保险原理新员工培训

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1、保险原理全国后援管理中心车险两核作业部2005年4月新员工培训第一章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的种类第三节保险的职能与作用第一节保险的要素与特征一、保险的含义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度比较1.1-1经济角度是分摊意外事故损失的一种财务安排，即少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊一、保险的含义1.1-2法律角度——《保险法》第2条定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保

2、险金责任的商业行为。二、保险的要素（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险基金的建立（五）保险合同的订立1.1-31、风险必须是纯粹的风险。2、风险必须具有不确定性。3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。4、风险必须有导致重大损失的可能。5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。6、风险必须具有现实的可测性。可保风险应具备的条件1.1-4保险风险的集合与分散应具备的条件1、大量风险的集合体2、同质风险的集合体1.1-61、遵循费率厘定的基本原则（1）适度性原则（2）合理性原则（3）公平性原则2、以完备的统计资料为基础，运用科学的

3、计算方法。3、接受国家或政府保险监管机关的审核或备案。保险费率的厘定要求1.1-7三、保险的特征（一）经济性——经济保障活动（二）商品性——特殊劳务商品，第三产业（三）互助性——“一人为众，众为一人”（四）法律性——合同行为（五）科学性——科学方法处理风险1.1-9四、保险与相似制度比较（一）保险与互助保险（二）保险与社会保险（三）保险与社会福利（四）保险与社会救济（五）保险与储蓄1.1-10共性：均以一定范围的群体为条件均具有“一人为众，众为一人”的互助性质。差异：互助范围不同互助是否为直接目的经营目的不同互助保险不属于商业保险范畴（一）保险与互助保险1.1-11共性：

4、均以社会公众为对象均以缴纳一定保险费为条件区别：保险社会保险实施方式多为自愿强制性经营目的盈利社会安定缴费原则“公正性”费率“均一保费制”经营主体现代企业事业单位社会保险不属于商业保险范畴（二）保险与社会保险1.1-12共性：对社会经济生活具有安定作用。区别：提供保障的主体不同前提不同受益条件不同服务宗旨不同社会福利不属于商业保险范畴（三）保险与社会福利1.1-13共性：都是以一定的风险事故的发生而对人们的生产或生活带来一定的困难为条件。区别：风险事故的范围不同所得与付出的关系不同提供补偿的主体不同行为性质不同社会救济不属于商业保险范畴（四）保险与社会救济1.1-14

5、共性：以现在的积累解决以后的需要区别：保险储蓄对象一定群体个人或单位受助性质他助自助受益期限合同有效期内本息返还期限储蓄不属于商业保险，保险与储蓄相结合的储蓄性保险，属于商业保险范畴。（五）保险与储蓄1.1-15第二节保险的种类一、保险形式的种类二、保险业务的种类1.2-11、依保险经营主体分类：公营保险与民营保险2、依保险经营性质分类：盈利保险与非盈利保险3、依业务承保方式分类：原保险、再保险、重复保险和共同保险4、依赔付形式分类：定额保险与损失保险5、依保险政策分类：自愿保险与法定保险社会保险与商业保险普通保险与政策保险6、依立法形式分类：财产保险与人身保险一、保险形式

6、的种类P101.2-2（一）公营保险与民营保险公营保险：国家经营的保险地方政府或自治团体经营的保险民营保险：私人投资经营的保险——股份保险公司、相互保险公司、保险合作社、个人经营的保险1.2-3（二）盈利保险与非盈利保险盈利保险：以盈利为目的，又称商业保险股份公司经营的保险最为常见非盈利保险：不以盈利为目的，又称非商业保险社会保险、政策保险、相互保险、合作保险1.2-4原保险：投保人——保险人保护投保人的利益再保险：原投保人——原保险人——再保险人保护原保险人的利益重复保险：投保人——数个保险人保险金额总和超过保险价值共同保险：几个保险人——同一保险利益、同一风

7、险对保险事故损失按比例分担责任（三）原保险、再保险、重复保险和共同保险1.2-5共同保险与再保险的区别：（1）反映的保险关系不同（2）对风险的分摊方式不同1.2-6定额保险：保险金额确定，出险时依预先确定金额给付保险金——适用于人身保险损失保险：按实际损失额支付保险金——适用于财产保险（四）定额保险与损失保险1.2-71、自愿保险与法定保险自愿保险：当事人双方自愿法定保险：产生于国家或政府的法律效力2、社会保险与商业保险社会保险：养老保险、医疗保险失业保险、工伤保险商业保险：通常