银行系统论文：当前形势下的农信社案防工作分析与思考

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1、银行系统论文：当前形势下的农信社案防工作分析与思考根据中国银行业监督管理委员会湖北监管局《关于今年上半年湖北银行业金融机构案件情况的通报》（鄂银监办发[今年]227号）文件的通报内容，湖北省银行业上半年发生的7起各类案件中，农信社5起，占发案数量的71.4%，涉案金额占全部案件涉案总额的67.18%。自省农信联社2005年成立以来，全省农信社认真贯彻银监部门案件治理工作要求，狠抓案件防控措施落实，各类案件得到了有效控制，但与同行业相比，仍处于案件高发势态，各类案件表现为基层网点成为发案重灾区，案件转向网络作案、高科技作案和内部作案为

2、重点。分析其原因主要表现在以下几个方面：一、组织领导不到位。一是农信联社对基层信用社主任缺乏有效的监督机制，案防工作的组织领导只是发布在会议上，写在文件上，但在实际案防工作中没有去管，没有去抓。二是基层网点多，分布广，上级业务管理部门对案件治理工作的相关要求不能及时得到贯彻落实，基层网点负责人案件防范认识不到位，防控意识淡薄，三是基层信用社干部还存在重业务，轻管理的思想。二、部门垂直监督不到位。信用社的业务管理职能部门只注重本线业务工作的组织实施，而忽视了对本线业务风险防范，片面认为监督管理是监保一个部门的事。没有形成齐抓共管的案防

3、氛围。三、内控制度执行不到位。有章不循、内控失效是造成案件发生的主要原因。从近期信用社多发的案件来看，一张假存单、一份假传票、一笔假贷款就能在信贷、会计、出纳多个环节蒙混过关，说明了内控制度的执行和监督是基层网点的薄弱环节。从基层信用社网点的实际管理上看，部分信用社负责人只是将制度写在纸上，挂在墙上，说在嘴上，却没有很好地落实到实际行动上。四、员工教育不到位。从发案情况看，基层员工缺乏爱岗敬业，以社为家的观念，缺乏对案件的防范和自我约束、自我保护能力。有的员工对所办的每一笔业务、每一个行为、每一个环节是否符合制度规定和操作流程，是否

4、留下隐患，是否失去监控而不得之，轻者导致违规，重者导致发案。重要原因：一是基层信用社对员工的政治学习流于形式，员工疏于自省，忽视了职业道德教育和爱岗警业精神，对社会上一些不良习气抵抗力降低，二是员工之间缺乏互相配合，“各扫门前雪”的现象严重，自己本职工作做的一丝不苟，但对信用社的其他事情漠然置之，事不关己，高高挂起，出了问题相互推诿。三是案防责任感不强。认为信用社的内控管理是信用社主任的事情，解决问题缺乏主动性。五、案防软硬设施不到位。一是案防器材落后，还停留在“一棒一棍一沙包”的时代，案防手段单一，案防能力严重不足。虽然每个信用社

5、都配置了消防设备，但有些员工消防意识淡溥，甚至于连灭火器的使用方法都不会，致使消防能力大打折扣；二是部分信用社营业网点仍不能符合案防标准。部分信用社营业场所仍设在简易的平房内，虽然下了力度整改，但拘于自然条件，难以达到省、市案防标准；三是员工未能熟练技防操作。基层信用社只注重一些表面的形式，未能定期对信用社员工进行技防实习演练，部分信用社员工对信用社的报警系统和防卫器材还不能熟练掌握，对信用社的防暴预案还不能熟练操作。六、责任追究不到位。主要表现在有些单位和领导，对违规违纪行为查处和打击不力，在追究过程中，感情用事处理，在责任追究上

6、避重就轻，只对案件的直接责任人进行处理，对间接责任人和领导责任人未处理到位，使一些问题在处理上未得到本质上的解决，致使员工抱有一种侥幸心里。针对以上案件成因的分析，笔者拟对农信社案防工作提出如下几点意见：一、加强组织领导，预防领导缺位风险。各级联社要成立以联社理事长为组长，监事长为副组长，各职能部门负责人为成员的案防工作领导小组，实行“一把手”负总责，层层督导落实，并实行逐级签订案防工作责任状，把案防工作纳入各级领导和各部门的日常工作中；纳入领导和各部门业绩考评考核的内容，以加强案防工作的督办和责任追究。二、加强制度建设，预防管理缺

7、陷风险。为了适应新业务的发展和科技服务手段的进步，重点制定业务综合系统、信贷管理系统、微机操作等领域的监控管理制度，制订业务操作流程的“格式化”管理办法，堵塞漏洞，防微杜渐。三、加强审计监督，预防违规经营风险。严格认真的做到“三个重点”和“五个必审”。一是以完善内控管理，提高审计监督，实现安全达标为重点，即重点审计信贷业务，要实行三年一个轮回,对每个信贷人员和农金员管辖与经办的信贷业务进行全面的审计,并按信贷员出具结论性的审计报告,作为经手信贷员的工作考评。二是重点审计财务收支的合规性、真实性。三是重点审计高风险信用社，分析原因，研

8、究防范风险的措施。五个必审是：贷款逾期必审；重要岗位人员调离岗位必审；任期2年以上信用社主任经济责任必审；发案信用社必审；重大违规违纪人员必审。四、加强检查督办，预防监管不严风险。坚持开展案防工作的“3、4、5个一”活动，同时，各级联