商业银行经营管理期末复习参考

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1、单选1*20=20多选2*5=10简述4*10=40论述2*15=30商业银行的产生早期银行是如何成为现代商业银行的？当其不具备高利贷性质时，便成为现代商业银行了。标志：1694年英格兰银行的成立。现代商业银行产生的途径:1）从高利贷银行转变过来2）以股份公司形式组建而成商业银行的功能（一）信用中介商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。（二）支付中介商业银行作为企事业单位和个人的货

2、币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。（一）信用创造商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。（二）金融服务商业银行为适应经济发展和科技进步，满足可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债

3、业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。商业银行的类型（按组织形式）1.总分行制总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。从总行行使经营管理职能的情况看，总分行制又可以分为管理处制和总行制两类。管理处制是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。总行制是指总行除了负有管理和控制职责外，自身也经营具体的银行业务。其优点是：经营规模大，分工细，资金调度灵活，能够分散风险，具有较强的竞争力。目前，世界各国的商业银行普遍采

4、用这种制度。2.单一银行制这是美国银行采用的组织结构之一。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免大银行吞并小银行，限制银行垄断；（3）控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。当所控制的银行只有一家时，为单—银行控股公司制；当控制的银行有两家或两家以上时，则为多家银行控股公司制。（4）连锁银行制。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所

5、有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。商业银行的经营原则一、社会性社会性是指银行经营活动对增进社会利益所产生的影响。银行经营的社会性体现在各项业务之中；也体现在银行经营对社会经济的影响之中。二、安全性安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度三、流动性流动性是指银行能够随时应付客户提取存款和满足必要贷款的需求，即银行的支付能力注意：要区别银行“经营的流动性”和银行“资产流动性”这两个概念银行经营流动性体现在：银行的支付能力银行资产流动性仅仅指：资产的变现能力。四、盈利性（一）概念：是指银行在

6、经营中获取利润的水平和能力，是银行经营活动的目的和内在动力（二）意义：1、充实资本2、扩大经营3、增强信誉4、提高竞争能力。银行提高盈利水平的途径一、增加收入的途径1．增加资产业务收入（1）增加利息收入①提高利率制约因素：利率管制环境中；利率市场化环境中。②扩大贷款规模制约因素：贷款能力——银行资金来源规模与结构贷款政策——由中央银行及商业银行制定贷款风险贷款需求。（2）扩大证券投资收入需要妥善处理证券投资的收益与风险关系（3）合理调整资产结构一般地，提高高盈利资产比重，降低低盈利资产的比重2.扩大服务性业务收入二、减少支出的途径1.降低负债利息支出（1）降低利率水平保

7、持适当的利率水平——避免以提高利率水平作为扩大负债的手段（2）降低负债规模保持适度的负债规模——与银行经营目标相联系的负债规模。（3）优化负债结构一般地，提高低成本负债的比重，降低高成本负债的比重2.降低非利息支出主要通过提高效率来实现。3、谨防事故、差错和其他损失银行资本的功能（职能）1.营业功能指银行主要用其自有资本金来购置房屋、设施，形成固定资产。这是银行经营的前提和基础2.保护功能指银行发生损失后，其资本金吸收损失，从而可以对银行的存款人提供保护，减少存款人的损失这是银行资本最核心的功能。3.管理功能外部监管人（监管当局）通过规定