刍议我国金融控股公司法律制度的完善

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1、刍议我国金融控股公司法律制度的完善内容摘要：作为金融组织创新的重要形式之一，金融控股公司已成为我国金融与非金融企业竞相探索与实践的重点。但实践中，金融控股公司缺乏必要的法律规范，潜藏着极大的风险，给我国现有的金融监管体制带来严峻挑战，因而迫切需要完善相关的法律制度，为其健康有序发展构建适宜的法律环境。上世纪90年代以来，世界金融业在组织形式和业务运作方面发生了巨大变化，强调规模经济、范围经济以及协同效应的大型金融组织——金融控股公司成为金融业的热点。处于金翟融全球化的时代，我国也不可避免地受到

2、迁这一巨大变革的影响，金融控股公司也成牢为我国金融企业以及非金融企业竞相进行麦创新探索和实践领域。在目前分业经营的涞体制下，如何通过金融控股公司实现集团ⅶ化经营，更好的整合金融资源，应对入世る后激烈的竞争，不仅是我国金融理论与实偶践所亟待研究的一项重大的课题，也需要蝙从法律角度探讨这一组织形式所带来的法耧律问题与应对之策，为其发展构建一个理傲想的法制空间。金融控股公司在我国钓的发展与实践9/9“金融控股公司”作为刨一个法律概念是由1998年美国《金融雾服务业法》创设的，它是20世纪90年惚代以来

3、美国银行业金融组织创新形式在立铴法上的最终体现。标志着以美国为代表的世界金融业进入一个新的时期，金融分业移经营制度趋于终结，以金融控股公司为主皈体的大型金融集团将成为国际金融业发展统的趋势所在。随着发达国家金融制度鹨创新步伐的加快，金融控股公司也在我国蛰引起了广泛的探索与争论。经济全球化进蔼程的加快，入世以后金融领域的逐步开放奄，我国的金融竞争将变得日趋激烈，金融黻机构间的跨行业、跨国界收购、合并，以襁及金融机构的多样化经营，金融控股公司必将成为我国金融业发展的趋势。尽管目９前我国金融业实行

4、严格的分业经营和分业雏监管，法律也未明确金融控股公司的法律腰地位，但实际中已经形成了一些类似于集咖团混业经营、子公司分业经营的金融控股往公司，“在同一个控制权下面所受监管的实体明显在银行、证券、保险之间从事两种以上的业务。”根据巴塞尔国际金融监螋管机构对金融控股公司的这一界定标准，趸我国事实上已经存在着众多的金融控股公港司的实践者。具体而言，大致可分为三类类：以中信、光大、平安为代表的非银行金缕融机构控制模式；以山东电力集团、海尔裘9/9集团等为代表的产业资本控股模式；以四榛大国有银行为代表

5、的银行金融机构控制模品式。因此，金融控股公司在我国的出鸦现已是一个不争的事实，在此背景下，我隶国相关管理机构已逐步放开政策之门，严愦格分业经营、分业监管的体制因金融控股瘁公司的出现而开始松动。如在尚无正式立锤法的情况下，针对实践中不断涌现出的具载有金融控股公司雏形的组织所引发的监管熠问题，2017年中国银监会、证监会和糙保监会举行的“金融监管第一次联席会议屑”通过的《在金融监管方面分工合作的备版忘录》中对金融控股公司作出了规定。该鳍备忘录认为金融控股公司，是指在同一控郜制权下，完全或主要在银行业

6、、证券业、去保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司。随着社︽会经济的发展，国内国际金融竞争的加剧藩，在我国当前法律明确规定了分业经营的卯模式，并且短期内改变立法成本太高的现睇实状况下，金融控股公司为实现金融资源珞整合与优化配置提供了组织平台。正如国咣务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙毋松所指出的，“金融混业在全世界范围内恁已经成为大趋势，对中国的金融机构来说┃，一方面要坚持分业经营的原则，一方面ъ又必须应对跨国金融集团混业经营、全程磐式服务的竞争，在这种情况下，两者兼顾

7、瞽的金融控股公司是一个不错的中间过渡平刺台。”9/9金融控股公司所引发的法律问谎题从现实来看，由于法律对混业经营的限制以及尚没有对金融控股公司明确的Α法律界定，我国尚缺乏金融控股公司发展材的基本环境，目前出现的所谓金融控股公椤司也只是在形式上具备了类似于金融控股喔公司的架构，尚未形成真正意义上的金融潇控股公司。在正式的法律法规中也找不到介“金融控股公司”这一词，2002年2姿月我国第一家金融控股公司中信控股有限祉责任公司的诞生，就经历了我国在相关法满律上尚无“金融控股公司”一词的困境。垛中信最

8、终拿到的牌照不是“中国中信金融瓷控股公司”，而是“中国中信控股公司”耀。而更为突出的问题是，金融控股公司的昙出现引发了一系列法律问题，对我国金融法制提出严峻挑战，应引起高度的重视。晌缺乏明确的政策和法律依据我国蛲金融控股公司是在严格的分业经营政策下煦在法律的空隙中自发地产生与发展的。目宦前，我国的金融法律制度主要是以《中国还人民银行法》、《商业银行法》、《证券平法》、《保险法》和《信托法》等法律、瘳9/9法规及部门规章组成的法规群构建起来的欤。在这些法律法规之中对于金融控股公司醴均无明文规定，