商户资质审核和签约的规定和制度

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1、商户资质审核和签约的规定和制度　　篇一：XXXX特约商户独立审批实施办法　　关于印发《XXX银行特约商户独立审批制度　　实施办法》（暂行）的通知　　各管理行、各分行、各直属行、各支行：　　为了促进我行商户收单业务的健康发展，加强特约商户（含POS及T-POS商户）和终端设备的管理，提高商户收单业务的申办效率及服务质量，规范业务操作，防控业务风险，现将《XXX银行特约商户独立审批制度实施办法》（暂行）印发给你们，请认真学习，并遵照执行。　　附件：《XXX银行特约商户独立审批制度实施办法》（暂行）　　个人业务部　　XX年10月31日　　XXX银行特约商户独立审批制度　　

2、实施办法（暂行）　　第一章总则　　第一条为了促进我行商户收单业务的健康发展，加强特约商户（含POS及T-POS商户）和终端设备的管理，提高商户收单业务的申办效率及服务质量，规范业务操作，防控业务风险，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国银联相关规定及《XXX银行特约商户业务管理办法》、《XXX银行T-POS业务实施细则》制定本办法。　　第二条本规定所称特约商户独立审批制度是指经总行个人业务部评定及授权，审批管理行可以对辖内申报的特约商户进行总行授权范围内审批的制度。审批管理行包括各管理行、各分行或各异地支行。　　第三条本规定所称经办行是指按照总行个人银行

3、部所制定的各项商户收单业务的管理规定与操作规范，负责辖内特约商户的营销与管理工作的各级网点机构。　　第二章审批管理行职责范围　　第四条审批管理行依据总行个人银行部的授权范围负责辖内各级网点商户收单业务的审批管理与业务管理，并根据全行商户业务的发展要求，制定和实施辖内商户收单业务的发展规划、营销计划和考核办法。　　（一）负责辖内各级网点商户收单业务的日常合规检查、商户风险排查、商户风险案件调查及业务培训等工作，受理和处理辖内特约　　商户的投诉和纠纷。　　（二）负责辖内特约商户的签约、解约、商户要素的变更登记、商户使用类别码（MCC码）及手续费率的认定等工作，并进行“X

4、XX银行TMS商户管理系统”及“XXX银行T-POS管理系统”内的审批与修改。　　（三）负责协调与当地监管机构之间的业务联络并配合监管机构、总行部门的业务巡查工作。　　（四）负责向个人业务部提出商户收单业务新功能的产品需求及进行前期的调研工作。　　第三章商户的申请与审批流程　　第五条经办行客户经理负责特约商户申请资料的收集，并对资料的真实性进行核实；核实无误后报送至经办行商户管理员处进行业务初审；初审通过后由经办行商户管理员将客户资料提交至业务分管行长（或授权人）进行复审；复审通过后由经办行商户管理员录入“XXX银行TMS商户管理系统”并将全套资料上报至审批管理行进

5、行终审。　　（一）商户初审：要对申请商户进行实地调查，了解商户的实际经营项目是否与其营业执照所列示的经营范围相符；审查申请商户提供的营业执照、税务登记证或特殊行业经营许可证等证照是否真实有效。对申请商户的风险、成本和收益进行认真的综合分析，是做为是否拓展其成为我行特约商户的重要依据。　　（二）商户复审：对申请资料的完整性与合规性进行审核并出具经办行意见；复审同意后，由经办行商户管理员将商户申请资料录入TMS商户管理系统，并将整套资料上报至审批管理行进行终审。受　　理初审、复审及上报工作应在3个工作日内完成。　　（三）商户终审：审批管理行在收到经办行上报的商户申请资料

6、后，根据相关规定对商户入网资格进行终审，终审工作应在2个工作日内完成。1、根据中国银联《银联卡特约商户类别码使用细则》的规定核定“商户类别码（MCC码）”；2、依据中国人民银行《关于〈中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法〉的批复》的规定核定手续费扣率；3、完成系统内商户审批及终端审批，生成商户编号及终端编号。　　第六条对于商户手续费扣率低于我行指导扣率的申请，审批管理行在签署意见后由经办行上报至总行个人业务部审批。　　人业务部制定和审批。申请商户手续费奖励的经办行应在审批管理行签批同意后报总行个人银行部进行终审。　　第八条T-POS业务的主要拓展对象为无集中收

7、银的批发市场场内批发商户，MCC码的设定上严格执行中国银联关于批发类商户的认定要求。其他类商户（包括餐饮娱乐类、房车类、一般类、低扣率、零扣率类商户）T-POS业务的申请应报送至总行个人业务部审批。　　第九条移动POS机具的审批统一由总行个人业务部负责。各审　　批管理行对于下辖网点的移动POS申请，应负核查责任并签署意见。各级经办行要谨慎对待商户安装移动POS机具的申请，咨询、中介、典当、拍卖、珠宝、工艺品、电子游艺、网吧类客户不予受理；除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不予安装；不得以商户不具