电子银行业务风险管理培训课件.ppt

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1、电子银行业务风险管理电子银行部主要内容电子银行业务风险案例分析电子银行业务操作风险介绍电子银行业务风险管理概述电子银行业务风险防控体系一、萌芽阶段二、整合品牌三、新一代网上银行四、CIF-SC成功开发五、RA系统停运六、综合管理系统上线一、电子银行业务风险管理概述业务发展历程电子银行产品和服务体系一、电子银行业务风险管理概述各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行业务风险进行有效识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。识别分析防范控制处理一、电子银行业务风险管理概述战略风险操作风险

2、声誉风险法律风险风险种类一、电子银行业务风险管理概述风险管理所涉及对象（1）各级机构须建立健全电子银行风险管理体系和内部控制体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。（2）电子银行严格执行“双因素”安全认证，判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。（3）各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。（4）各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。（5）各级机构须建立健全

3、电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。如遇突发重大事件，应严格按照规定及时上报。（6）电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。一、电子银行业务风险管理概述风险管理基本规定主要内容电子银行业务风险管理案例分析电子银行业务操作风险介绍电子银行业务风险管理概述电子银行业务风险防控体系将客户有效身份证件与本人进行核实鉴别联网核查、对客户有效身份证件真伪进行鉴别审核客户提供的身份证必须在有效期内表现一非客户本人办理业务表现二未认真审核

4、客户身份证件的真实有效性、未联网核查客户身份控制措施二、电子银行业务操作风险介绍（一）网点审核客户身份未尽职客户申请表格、协议填写是否完整准确客户有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件是否齐全，证件原件与复印件是否一致刷卡或刷存折，系统读取账户信息并核对相关信息的一致性，校验通过后，客户通过密码键盘输入账户支付密码，系统校验账户支付密码及磁道信息二、电子银行业务操作风险介绍（二）1、网点审核个人客户注册资料未尽职申请表要素填写不全或填写不正确、不完整，缺少企业签章签字客户提供资料的真实性完整性审查不

5、严格：客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容不一致或信息虚假注册账户账号、户名、账户性质等内容与业务系统以及开户行印鉴卡内容不相符法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件及复印件与本人不符或虚假无法人授权委托书或委托书虚假二、电子银行业务操作风险介绍（二）2、网点审核企业客户注册资料未尽职控制措施：经办员与复核员双人仔细核对客户申请资料的真实性、有效性和完整性。二、电子银行业务操作风险介绍（三）银行人员擅自留存客户注册资料表现为：银行人员利用工作便利，对客

6、户资料进行擅自复印、留存或挪做它用进行非法交易。控制措施：加强人员监督，复核客户资料，严禁擅自复印、留存、盗用客户资料。二、电子银行业务操作风险介绍（四）网点人员蓄意为客户提供非真实的动态口令卡表现为：银行人员为客户办理绑定动态口令卡交易后，未将已经绑定的口令卡交付客户,为盗用客户资金提供便利。控制措施：严格按照操作规程办理业务；加强柜员的自律监管；动态口令卡严格按照重要空白凭证管理。二、电子银行业务操作风险介绍（五）网点人员泄露客户两码信息表现为：两码信封未当面交给客户；将已经开启的两码信封交给客

7、户；未使用两码信封打印两码信息。控制措施：严格按照操作规程办理业务；提示客户保存好两码信封，证书下载前一旦丢失应立即到柜面申请补办证书。二、电子银行业务操作风险介绍（六）网点人员违规登记电话银行收款方账户表现为：在客户不知情的情况下，柜员利用工作便利擅自将他人的账户登记到客户的收款方账户里面。控制措施：严格按照业务规定办理电话银行收款方账户注册业务。二、电子银行业务操作风险介绍风险表现：未按要求指定至少一人及时规范的处理网银落地业务；手工填写或者涂改落地业务凭证；伪造落地业务凭证；柜员重复处理落地业

8、务、或处理落地业务有误。（七）网银落地业务相关风险二、电子银行业务操作风险介绍控制措施：1、落地业务处理网点必须至少指定一名柜员严格按落地业务处理时限要求及时、规范地进行落地业务处理；2、落地业务凭证必须由电脑打印，不得手工填制或涂改；3、复核人员必须对落地业务凭证中的会计要素进行认真核对；4、复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打”字样的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理。网银落地业务相关风险二、电子银行业