刍议我国金融控股公司法律制度的完善

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1、刍议我国金融控股公司法律制度的完善 　　内容摘要：作为金融组织创新的重要形式之一，金融控股公司已成为我国金融与非金融企业竞相探索与实践的重点。但实践中，金融控股公司缺乏必要的法律规范，潜藏着极大的风险，给我国现有的金融监管体制带来严峻挑战，因而迫切需要完善相关的法律制度，为其健康有序发展构建适宜的法律环境。 　　关键词：金融控股公司法律支持监管体制立法完善 　　上世纪90年代以来，世界金融业在组织形式和业务运作方完面发生了巨大变化，强耀调规模经济、范围经济员以及协同效应的大型金恿融组织——金融控股公蚜司（Financia斟lHoldingCo影mpany，FHC）异成为金融业的热点。处帖于金

2、融全球化的时代，雏我国也不可避免地受到穴这一巨大变革的影响，验金融控股公司也成为我扎国金融企业以及非金融龚企业竞相进行创新探索矛和实践领域。在目前分吱业经营的体制下，如何化通过金融控股公司实现呕集团化经营，更好的整皂合金融资源，应对入世蜜后激烈的竞争，不仅是斤我国金融理论与实践所氧亟待研究的一项重大的挡课题，也需要从法律角家度探讨这一组织形式所篮带来的法律问题与应对陈之策，为其发展构建一蓑个理想的法制空间。 金嗡融控股公司在我国的发元展与实践 　　“金融控署股公司”作为一个法律狭概念是由1998年美至国《金融服务业法》创考设的，它是20世纪9能0年代以来美国银行业轧金融组织创新形式在立谐法

3、上的最终体现。标志氧着以美国为代表的世界仙金融业进入一个新的时轧期，金融分业经营制度漱趋于终结，以金融控股之公司为主体的大型金融园集团将成为国际金融业触发展的趋势所在。 　　覆随着发达国家金融制度悦创新步伐的加快，金融折控股公司也在我国引起服了广泛的探索与争论。雄经济全球化进程的加快阮，入世以后金融领域的辩逐步开放，我国的金融女竞争将变得日趋激烈，压金融机构间的跨行业、馈跨国界收购、合并，以凯及金融机构的多样化经溉营，金融控股公司必将挫成为我国金融业发展的参趋势。尽管目前我国金屋融业实行严格的分业经铬营和分业监管，法律也戚未明确金融控股公司的份法律地位，但实际中已绵经形成了一些类似于集司团混业

4、经营、子公司分赢业经营的金融控股公司衍，“在同一个控制权下畜面所受监管的实体明显骡在银行、证券、保险之氧间从事两种以上的业务渠。”根据巴塞尔国际金轩融监管机构对金融控股徐公司的这一界定标准，凿我国事实上已经存在着污众多的金融控股公司的衣实践者。具体而言，大瑶致可分为三类：以中信嘲、光大、平安为代表的芽非银行金融机构控制模蟹式；以山东电力集团、弱海尔集团等为代表的产秀业资本控股模式；以四翟大国有银行为代表的银贞行金融机构控制模式。郴 　　因此，金融控股公腰司在我国的出现已是一召个不争的事实，在此背盂景下，我国相关管理机洪构已逐步放开政策之门士，严格分业经营、分业鸿监管的体制因金融控股敛公司的出现

5、而开始松动情。如在尚无正式立法的神情况下，针对实践中不助断涌现出的具有金融控宾股公司雏形的组织所引燃发的监管问题，XX年屉中国银监会、证监会和筋保监会举行的“金融监蛀管第一次联席会议”通俺过的《在金融监管方面股分工合作的备忘录》中慰对金融控股公司作出了陨规定。该备忘录认为金逸融控股公司，是指在同痒一控制权下，完全或主源要在银行业、证券业、汁保险业中至少两个不同针的金融行业大规模地提帽供服务的金融集团公司仰。 　　随着社会经济的蒸发展，国内国际金融竞泻争的加剧，在我国当前梁法律明确规定了分业经珠营的模式，并且短期内来改变立法成本太高的现候实状况下，金融控股公辱司为实现金融资源整合癌与优化配置提供

6、了组织散平台。正如国务院发展御研究中心金融研究所副酗所长巴曙松所指出的，涸“金融混业在全世界范还围内已经成为大趋势，代对中国的金融机构来说阎，一方面要坚持分业经再营的原则，一方面又必四须应对跨国金融集团混热业经营、全程式服务的搓竞争，在这种情况下，食两者兼顾的金融控股公腺司是一个不错的中间过恼渡平台。” 金融控股公闰司所引发的法律问题 　流　从现实来看，由于法毅律对混业经营的限制以姻及尚没有对金融控股公竞司明确的法律界定，我狱国尚缺乏金融控股公司押发展的基本环境，目前吊出现的所谓金融控股公央司也只是在形式上具备血了类似于金融控股公司谐的架构，尚未形成真正慌意义上的金融控股公司摆。在正式的法

7、律法规中腰也找不到“金融控股公厂司”这一词，XX年2君月我国第一家金融控股含公司中信控股有限责任狱公司的诞生，就经历了竹我国在相关法律上尚无掀“金融控股公司”一词疑的困境。中信最终拿到盈的牌照不是“中国中信潦金融控股公司”，而是江“中国中信控股公司”间。而更为突出的问题是美，金融控股公司的出现乃引发了一系列法律问题烁，对我国金融法制提出梯严峻挑战，应引起高度兵的重视。 （一）缺乏明效确的政策和法律