第1章 中国银行体系概括

《第1章 中国银行体系概括》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、第1章中国银行体系概括1．1中央银行、监管机构与自律组织1．1．1中央银行中国的中央银行是中国人民银行（BBC），成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》简称《中国人民银行法》，以法律的形式明确了中国人民银行的性质和地位，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年4月，中国银行业监督管理委员会

2、成立。1．职能2003年，《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括：1）作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构；2）共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；3）由国务院建立监管协调机制。2．职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币

3、流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储蓄、黄金储蓄；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行、从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一

4、个窗口、一个中心”，即：成为总行公开操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场实行的管制措施。1．1．2监管机构1．历史前沿与监管对象中国的银行业监管机制是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。2003年第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》简称《银行业监督管理法》，于

5、2004年2月1日起正式施行。he"governingforthepeople","Nomattertheinterestsofthemasses"conceptunderstandingisnotinplace.Thespecificworktreatswiththedeployment,afewleadingcadrescomplainthatworkistoocomplicated,toomuchresponsibility,thepressureistoolarge,toomuchemp

6、hasisonthedifficultyofthework.Forexample,noncoalmine1．监管职责（见P8）2．监管理念、目标和标准（1）监管理念1）“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制。2）“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场排查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。3）“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注

7、重构建风险的内控防线。4）“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机制的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。（2）监管目标1）通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；2）通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；3）通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；4）努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。（3）监管标准1）促进金融稳定和金融创新共同发展；2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

8、3）对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；4）鼓励公平竞争、反对无序竞争；5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；6）高效、节约的使用一切监管资源。（4）监管方法遵循“准确分类—提足拔备—充分核销—做实利润—资本充足”的思路。3．监管措施（1）市场准入1）机构准入：批准金融机构法人或分支机构的设立和变更。2）业务准入：批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。3）高级管理人员准入：对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。（2）非现场监管非现