完善中国银行业监管之对策

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1、完善中国银行业监管之对策摘要：中国银行业的规模虽较大，但综合发展水平或发达程度却不高。针对银行业监管存在监管工作“一刀切”、不同所有制形式银行使用同一监管政策、银行资本充足率普遍偏低、监管法规建设滞后、监管政策协调搭配不当等问题，应尽快实现监管重心的转移，实行分类指导的监管政策，把资本充足率作为监管的核心内容，健全相应的法律体系，加强监管制度的创新，建立一支精干的监管队伍。关键词：金融监管；监管政策；监管体系中图分类号：F830.3文献标识码：Ａ文章编号：１００３－３８９０（２００8）08－００60-042003年4月28日中国银行

2、业监督管理委员会的正式成立，标志着银行业监管一个旧时代的结束，预示着一个新时代的到来。银行业监管体系的独立，反映了中国银行业发展的客观要求，是中国加入世贸组织、银行业全面开放后，金融业的一个重大应对举措，在一定程度上标志着中国银行业的监督管理步入专业化、国际化的轨道。一、中国银行业监管的现状13从2006年12月11日起中国结束了加入WTO的5年过渡期，银行业全面对外开放，完全兑现了入世的承诺。入世对中国金融业的挑战虽然已经在入世的过渡期中体现出来，然而真正的较量应该是在全面兑现承诺之后，全面履约会对中国的金融业产生持续和深远的影响

3、。现阶段，中国银行业的发展环境发生了变化，比如，中国金融与世界金融的联动性明显增强，国际准则和标准的约束力大为增强，国内经济发展方式、经济结构、金融市场结构和融资方式发生了变化，银行业整体稳定性大为提高。这就意味着中国金融改革必然要进一步深化――放宽限制、开放市场，这将直接冲击中国现有的金融监管体制，中国金融监管的新任务更为艰巨。二、中国银行业监管存在问题（一）不同的区域监管手段存在“一刀切”现象13根据中国地域、城乡经济发展不平衡的特点，银行业存在的问题和所担风险各不相同，但银行业监管工作重点“一刀切”现象比较普遍。这在一定程度上

4、影响了银行业统一监管政策的实施和监管战略的有效性。在中国经济社会发展过程中，存在着东西部和城乡发展不均衡的客观矛盾，其在金融业表现尤为突出。东部沿海地区，特别是大中城市的经济发展推动了金融业的发展，不仅在金融总量上，而且在金融业务创新方面要远远超过中西部和农村等不发达地区。发达地区和大中城市银行机构存在的风险问题的复杂性，要远远高于不发达地区。不发达地区银行业存在的主要问题是内控制度不健全、风险管理水平落后、信用风险严重等问题。[1]发达地区除了上述风险问题外，还有市场风险、操作风险和表外业务风险等问题。因此，其所要求的监管水平和监

5、管的侧重点也应该不同。（二）银行所有制形式不同却使用同一监管政策中国存款类金融机构按照所有者的不同，分为国有控股商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资商业银行、城市信用社和农村信用社等。由于所有制形式的不同，银行法人治理结构及其效力、内部管理和风险控制的动力也不同。比如，对股份制商业银行，其股权资本构成符合现代企业制度的要求，这类银行的所有者往往规避风险，对这类银行的监管可以按照市场化银行体系所形成的比较成熟的监管框架和监管政策实施监管；对国有商业银行和农村信用社而言，其资本结构中国家资本占很大比例，导致了这类银行机构内在风险

6、控制的动机主要取决于外部监督管理，对这类银行的监管就不能完全套用市场化成熟的监管原理；外资金融机构，大多来源于发达的市场化国家，风险管理水平和内控制度都比较先进和完善，但这些金融机构所从事的金融业务一般比较复杂，金融衍生业务的比重相对较高，要求较高层次的监管，应按照国际银行业监管惯例和技术实施监管。（三）相对国际银行来说，中国银行资本充足率普遍偏低13银行业是个高风险行业，资本充足率应达到8%的国际标准。资本充足率表明银行自身抵御风险的能力，它是世界各国普遍实行的考核商业银行经营安全性的重要监测指标。由于中国未建立存款保险制度，因此

7、资本充足率可以说是抵御风险的最后一道防线。资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。由于《商业银行资本充足率管理办法》调高了商业银行各类资产的风险权重，取消了对部分机构和资产的优惠风险权重，并在计算信用风险资本时采取了更为审慎的标准，使风险加权资产增加，部分银行还要对市场风险计提资本，加大了分母。另外，商业银行资本充足率的计算建立在贷款损失准备足额提取的基础之上，贷款专项准备金不能计入附属资本，如果不通过发行可转债、长期次级债等再融资方案，分子将减小。[2]分子减小，分母加大，这样资本充足率会降低。（

8、四）监管法规建设滞后制约了监管水平的提高中国银行业监管法规建设较滞后，存在法律空白、短缺、模糊等问题。如《商业银行法》规定商业银行不能对股票投资，但事实上债转股作为银行重组不良贷款的一种较为有效的方式早已在商业银行中运用。《支付结算管