内控建设精细化管理征文

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1、金融之水如何防“污”治“漏”——浅谈银行操作风险的成因及防范措施在目前储蓄存款、办理汇款、购房贷款、投资理财、买卖股票、保险理赔等金融之水悄然流进人们日常生活的方方面面,经济发展和百姓生活已经完全离不开金融之水,金融之水越流越大、越流越急,我们应警惕金融之水的“漏水”、“污水”等风险,防范“洪水”隐患,否则“洪水”一旦发作则灾难不言而喻。笔者所指的“漏水”风险是指银行员工随意性操作风险,是员工本身工作习惯、制度建设、风险防范意识存在的缺陷与漏洞。这种操作风险来自各层次操作人员的习惯与各种新型管理制

2、度的碰撞,是人们固有的传统思维与侥幸心理共同作用形成的风险。“污水”风险是指银行员工的主观性操作风险。受操作者主观意识支配形成的风险,是银行风险管理的大敌。主观性风险有两种情形:一是受经营管理者指使,违反规定从事经营活动,弄虚作假完成业务指标,为保留实力截留业务收入等,这些主观上的违规,容易造成业务风险,但相对后者危害性较小,程度较轻,尚未触犯法律;二是操作人员利用工作岗位工作之便,蓄谋窃取国家钱财,有意进行犯罪。这是操作风险中最重要的风险,也是重点防范和打击的对象。一、违规操作的类型及操作风险原

3、因maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus为了便于分析,我们从违规操作主体人的行为因素入手,把违规

4、行为分为以下六种类型:1、制度无知型违规操作。即,操作人员对业务流程或者新制度没有经过严格的上岗前培训和学习,凭自己的理解而操作;2、随意执行型违规操作。即,操作人员随意按照自己以往的习惯、经验,贪图方便或应他人的要求省略程序,甚至逆向操作,以习惯、信任和人情代替制度;3、盲目服从型违规操作。即,操作人员按照上级领导要求或暗示,以服从代替制度,明知违规,但仍按上级意图盲目操作;4、目标驱动型违规操作。即,操作人员受完成业绩指标压力的影响,为了个人、小团体利益故意违规操作; 5、岗位缺失型违规操作。

5、即,操作人员一人多岗、兼岗,岗位约束力缺失的状态下违规操作;6、蓄财谋利型违规操作。即,操作人员利用工作岗位工作之便,蓄谋窃取国家钱财,有意进行犯罪。    要彻底根除操作风险隐患,必须找准操作风险形成的原因,从源头进行防范和控制。根据上述违规操作的类型进行分析,操作风险原因主要有以下几个方面:    (一)业务发展与内控管理没有做好两手抓,少数基层行仍然存在重业务发展,轻内控管理,风险控制能力有效性还有不足。在市场开拓和风险管理相矛盾时,风险控制往往流于形式,导致出现没有认真落实信贷业务审批前提

6、条件,信贷档案资料存在诸多瑕疵、缺章漏签字和资料不全,未经人民银行批准违规开立账户等问题。    maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeetthe

7、Yibintravelneeds.Bus(二)习惯性违规操作与制度刚性仍在博弈,部分员工风险防范意识淡薄,业务操作随意性大的现象依然存在。一方面,制度的制定者没有业绩考核指标,选择倾向于制定并贯彻执行详细、周密的规章制度。另一方面,制度的执行者,包括基层行管理层、一般员工,既接受业绩考核,又承担风险,在网点人员紧、业务量大的时候,往往“放弃”一些互控环节来简化操作程序,使得一些制度得不到有效的执行,致使柜员离柜现金、印章不收妥、日终未双人核对库款、操作画面未签退等问题屡禁不止。     (三)业务

8、后台管理监督不够到位,对一线网点人员的业务检查指导针对性不强,有时检查流于形式。一是上下级行之间内部制度在传导过程中行为扭曲,使得一些制度因基层行理解偏差而执行不到位。二是机构扁平化改革后支行的管理工作有些得不到加强,未能切实认真履行第一道防线的检查、管理职责,致使一些问题未能得到及时发现和纠正,如岗位相分离、岗位轮换等没有很好落实。三是有的基层负责人通过竞岗、提拔走上管理岗位后,对新岗位的管理制度和操作流程不熟悉,培训又跟不上,以至不能针对业务风险点和关键环节开展业务检查;四是有

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