银行内部评级与授信客户价值管理培训

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1、银行内部评级与授信客户价值管理培训银行内部评级与授信客户价值管理培训讲师：梁元庆梁元庆老师讲师简介:高级经济师CIC首席研究员银行服务营销专家国际人力资源协会专家清华大学、浙江大学客座教授私人助理：18790260136职场经历:梁老师目前任职于国内某大型商业银行，具有10年大客户从业经历，负责总行层级的高端客户开发管理工作，具备丰富的营销实战经验。学术+实战:梁老师多年来研究的方向是银行前沿理论和银行经营管理，先后在国内外重要学术期刊发表学术论文六十余篇，金融经济专著六部。梁老师14具有非常雄厚的文化经济理论功底和较强的分析问题解决实

2、际问题的能力，具有十分丰富的人力资源开发培训工作实战经验，是当今社会中一位高水准的实战派培训专家。培训特色:一是，是否显著提高了一个团队或个人的技能。二是，是否较大幅度提升了一个团队或个人的工作绩效。三是，通过培训项目是否明显改变了一个团队或个人的行为。授课形式:案例分享脑力激荡课堂讲述图片展示培训课程:《现场管理与主动服务营销技巧》、《银行信贷业务》、《客户抱怨投诉处理技巧》、《网点转型时期的管理艺术》、《主动服务沟通礼仪与产品营销技巧》等。培训单位:甘肃省银监局、中国银行业协会、郑州工商银行、北京盛京银行、中国邮政储蓄银行新疆

3、省分行、四川宜宾商业银行、中国邮政储蓄银行安徽省分行、中国银行山东省分行、中国银行青海省分行、中国工商银行青海分行、中国建设银行宁夏分行、中国建设银行新疆分行、中国建设银行西藏分行、中国银行陕西分行、重庆建行、甘肃省信用联社酒泉联社、东莞招商银行、兰州银行总部、上海浦发银行、交通银行甘肃省分行、中国邮政储蓄银行甘肃省分行、杭州工行、杭州西南证券、国家开发银行甘肃省分行、广州邮政客户服务中心、济南14齐鲁证券、秦皇岛商业银行、深圳发展银行、浦发银行郑州分行、中国银行临夏分行、甘肃电力公司、青海省发电公司、中国平安保险公司、CA财商培训集团

4、、浙江东宝集团公司等百余家金融企业和集团公司……商业银行内部评级在授信客户价值管理中的运用与实践［摘要］为推动我国商业银行不断提升经营管理水平、持续增强信贷业务分析决策的科学性和预见性，本文在利用商业银行开发内部评级法阶段性成果的基础上，对银行授信客户的价值管理体系进行了初步构建和运用。作为一种授信客户价值评价和管理方法的探索，该体系的价值不仅限于信贷工作中的决策参考，更重要的价值在于这种评价方法所体现的“加快发展追求股东价值创造最大化”、“有效发展实现可持续的ROA和ROE”的理念和原则，体现了现代商业银行贯彻落实科学发展观、加快战略

5、转型步伐的总体要求。［关键词］内部评级价值管理风险调整后收益信贷业务是我国商业银行的主营业务，授信客户的价值管理是信贷业务的关键环节之一。长期以来，由于信贷管理理念的滞后、利率市场化程度较低、缺乏业务数据支持、专业人才的缺乏等一系列因素的影响，商业银行对授信客户价值的认定与管理均处于相当初级、原始的阶段。随着股份制改革、流程再造、人才储备加大、信贷理念和信用风险评级工具的不断进步，我国银行业有了长足的发展，商业银行管理客户方式势必由粗放化朝着精细化的方向不断前进，衡量客户价值的标准也将越来越趋向科学化。同时，面对世界金融危机的冲击，为了

6、确保我国金融体系的安全和信贷资产的质量，利用建设和推广内部评级取得的阶段性成果科学地衡量客户价值，发展并完善银行授信客户价值管理系统，不仅是必要的，而且时机也日趋成熟。一、我国商业银行信用风险评级与客户价值管理的发展阶段（一）信用风险评级的发展历程尽管我国各商业银行信用风险评级的具体发展历程各不相同，但总体来说仍然大致经历了以下三个阶段：1、第一阶段：客户信用+贷款四级分类14这一阶段，商业银行规定对每笔贷款均须确定方式系数、信用系数，其中贷款信用系数包含企业信用和领导班子素质情况、企业经济实力、企业效益水平三个方面的指标，从借款人的角

7、度衡量企业信用对贷款安全的影响。贷款方式系数囊括抵押、贴现、担保、信用等方面的指标，从业务层面评定贷款方式对贷款风险的影响。首次引入了贷款风险等级的划分，但未形成全行业统一规范的评级标准，也未明确要求各家银行必须评定企业信用等级。2、第二阶段：基于还款可能性的贷款五级分类根据人民银行要求，各商业银行从2000年起正式全面推行贷款五级分类，即将贷款业务按其风险程度（还款可能性）分为正常、关注、次级、可疑、损失，2002年起五级分类对象扩展至各类贷款及资产负债表外授信业务。五级分类以主观判断为主，以债项作为评级对象，但在分类标准即核心定义和

8、基本特征中同时结合了对客户层面的分析和判断。当时的客户信用评级，其指标选定与指标权重、得分区间均依专家经验主观设置，缺乏数据支持。客户信用评级和贷款分类都存在需要细分的问题。3、第三阶段：以现金流为核心的二