关于中小农融资问题的研究

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1、一、我国中小农企业融资现状以及存在的问题1、中小农企业的定义中小型企业是企业规模形态的概念，是相对大企业而言的，目前一般是指在经营规模上较小的企业，雇用人数与营业额皆不大，此类企业通常是由单一个人或少数人提供资金组成，因此在经营上多半是业主直接管理而较少受外界干涉。2、中小农企业的目前融资来源目前我国中小农企业资金来源渠道较窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈内部融资比重大，外源融资低的现状。银行贷款是中小农企业最重要的外源融资渠道，但银行主要提供的是流动资金及国家资产更新自己，而很少提供长期信贷。同时抵押贷款和担保贷款成

2、为银行给中小农企业最主要的贷款方式，因此资信质量高的企业就成为各金融机构争夺的对象，一些有发展潜力但不能提供足够信贷保证或者刚开始发展规模小无有效抵押物质的中小农企业，由于银行缺乏敏锐的识别能力，往往受到冷落。所以现在我国中小农企业通过信贷获得资金的可能性就存在了两极分化。现在亲友借贷、职工内部集资以及明间借贷等非正规金融在中小农企业融资中发挥了重要作用，但也由于各地经济发展水平以及民间信用体系的差异，非正规金融在不同的地区发育程度差异极大也使很多中小企业发展受到了更大的阻碍。3、中小农企业目前融资现状及存在的问题目前我国中国中小农企业的

3、数量已占到全部企业数量的80%以上，占据全国企业60%的生产总值，创造了社会90%的就业岗位，可以是我国经济发展的重要支撑力量，近年来，由于政策变化我国的金融机构也放宽了对中小农企业贷款的限制条件，各地商业银行在促进中小农企业贷款方面也做了相当努力，当就全国范围而言，中小农企业融资问题仍十分突出。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailt

4、ransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve宜顺论文网www.13Lw.com7目前资金问题已成为制约中小农企业发展的瓶颈所在，由于企业规模小，经营风险大，可抵押资源少，所以很多银行和其他很多金融机构出于风险控制与管理的角度，不愿提供太多资金贷与中小农企业，而市场上所谓的担保公司，由于目前市场无相对完善的法律法规，导致担保公司市场管理秩序混乱，并且担保公司高额里利息使得很多中小农企业望而

5、却步，他们的担心并不无道理，企业借贷成本费用，如果经营不利，企业则很可能会破产。所以就我国目前的经济状况及中小农企业经营特点而言，构建中小农企业融资体系势在必行。一、我国中小农企业融资难的原因分析目前我国中小农企业融资难主要原因有企业自身因素、国家宏观政策、银行等金融机构控制等因素导致。1、企业自身因素（1）中小农企业规模较小，实力弱，经营风险高众所周知，科技创新是第一生产力，然而我国的中小农企业属于劳动密集型企业，资产规模小，实力弱，缺乏创新，难以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争。因为抗市场风险的能力也相应较低，所以经营风险比

6、较大。产品的技术含量和附加值低使得这些企业在激烈的市场竞争中保持盈利，亏本和倒闭的风险随时存在。我国的中小农企业每年都有很多退出市场，高比例的倒闭风险使得金融机构的风险和收益不对称，特别是在我国银行的利率存在管制的前提下，银行面临的风险无法从利率上得到完全补偿，加之中小农企业资金需求一次性量少，频率高，加大了融资复杂程度。银行面对规模小、风险高的中小农企业，贷款关口自然会把关很严。(2)中小农企业缺乏足够的抵押担保在我国，规模较小的工农企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保，信用贷款只在极少的场合对部分大型国有企业适用，中小农企业很难

7、获得信用贷款。而与此同时，绝大多数中小企业又普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化、厂房设备不足以作为贷款抵押物等问题，难以符合金融部门的要求，所以，中小农企业在抵押、担保贷款方面成功概率极低。（3）小农企业财务制度不规范，信息透明度低5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-

8、functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve宜顺论文网www.13Lw.com7中小企