillfarfrommeetingtheneedsoffarmers.T

7、hemainchannelforfinancingfarmersisstillfriendsborrowingandprivatelending.Privateloansandloanswithfriendsandfamilyisinstability,andoftenleadtosomecontradictions.Theemergenceofmutualfundsorganizedbyfarmershasbecomeexperimentsexploringtheplightofruralmonetary.Createdby