关于对构建新型农村金融体系的调查研究

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1、关于对构建新型农村金融体系的调查研究随着黑龙江省农业的快速发展，农村金融市场、金融服务和金融资源已经无法满足“三农”的发展需要，农村金融市场组织体系、信贷资金供给、融资渠道等多个方面存在不足。本文通过对绥化市兰西县农村金融发展现状的调查，揭示农村金融体系发展缓慢的深层次原因，提出构建新型农村金融体系的总体思路。一、涉农金融机构的发展现状（一）涉农金融机构的机构设置及资金来源。目前，兰西县涉农金融机构主要有：农业银行、农村信用联社、邮政储蓄银行三家。农业银行、邮政储蓄银行属于国有商业银行，其负责人变更主要由上级行任命。资金来源是各项存款，主要是储蓄存款。截止2009年12月末

2、，兰西县农业银行各项存款余额47,897万元，其中：储蓄存款余额35,543万元，占比74.2%；（二）农民使用贷款情况。目前，兰西县向农民发放贷款的银行主要是农村信用社。农业银行和邮政储蓄银行只发放少量贷款。截止2009年12月末，兰西县三家银行农业贷款余额78,913万元，占比79.2%，其中：农联社农业贷款余额70,835万元，占比89.8%；农业银行农业贷款余额3,743万元，占比4.7%；邮政储蓄银行农业贷款余额4,335万元，占比5.5%。上述贷款主要是农民种植业、养殖业及部分住房贷款，其中：种养业贷款77,412万元，占比98.1%；住房贷款1,501万元，占

3、比1.9%。beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends

4、,eachcore-5-（三）农民贷款受益情况。近三年来，兰西县累计发放农业贷款150,000万元，占总额的40%，共有7.1万户农民直接受益，占农户总数的87.7%，农民种植贷款满足率达98%，养殖贷款满足率达50%。目前，兰西县累计投放支农再贷款20,000万元，使3.4万户农民受益。据对30户农民近年来使用银行贷款情况调查数据分析，30户农民平均每年每户使用贷款0.5万元，农民每亩增收可达180元，每户全年增收5,400元。二、支持“三农”发展，银行业存在的问题（一）金融服务手段单一，难以满足农民生产资金需求。目前，农户贷款业务主要包括短期农户贷款、小额信用贷款和农户

5、联保贷款，普遍存在期限短、金额小、手续复杂等特点，难以满足新农村经济发展的需求。据调查了解，当前农业资金需求难以满足的方面有：一是农户大额贷款需求；二是涉农企业贷款需求；三是农村城镇建设资金需求；四是农业基础设施建设资金需求；五是农民助学、住房贷款需求等。（二）信贷资金供给不足，不利于农业经济的发展。邮政储蓄银行抽调大量支农资金beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecop

6、percoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore-5-。据调查发现，目前，兰西县邮政储蓄银行储蓄存款余额92,257万元,占三家机构储蓄存款总额的42%，储蓄存款位居全县金融机构之首。贷款余额4,335万元，占三家机构贷款总额的5.5%，存贷比例4.7%，上存资金占储蓄存款总额的90%。从兰

7、西县吸储大量资金，不能为兰西县农业经济发展之用，有悖于邮政储蓄银行定位于农村金融体系，严重影响了县域经济的发展。三、构建新型农村金融体系的现实需求（一）农户意愿强烈。我们选择了大小不同的六个村行政30户农民及部分村屯干部为调查对象，就农民对构建新型金融体系，将农村金融机构转变为“农民银行”的愿望进行调查，在调查中发现，农民对构建“农民银行”十分期待，原因是目前服务于农民的银行较少，机构网点分布又不合理，办理存贷业务十分不便，手续又非常复杂，且只有农信社一家，贷款利率偏高等。（二）地方政府关注度不断提高。据调查，地方