xx商业银行现金管理办法.doc

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1、XX商业银行现金业务管理办法第一章总则第一条为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据《商业银行法》、《支付结算办法》、《现金管理暂行条例》、《现金管理》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等有关规定，并结合本行的实际，特制定本办法。第二条本办法适用于XX商业银行各级行的现金管理和在XX商业银行开立基本账户或结算账户的企事业单位的现金收支行为。第三条现金管理的任务是：严格执行国务院和中国人民银行现金管理规定，做好现金计划的编制上报与审批，加强对开户单位的现金收支和现金库存管理

2、与检查。第四条网点柜员负责对现金的收付、清点、自动柜员机的装卸、反假、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作；清算中心负责现金入库款的清点、上缴和下调工作；保卫部门负责现金调运途中的安全工作；会计结算部负责现金的管理、考核及现金报表的编制工作。第五条本办法所指的大额现金指存取款金额5万元（含）以上的现金。第二章基本规定第六条现金收付7㈠现金收款。柜员受理客户现金存款业务，必须先清点现金无误后，再以相关交易记账，收妥的现金按券别、残好分别清点，放入钱箱，做到一笔一清。㈡现金取款。1、大额取款预约。市场周边支行客户支取现金10万元（含）以上的、其他支

3、行客户支取现金5万元（含）以上的，客户须至少提前一天预约。2、付款。柜员受理客户现金取款业务时，必须先审核支取凭证是否合法有效，超限额是否提供身份证件和相关支取资料，是否经过审批、预约同意支现，再以相关交易记账、配款、过机、叫名问数后付款。3、对一次性取款5万元（含）以上业务须对取款人及存折（卡）本人的有效身份证件进行身份识别、留存、登记。㈢柜员办理现金存取款业务不论金额大小，不论币种都必须当面为客户过机清点，对客户持有异议的须复点。客户取款要求不过机，柜员必须告知：过机清点是客户的权利，如不行使，现金出门概不负责。㈣身份识别。对现金汇款、现钞

4、兑换、票据兑付等一次性的金融服务且交易金额单笔人民币1万以的上须进行身份识别，留存有效身份证件的复印件，并登记客户身份基本信息；对一次性存款5万元以上的须核查存款人的身份证件，并在业务凭证上登记相关证件要素。㈤现金汇票（现金本票）的签发。汇款人、收款人同为个人，并交存了现金，且用途为零星采购的，开户行方可签发现金汇票或现金本票，签发现金汇票或7现金本票时，金额不得超过30万元（不含），同一开户行一日内不得对同一收款人签发两张（不含）以上的现金汇票或现金本票。单位结算账户不得签发现金汇票或现金本票。㈥现金提取范围：粮棉油购销企业向个人支付收购粮棉

5、油商品和其他物资的价款；职工工资、津贴、奖金和个人劳务报酬；各种劳保、福利费用及国家规定的其他支出；出差人员必须随身携带的差旅费以及结算起点以下的零星支出等。各网点对开户单位的现金收付业务须认真审核其合法、合规性，对违反规定超范围取现的，及时给予制止。㈦可取现账户：基本存款账户及人行报批同意可取现的临时存款账户、专用存款账户。一般存款账户不得取现。㈧各网点对不正常的现金收付须建立可疑报告制度。第七条现金审批各网点必须严格遵循大额现金审批制度，权限如下（以下现金支取审批金额，均为同一账户当日累计支取现额，权限不含上限）。审批人账户性质基本账户临时

6、账户专用账户10-30万元5-10万元5-10万元30-60万元10-20万元10-20万元60-100万元20-50万元20-50万元100万元以上50万元50万元第八条假币收缴㈠7办理业务时发现假币，由2名以上持《反假货币上岗资格证书》的柜员当面予以收缴。对假人民币纸币，须当面加盖“假币”字样的戳记；对假硬币，当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明细项。收缴假币时应向持有人出具央行统一印制的《假币收缴凭证》。收缴的假币，不得再交予持有人。㈡在收缴假币过程中，如一次性发现假人民币20张（枚）及以上、假外币10

7、张及以上的；利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为等，要立即报告当地公安机关，提供有关线索。第九条残缺污损人民币兑换㈠各柜员应无偿为公众兑换残缺污损人民币，不得拒绝兑换。㈡能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额全额兑换；能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额的一半兑换；纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换；兑付额不足一分的，不

8、予兑换；五分按半额兑换的兑换二分。㈢柜员在办理兑换残缺、污损人民币业务时，应向持有人说明兑换结果，持有人同意认定结果的，应当面在票面上加盖带有本行行名