承保指引(工程险)

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1、承保指引（工程险）一、工程保险特点工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。工程保险分为建筑工程一切险和安装工程一切险，区分的主要依据是根据工程项目中土建和安装部分所占的比例来确定的。二者的责任范围按针对的风险不同而相应地略有侧重，但基本均为自然灾害和意外事故造成的损失。第三者责任则是指被保险人在工程项目建设过程中，在工地范围内进行有关活动中可能因侵权而产生的法律赔偿责任。二、现行使用条款目前使用的工程保险条款是经中国人民银行颁布并于1995年1月1

2、日生效的《建筑工程一切险条款》和《安装工程一切险条款》，简称为"95版"条款。三、风险调查与风险评估承保前，必须收集必要的承保资料，对保险标的进行风险实地调查。通过对工程有关文件资料的审阅以及实地风险查勘，可以深化对项目的感知程度，具体掌握项目风险情况的第一手资料，为日后厘定保险费率以及核实投保申请书的内容提供重要的依据。另一方面，保险人掌握了这些资料，也有利于今后指导被保险人做好防灾防损工作，有效地控制施工风险。㈠需收集的主要资料有：⒈工程设计书和主要的结构图。通过这些资料可以了解工程的性质、特点、施工方法及其可靠程度、抵抗灾害的能力等。⒉工程地质报告及当地水文气

3、象资料。通过这些资料可以了解工地的自然地理条件和邻近地区的环境条件，分析工程施工的危险程度和对第三者可能造成的损失等。⒊工程进度表。可了解工程在各个不同时期的进展情况以及施工风险在时间上的分布，包括工程的期限、各个阶段的进度、试车期和保证期的具体要求等；⒋工地略图。可以了解工程的整体布局，为防范风险及确定最大可能损失提供依据；⒌工程承包合同。可了解与工程有关的一些内容，包括工程各关系方的名称、在工程中扮演的角色、相互之间的工作关系以及各自应承担的责任和义务等；⒍工程金额明细表。可以了解工程的总造价、各个分项的造价、各项物料和机器设备的价值、设计、施工、运输、关税等费

4、用的构成情况等。在收集以上资料的同时，还应到施工现场进行实地查勘，了解项目的风险环境资料，为承保方案的制定提供依据。㈡实地风险查勘的主要内容有：⒈工地的地理位置、地势及周围环境。例如工地的位置是居高临下还是位于低洼之处，是闹市区还是乡村，是否靠近江、河、湖、海；工地所处的地势相对于某种自然灾害而言是开放型还是遮蔽型；工地附近现有的建筑物及公共设施的情况，道路和运输条件等等。⒉工地内有无现成建筑物或其他财产，其所处的位置和现有物理状况。⒊储存物资的库场的建筑状况及其所处的位置，物资运输的距离和方式。⒋工地的管理状况及安全防范措施。例如有无设置围墙，有无聘用门卫和巡逻警

5、卫，有无防火、防水、防盗窃的设备和措施，临时工棚的密集度，工地的日常管理情况，是否允许外人进入等等。⒌工地周围的人文条件。如居民对该项工程的接受态度，附近社区的管理水平，人口密集程度等等。⒍工地的抗灾能力。如对洪水的防御能力，附近的消防站的数量、灭火能力、最近的距离和行车时间，有无自然消防水源等等。⒎施工单位（承包商）的资质情况及对同类工程的施工经验。㈢风险分析和总体风险评价根据所掌握的风险资料，对工程项目的风险状况逐一作出识别和评估。⒈工程项目物质损失的一般风险⑴自然灾害及环境灾害。指巨灾性自然灾害、一般性自然灾害（特别是季节性灾害气候）及各种意外事故等。⑵技术性

6、风险。主要表现为地质勘探和设计和合理性、施工技术和装备的可靠性、施工工艺水平的高低以及原材料的技术指标等。⑶人为风险。主要表现为业主和承包商和资质和经验、施工的组织管理能力和水平、所雇佣员工的素质、外来破坏和盗窃因素等。⒉工程项目的第三者责任风险能对工程物质部分造成危害的风险，都有可能会引起第三者责任事故。一般而言，危险性越大的工程，发生第三者责任事故可能性越大。除此之外，还有一些特别的因素值得考虑，例如：⑴法律环境。主要表现为司法制度的严密性、社会公众的索赔意识等。⑵地理环境。附近的第三者建筑物及其用途、公共道路及设施、人口密集程度、发生事故的后果、工地内现存的建

7、筑物和活动的人员（特别是产生交叉责任时）等。⑶施工方式。不同的施工方式对第三者的影响和伤害后果均不同，较危险的施工方式有：大面积开挖土方、大量抽取地下水、重力式打桩、开挖隧道、爆破、使用易燃易爆物质、电焊、使用大型施工机具、地下管线铺设、大型设备的试车等。⑷施工的组织管理和工地防范。例如工地内外有无安全警示标志、公众能否自由进行工地等。⑸被保险人是否与第三者有任何赔偿协议及其具体内容。⑹被保险人要求的第三者责任最高赔偿限额。㈣具体项目的特殊风险⒈房屋建筑建筑工程⑴基础部分现代的基础施工方法已十分进步，但因抽取地下水，地下水位下降造成房屋结构应力的不均匀引起建材龟