经营管理-保险法与保险经营课件(ppt 154页)

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1、保险法与保险经营（财险公司版）武汉大学经济与管理学院保险系万暄1532138752@qq.com20141016一、保险法与保险公司合规经营（理论）（一）保险法概述1.保险法的定义保险法是以保险关系和与保险关系有关的关系为调整对象的法律规范的总称。保险关系具体表现为：保险活动当事人之间的关系在保险人与投保人、被保险人、保险受益人之间因保险合同保险当事人与保险中介人之间的关系在保险人与保险代理人、保险经纪人、保险公证人之间因经营保险业务保险代理人、保险经纪人、保险公证人与投保人或被保险人之间因保险代理，或保险经纪，或保险公证活动保险企业之间的关系国家与保险业间管理与被管理的关系因监督管理狭义

2、/广义保险法狭义广义形式意义上的保险法实质意义上的保险法2.保险法与其他法律的关系保险法与民法的关系在民商合一的国家在民商分立的国家保险法与海商法的关系海商法是调整海上运输关系、船舶关系的法律规范的总称。海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用保险法的有关规定。保险法与行政法的关系行政法是保障保险法贯彻实施的重要工具。保险法与刑法的关系刑法为保险法的实施提供了保障。3.我国《保险法》的调整对象商业保险4.保险法的体系结构保险合同法保险特别法保险业法各国保险业法大都包括以下内容：保险企业的组织形式保险企业的设立程序保险经营的财务安排保险企业的经营原则保险企业的解散与清算国家保险管理

3、机构的监督管理职能等5.我国保险法的渊源宪法主要指宪法中涉及调整经济、民事关系的法律条文。法律基本法律，例如：《民法通则》中关于民事主体、财产所有权、债权和人身权等方面的基本规定；《合同法》中关于合同的一般规定；等。除基本法律以外的法律,例如：《保险法》、《公司法》、《海商法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》、《反垄断法》等。行政法规地方性法规、规章此外我国加入或签订的有关国际公约、国际协定和国际惯例；最高人民法院的司法解释。6.我国《保险法》的适用范围（1）时间效力生效日期：自2009年10月1日起施行。失效日期：《保险法》未作规定。溯及力：基本原则：我国《立法法》确立的“法不溯

4、及既往”原则+“有利追溯”原则《立法法》第八十四条：“法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人和其他组织的权利和利益而作出的特别规定除外。”《刑法》第十二条：“中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。”（即通常所称之“从旧兼从轻”原则）特别规定：最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（20091001）（2）空间效力除依法设

5、立的特别行政区以及台湾地区外的全部中华人民共和国领土范围。（3）对人的效力参加到商业保险活动中的中华人民共和国境内的所有的人。具体包括：国家负责保险监督管理的部门在中国从事商业保险活动的、具有中国法人资格的保险公司，外国保险公司在中国设立的分支机构，以及依法取得营业资格的保险代理人、保险经纪人和保险公证人等。参加依照《保险法》开办的商业保险活动的中国公民、外国公民和无国籍人等。7.解决保险合同纠纷时的法律适用顺序自治法即双方当事人间订立的协议或合同条款（合法有效为前提）保险格式合同保险协议保险特别法及我国签字参加的国际条约一般法惯例（二）保险公司合规经营1.合规与合规风险（1）概念巴塞尔保险

6、公司监管委员会《合规与商业银行内部合规职能》（ComplianceandComplianceFunctioninBank，20050429）本文件所称合规风险是指，保险公司因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于保险公司自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规的渊源立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则市场惯例行业协会制定的行业规则适用于金融企业职员的内部行为准则我国保监会《保险公司合规管理指引》本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内

7、部管理制度以及诚实守信的道德准则。（2）“规”之范围a.公司外部的合规法律、规则和准则a-1.上市地立法机构发布的与证券发行为交易有关的法律、法规美国：《证券法》、《证券交易法》、《SOX法案》《萨班斯法案》即“公众公司会计改革与投资者保护法案”。法案首句："遵守证券法律以提高公司披露的准确性和可靠性,从而保护投资者及其他目的."我国香港地区：《证券与期货监察条例》a-2.上市地证券监督管理机构和交易所制定的