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1、金融危机下中小企业如何实现融资突围【摘要】中小企业融资难问题,一直是人们关注的问题。当前中小企业发展的现实环境并不宽松,融资工作已成为制约中小企业发展的最大障碍,这一问题若不能得到有效解决,将严重制约中小企业的进一步发展,进而影响中国经济运行质量和人民生活水平的提高。本文试对中小企业在金融危机大环境下如何破解融资难题进行探讨。 【关键词】金融危机;中小企业;融资;对策 []F830.99[]A []1673-5838-(2009)12-0006-02 根据中国金融X调查报告显示,中小企业占我国企业总数的99%,提供的就业岗位达到75%以上,中小企业产值占
2、到国内生产总值的58%,出口创汇的68%,税收的48%。量大面广的中小企业,在国民经济中占有十分重要的地位,在推动经济结构调整、增加税收、扩大就业和促进社会稳定等方面发挥着日益重要的作用。但是,由于我国经济体制和中小企业自身的原因,中小企业在发展过程中面临着较多问题。金融危机下,中小企业订单减少、原材料涨价、劳动力成本上升等使得企业的经营成本上升,生存盈利空间被大大压缩,甚至资金链、供应链断裂,大批中小企业纷纷倒闭,使得银行在审批贷款时,更加慎重考虑中小企业这一群体的风险性,中小企业融资更是难上加难。 解决中小企业融资难的问题,需要中小企业、金融体系、政府的共同努
3、力。 一、中小企业要完善自身体制,实现自救 (一)提高中小企业自身抗风险能力 1.提升自身公众形象。中小企业要在信贷市场上获得创业和经营所需资金,提高抗风险能力,关键是要提升中小企业自身的素质和信用等级。一方面,逐步建立和完善企业外部的中小企业征信系统和信用评价体系,向银行等机构提供企业信用信息;另一方面,中小企业还应强化信用观念,树立良好的企业信誉形象,努力培育“双赢”的银企关系,平衡与协调银行的资金出口与中小企业资金缺口。积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作,加强企业内部的合约管理、营销预警、账款催收、财会管理,售前调查等,对企业经营、管理、检
4、测等人员开展信用和专业技能培训,培养信用调查分析、评价和监督等专业人才。通过建立企业信用档案、信用评级、企业信用制度等,不断提升企业自身的融资能力。 2.调整自身的经营和业务结构,削减亏损或利润水平低的业务,寻找新的利润增长点。但削减业务会带来顾客流失问题,要慎重考虑。 (二)健全财务管理制度、规范公司治理结构 中小企业应转换经营机制,规范公司治理结构,建立一套科学的财务管理制度,为公司的高效运行提供重要的物质基础。 公司治理结构的规范与否,一定程度上决定着企业的融资能力。规范的公司治理结构,公司的预期报酬率有了一定的保障,这能给予投资者或者债权人一定的信心
5、,这样中小企业才能筹集到的资金来发展壮大自身的业务,因此中小企业应规范公司治理结构。 中小企业要健全企业财务管理制度,特别是资金管理。健全的企业财务管理制度不仅是提高企业融资能力的重要前提,也是加强企业管理的核心。同时重视企业内部管理,切实提高管理水平,挖掘潜力提高劳动生产率,减少资金占用,降低生产成本,大力提高自主创新能力。 (三)拓宽融资渠道,为企业发展增添活力 中小企业通过改善和加强获取资金途径——内源融资与外源融资的条件,来提高自身的融资能力,从而从根本上解决中小企业融资难的问题。中小企业应注重改善资本结构,充分利用内源融资成本低、风险小的优点,强化企
6、业的自我累积机制。积极拓宽直接融资渠道是解决融资难的一种有效方式。通过构建一个多层次、多功能的中小企业资本市场,消除中小企业进入资本市场的障碍,方便不同规模、不同发展阶段的企业进行直接融资。积极发展中小板市场,让市场前景好、产品技术含量高、有发展潜力的成长型中小企业直接进入证券市场融资。另外,可以通过必要的法规政策的引导与规范,适度发展民间信用融资市场。 二、金融机构为中小企业融资打开绿色通道 目前,虽然中小型企业融资面临着种种困难,但是在中国银监会等监管部门的推动下,各家银行都在进行有益的尝试。今年发布的我国首份银行业社会责任报告中,支持中小型企业融资
7、就被列在了重要位置。据介绍,目前不少中小银行已经把服务中小企业作为业务的重要发展方向,【摘要】中小企业融资难问题,一直是人们关注的问题。当前中小企业发展的现实环境并不宽松,融资工作已成为制约中小企业发展的最大障碍,这一问题若不能得到有效解决,将严重制约中小企业的进一步发展,进而影响中国经济运行质量和人民生活水平的提高。本文试对中小企业在金融危机大环境下如何破解融资难题进行探讨。 【关键词】金融危机;中小企业;融资;对策 []F830.99[]A []1673-5838-(2009)12-0006-02 根据中国金融X调查报告显示,中小企业占我国企业总
