意外伤害保险 ppt课件

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1、1保险学（第二版）主编魏华林林宝清意外伤害保险目录一、意外伤害保险的概念二、意外伤害保险的可保风险三、意外伤害保险的保险责任四、意外伤害保险的给付五、意外伤害保险的主要险种2一、意外伤害保险的概念3意外伤害保险是被保险人在保险有效期间内，因遭遇意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，由保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。一、意外伤害保险的概念（一）意外事故的构成要素（1）意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，不是被保险人主观愿意的。被保险人事先未预料到的，或因过失而没有预料到的，如飞机坠毁等。能够预料但无法逃避的，如失火跳窗。能过预料也能逃避，但出于法律和

2、职业道德无法逃避的，如民警与歹徒搏斗。（2）外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。4一、意外伤害保险的概念（一）意外事故的构成要素（3）突发的。事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关系，在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、车祸等。而铅中毒、汞中毒等职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。（4）非疾病的。疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体内部生理故障或新陈代谢的结果，不属于意外事故。如被保险人因高血压病导致脑溢血，在路上突然摔倒而死亡。（与外来的因素区别）5一、意外伤害

3、保险的概念（二）伤害的构成要素6外来事故的侵害损失、损伤人体完整性遭到破坏器官组织生理机能遭受阻碍or致害物侵害对象侵害确实发生侵害之间有因果关系四个要素构成伤害一、意外伤害保险的概念（二）伤害的构成要素（1）致害物：直接造成伤害的物体或物质。分为四类：7器械伤害（车祸）自然伤害（强光暴晒或暴风雨、洪水、龙卷风等自然灾害）化学伤害（化工产品、化学药品、化学武器等，如核辐射、中毒）生物伤害（野兽侵袭、花粉过敏等）一、意外伤害保险的概念（二）伤害的构成要素（2）侵害对象：致害物侵害的载体。意外险所承保的伤害必须是发生在被保险人生理或身体上的侵害，而不是权利等方面的侵害。姓名权、肖像权、

4、名誉权、荣誉权、著作权等伤害则不认为构成保险意义上的伤害。8一、意外伤害保险的概念（二）伤害的构成要素（3）侵害事实：即致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。保险实践中常见的15中伤害方式：1)碰撞(包括固定物体撞人、运动物体撞人、互撞)；2)撞击(包括落下物撞击、飞来物撞击)；3)坠落(包括由高处坠落在平地上，由平地坠落到井、坑洞里)；4)跌倒：5)坍塌；6)淹溺；7)灼烫；8)火灾；9)辐射；10)爆炸；11)中毒(包括吸入有毒气体、皮肤吸收有毒韧质、有毒物质进入体内)；12)触电；13)接触(包括接触高低温环境、接触高低温物体)；14)掩埋；15)倾覆

5、。9一、意外伤害保险的概念（三）伤害的后果（1）死亡。（2）残疾意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗属生活费给付等责任。10一、意外伤害保险的概念意外伤害保险有三层含义：①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残废的结果。③意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。11案例分析【案情介绍】李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害保险。一天李某支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，

6、结果显隐性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具死亡证明是：迟发性青霉素过敏。12案例分析保险公司接到受益人申请后，内部产生两种不同意见：一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害保险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金责任。另一种意见是，尽管被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属于突然地意外事件，尤其是对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体对某种物质过敏是次健康体。。因

7、此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因为疾病导致死亡。13案例分析【案例评析】外来物：青霉素药物偶然性：可能会有迟发性青霉素过敏反应，但究竟是何人发生、何时发生，对医生而言是很难难预测的。突然性：因迟发性青霉素过敏反应到其死亡只经历了很短暂的间。就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质;因皮试反应正常，