商业银行竞争改革与创新培训

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1、商业银行竞争改革与创新培训商业银行竞争改革与创新培训目录商业银行概论(1)商业银行的业务(2-7)商业银行的管理(8-11)商业银行的竞争(12)我国商业银行的改革与创新(13)第一章商业银行概论商业银行的功能和地位商业银行的组织形式商业银行的人力资源管理商业银行的经营原则第一节商业银行的功能和地位一、商业银行的沿革与发展1587年，意大利的威尼斯银行。1699>4年，英格兰银行的成立，标志着西方现代商业银行的产生。现代商业银行主要是通过两条途径产生的，一条途径是由旧高利贷业转变为资本主义银行，一条途径是以股份公司的形式成立的新型股份制银行。二、商业银行的定义两层定义：第一

2、，商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。第二，商业银行不是一般的企业法人，而是一种特殊的企业法人。三、商业银行的职能信用中介支付中介信用创造金融服务四、我国银行业金融机构体系商业银行：国有控股、股份制、城市、农村专业银行：住房储蓄银行（天津）合作类金融机构：农村合作银行、城市信用社、农村信用社其他类金融机构：汽车金融公司、企业集团财务公司和邮政储蓄银行第二节商业银行的组织形式一、商业银行的组织类型总分行制：是指法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。单一银行制：是指不设或不允许设立分支机构的银行制度，

3、其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。持股公司制：是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，连锁银行制：是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。二、分业经营与综合经营分业经营：是指银行业与证券业、保险业和信托业实行分开经营、分开管理。综合经营：是指同一金融机构可以同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务。混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。2005年4月26日在北京召开的第一届“中国金融改革高层论坛”上，与会金融高官一致把以往常说的“混业经营”改说成“综合

4、经营”。第三节商业银行的人力资源管理一、招聘与配置二、培训与考核三、建立正向激励机制（1）激励理论马斯洛需求层次理论赫兹伯格的“激励—保健”双因素理论弗鲁姆的期望理论亚当斯的公平理论（2）薪酬与福利管理第四节商业银行的经营原则一、安全性原则二、流动性原则三、盈利性原则四、“三原则”的相互关系安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。安全性与流动性成正比，安全性、流动性与盈利性成反比。商业银行资产负债表资产负债及所有者权益现金及存放同业款项存放中央银行款项短期证券投资买入返售证券票据贴现贷款贷款损失准备金长期证券投资应收利息和其他应收款固定资产净值其他资产负债：存款同业存放款

5、项向中央银行借款同业拆入卖出回购证券长期负债所有者权益：实收资本或股本资本公积金盈余公积金未分配利润资产总计负债及所有者权益总计第二章商业银行的负债业务商业银行的存款业务商业银行的非存款业务存款保险制度第一节商业银行的存款业务一、商业银行的存款类型（一）传统的存款类型活期存款/定期存款/储蓄存款（二）创新的存款类型大额可转让定期存单/可转让支付命令账户/超级可转让支付命令账户/货币市场存款账户/自动转账服务账户/协定账户/个人退休账户/股金提款单账户/零续定期存款/与物价指数挂钩的指数存款证/特种储蓄存款二、商业银行存款业务的管理（一）影响存款的因素宏观因素：宏观经济的发展

6、水平、金融监管、货币政策等；微观因素：利率、金融服务项目和质量、服务收费、银行网点的布局及营业设施、银行资信、形象等。（二）存款成本控制与风险管理存款成本由利息支出和非利息支出两部分构成，其中利息支出包括办公费、宣传费、差旅费、固定资产的价值分摊、员工工资福利等。风险管理：对流动性风险和利率风险的关注缺口管理技术第二节商业银行的非存款业务商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，主要包括同业拆借、向中央银行或国际金融市场借款、发行金融债券等。“主动型负债”一、短期借入资金业务同业拆借向中央银行借款转贴现和转抵押从国际金融市场借款二、长期借入资金业务发行金融

7、债券是商业银行中长期借款的主要形式，可以满足商业银行的中长期资金需求。第三节存款保险制度存款保险制度概述存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。投保的银行定期按存款余额的一定比率向保险机构交纳保险费，当投保银行因破产而无力向存款人支付存款时，该保险机构在规定的承保范围内代为偿付。资产业务是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。现金资产证券投资贷款第三章商业银行的现金和证券业务商业银行流动性的需求与供给商业银行