对当地民间借贷情况调研报告

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1、对当地民间融资情况的调研报告按照市委、政府领导指示，近期我办组织人行、银监局通过走访、发放调查问卷、电话问卷、约见、实地调查等手段对2010年我市中小企业、房地产企业、个体工商户及城镇居民、农牧户就民间融资情况进行了调查了解。同时也走访了法院、公安局、经委、国土、建委、产业办、统计局、工商联、工业园区等部门从侧面了解了民间融资活动的现状。本次调查抽样了145户中小企业、12家房地产企业、56户个体工商户及部分城镇居民和农牧民,结合人民银行的民间融资季度监测和统计局有关资料情况，就我市民间融资现状、成因、风险因素、对策建议等方面综合形成调

2、研报告如下：一、我市民间融资活动现状民间融资是指出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。在我市普遍存在的民间融资主要是民间借贷活动，也是我们本次调查的主要内容。（一）民间融资规模根据调查情况进行测算，我市民间融资规模大约12018亿元，占2010年全市金融机构各项贷款余额的34.61%。其中；房地产行业约30亿元，中小企业（包括农畜产品购销加工、食品加工、饲料加工、化工、制药、物流、供热、汽车贸

3、易等行业）约43亿元，农牧民及城镇居民约20亿元，个体工商户约7亿元，矿山采选业及高耗能冶炼小企业10亿元，特殊融资主体约10亿元。（二）民间融资主体从资金借入方来看，主要存在于中小企业、房地产企业、个体工商户，主要为经营性融资，也是民间融资最主要的力量。其中中小企业融入资金约占融资总额的35.83%，房地产企业约占25%，矿山采选业及高耗能冶炼小企业约占8.33%，特殊融资主体约占8.33%。其次是城乡居民个人短期内解决生活急用进行的融资，约占16.67%。从资金借出方来看，资金融出方主要以个人为主，个人放贷约占融出资金总额的%。其次

4、是向工商管理部门注册的小额贷款公司、典当行、投资公司及寄卖行等公司，约占融出资金总额的％。至2010年末，全市注册的小额贷款公司46家，注册资本20.29亿元，典当行为家，注册资本亿元，投资公司家，注册资本亿元，寄卖行家，注册资本亿元。再次是还没有在工商管理部门注册的组织，约占融出资金总额的％。（三）民间融资的资金来源及用途18民间融资的资金主要来源于个体私营企业主经营积累及城乡居民家庭收入的积蓄。在被调查者中有人有资金融出行为，其中人的资金为自有资金，占调查总数的%，借入资金融出的仅占%。在存款利率较低，股市低迷的情况下，一些城乡居民

5、没有更好的投资渠道，选择民间融资以获取更高的利息。特别是近年来我市实施棚户区改造以来，城郊居民由于土地征迁获得大量资金，这些资金在购买房屋、汽车及留足生活必需资金后，其余富余资金进行了民间融资活动。民间借贷资金的主要用途：中小企业主要是用于满足流动资金需求，房地产企业主要是用于垫付工程用款，个体工商户主要用于商贸流通资金周转，城镇居民主要是融资购房、购车、买大件耐用消费品。农牧区村民融资主要是购买生产资料、子女上学、结婚等开支。（四）民间融资的约定形式及利率水平民间融资主要发生在熟人之间，因此，一般企业、城镇居民以打借条的形式，农牧民一

6、般采取口头协议的形式。民间融资的利率水平一般在月利率1.5%—3.5%之间，定价参考银行贷款基础利率适当浮动和贷款期限长短等。表现为信用融资利率高，抵押担保利率低；短期利率高，长期利率稍低；居民个人消费利率低，生产经营性利率高。对实力较强、信用良好的企业或个人月18利率为1.5％，借款用于临时性需要的，月利率一般在2%—3%之间,农村利率低（月利率一般在1.5%—2%），城市利率高（月利率一般在2.5%—3.5%）。(五)民间融资的期限结构民间融资的期限一般在1年以内，个别企业借入的资金按期结算利息，本金循环使用。调查了解到，个体户及私

7、营企业资金周转借贷的期限多为1-6个月。农牧民购买生产资料受农牧业生产周期影响，还款期多在6个月以上，一般不超过1年。(六)民间融资的风险控制民间融资多数是发生是熟人圈中。因此，个人信誉的高低成为借贷难易度的首要考查条件。“不熟不贷”成为风险控制的主要手段。以财产作抵押的很少，且不需公正等程序。据从市中级人民法院调查了解，2010年民间借贷诉讼案例共有1262件，涉案金额7169万元，占民间融资的0.72％,近年来案件数量相对平稳，略有增长。二、民间融资的成因（一）中小企业及农牧民从正规金融机构融资难一是对于中小企业、个体工商户而言，其

8、发展迅速，用于扩大生产、正常流动的资金需求旺盛，但由于受信息不透明、财务不健全、缺乏合适抵押物、科技含量低、负债能力有限18等自身条件限制，加之正规金融机构出于规模效益、风险防范的要求，难以满足中小企业的融