商业银行业务管理重点

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1、一、商业银行产生的渠道和方式现代银行建立的两个途径：一种途径是由高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件演变成资本主义银行。在西欧，由金匠演化而来的旧式银行，主要通过这一途径慢慢转化为资本主义银行。另一种途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则的股份制银行，后一条途径是主要的，这在最早建立资本主义制度的英国表现尤为明显。1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。它的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束，也标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。二、德、英模式的区别金融

2、理论界普遍认为，目前英国银行混业经营与德国全能型或综合性银行制度有本质差别。首先，德国的全能银行制度模式对公司客户和私人客户均提供全方位服务，而英国仅对个人提供；其次，德国在法律和实践中从未存在真正意义上的金融分业，而英国在传统上分业或分工是较严的，尽管其模式是自律性管理；最后，也是最为重要的，两国银行制度设计不一样，德国银行可以，并且实际控制了大量公司客户的股权，形成银企相互持股的格局，而英国几乎不存在这类现象。三、流动性目标的含义流动性目标是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款合理贷款和支付的要求。由于银行高杠杆率

3、和资产负债的不匹配，负债方面始终存在着流动性需求的压力，除此之外，优质客户的信贷要求如果不能满足，可能会导致优质客户的流失。因此，银行必须以特定的方式保持对外支付能力。四、商业银行各级储备所包含的内容储备资产分类大体为(1)一级储备。包括现金和准备金,如活期存款、短期国库券、商业票据等。这类储备的流动性最高但收益最低,风险基本上等于零。(2)二级储备。主要是指中期债券。这类储备的收益高于一级储备,但流动性比一级储备资产差,风险也较其大。(3)三级储备。指各种长期投资工具。这种投资的收益率最高,但流动性最差,风险也最大。五、商业银行调节经济的功

4、能是怎样表现出来的（1）资金融通的媒介和配置资源。金融中介机构通过独特的信用渠道和信用方式以及风险处理技术，将资金从盈余单位转向赤字单位，有效地实现了资源的社会会转移和优化配置。（2）创造货币，扩张信用。银行吸收的存款，在根据日常经验留足备付准备金和法定准备金后，银行基于盈利的动机，利用超额准备金进行贷款或投资。此项过程在银行系统的不断延伸，不但创造了派生存款，也扩展了信用。（3）提供广泛的金融服务。随着市场经济不断发展，社会金融资产积累程度迅速提高，以及金融服务需求的急剧增长，传统的商业银行业务很难满足金融服务需求者的广泛要求，银行的“全能

5、型”服务模式和相应的金融控股组织结构，已经成为银行业发展的国际大趋势。六、商业银行体系类型中国人民银行（央行）：执行国家货币政策，发行并控制货币，为其他商业银行提供贷款，作为最后贷款人来稳定金融市场银监会：对整个银行业实行监管三大政策性银行：国家开发银行，农业开发银行，进出口银行。行使国家政策性贷款的职能四大国有商业银行：工商银行：中国最大的商业银行；中国银行：成立最早，海外机构最多，外汇业务最发达；建设银行：自从“建行破墙“以来，现在什么业务都搞了；农业银行：机构分布广泛，效益四家银行里面倒数第一股份制商业银行：最大的：交通银行；上市的（按

6、资产规模从大到小）：招商银行，上海浦东发展银行，民生银行，深圳发展银行，华夏银行（前几天刚上市，资产规模不祥）其他：光大银行，中信实业银行，广东发展银行……不一一列举投资银行：中金国际：主要扮演证券发行（securityissuing）时候的承销财团（underwritingsyndicate）中的牵头经理（lead  manager）角色这就是我国几个主要银行的名称和他们的组织体系，这里还要提到一个组织------中国银联，它属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力。七、商业银行资本构成1、核心资本：

7、包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。　　实收资本，按照投入主体不同，分为：国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。资本公积，包括股票溢价、法定资产重估增殖部分和接受捐赠的财产等形式所增加的资本。它可以按照法定程序转增资本金。盈余公积，是商业银行按照规定从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累，包括法定盈余公积金（达到注册资本金的50%）和任意盈余公积金。未分配利润，是商业银行实现的利润中尚未分配的部分，在其未分配前与实收资本和公积金具有同样的作用。　　2、附属资本：商业银行的贷款呆帐准备金、坏帐准备金、投资风险准备金

8、、五年及五年期以上的长期债券。　　贷款呆帐准备金：是商业银行在从事放款业务过程中，按规定以贷款余额的一定比例提取的，用于补偿可能发生的贷款呆帐随时的准备金。坏帐准备