中央银行制度和业务综述

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1、中央银行制度和业务综述　　篇一：CNAPS银行接入端业务处理系统文献综述　　一、文献综述　　一、CNAPS的定义及其体系结构　　CNAPS即中国现代化支付系统，英文CHINANATIONALADVANCEDPAYMENGSYSTEM的缩写。中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行

2、发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。　　中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。　　政策性银行和商业银行是支付系统的重要参与者。各政策性银行

3、、商业银行可利用行内系统通过省会（首府）城市的分支行与所在地的支付系统CCPC连接，也可由其总行与所在地的支付系统CCPC连接。同时，为解决中小金融机构结算和通汇难问题，允许农村信用合作社自建通汇系统，比照商业银行与支付系统的连接方式处理；城市商业银行银行汇票业务的处理，由其按照支付系统的要求自行开发城市商业银行汇票处理中心，依托支付系统办理其银行汇票资金的移存和兑付的资金清算。为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易的资金清算，公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过一

4、个接口与支付系统NPC连接，处理其交易的人民币资金清算。为保障外汇交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上海CCPC连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央银行对同业拆借业务的配对管理。　　二、中国支付系统的现状　　在我国，按中央银行与专业银行(商业银行)的职能分工，支付系统分为两个层次的系统:下层系统是专业银行(商业银行)面对广大银行客户，为客户提供支付服务的金融服务系统。它是银行与客户联系的窗口，金融服务、管理信息的源点，是专业银行(商业银行)与客户之

5、间的资金往来和结算系统;上层系统则是中央银行为专业银行(商业银行)提供支付服务，并通过服务贯彻中央银行宏观政策职能、稳定货币、稳定市场，对国民经济实施宏观调控的系统。它是完成专业银行之间支付和中央银行与专业银行之间支付活动的最终资金清算与结算系统。80年代以来，各专业银行相继开发了自己的支付系统，分别进行管理、操作和运营。在面向客户的支付服务的功能上它们大体上是相同的。银行之间的结算与清算也多是按地域分成同城清算系统和异地清算系统两大类，其中异地清算系统又依据行政区划分成了辖内资金结算系统和全国联行

6、系统，各专业银行自成体系，分别建立了全国、辖内、同城三个管理层次的转帐结算与资金清算系统。但是，不同的专业银行所开发的系统不一样，网络的规模小，功能单一，安全可靠性不高，缺乏行际之间互连网络，也没有全国统一的信息传输格式标准。各级联行的支撑环境也　　不同，发展的水平与程度差别也很大，有的已初步实现了电子化，有的还停留在手工处理阶段。从业务处理角度来看存在的问题是，同样的联行往来的业务被割裂开来分成三种不同的处理过程，采用三种不同的方式和联行往来制度。显然，这是一个复杂多样的联行往来系统，资金清算周期

7、长短不一，在途资金居高不下，资金利用率低，支付系统的风险也比较大。人民银行建立的卫星通讯电子联行清算系统，卫星网还没有覆盖全国(目前开通的卫星小站只有400个)，卫星网没有覆盖到的地区，还只是能通过邮政部门交换清算信息。中国支付业务目前正进行着从手工处理方式向电子资金转帐(EFT)为基础的现代化支付系统过渡。中国国家现代化支付系统CNAPS就是在这样的基础上开始建设的。　　三、CNAPS主要业务功能　　为适应各类支付业务处理的需要，现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS

8、）两个应用系统组成。（一）大额支付系统大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。根据大额支付系统建设的